Gần đây tôi đã xem xét các lựa chọn tài chính cho nhẫn đính hôn và nghĩ rằng tôi nên chia sẻ những gì tôi đã tìm thấy vì thực ra nó phức tạp hơn nhiều so với chỉ việc dùng thẻ tín dụng để thanh toán hết. Vậy đây là vấn đề - nếu bạn đang nghĩ đến việc cầu hôn nhưng chưa có đủ số tiền tiết kiệm, thực ra có nhiều cách hợp lý để xử lý mà không làm hỏng hoàn toàn tài chính của bạn.

Vay cá nhân có lẽ là con đường rõ ràng nhất nếu bạn cần thời gian để trả nợ. Bạn nhận được tiền ngay lập tức rồi trả lại theo tháng, thường trong vòng 1-7 năm tùy theo nhà cho vay. Lãi suất thì dao động rất nhiều - từ 6% đến 36% tùy vào điểm tín dụng của bạn. Nếu điểm tín dụng của bạn khoảng 740+ thì bạn sẽ nằm ở phần tốt hơn của phạm vi đó. Ngay cả khi điểm tín dụng của bạn không hoàn hảo, một số nhà cho vay vẫn sẵn sàng hợp tác với bạn. Trước khi cam kết, hầu hết đều cho phép bạn kiểm tra lãi suất trực tuyến mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, để bạn có thể xem chính xác mình sẽ phải trả bao nhiêu.

Tiếp theo là phương án thẻ tín dụng 0% APR, điều này khá thông minh nếu bạn có thể thanh toán hết trong thời gian khuyến mãi - thường từ 15 đến 21 tháng. Điều kiện là bạn cần điểm tín dụng khá (khoảng 700+) để đủ điều kiện, và bạn không muốn chiếc nhẫn chiếm quá 30% hạn mức tín dụng khả dụng của mình. Nếu vượt quá, điểm tín dụng của bạn có thể bị giảm. Mặt tích cực là một số thẻ còn tặng điểm thưởng, giúp bạn tích lũy phần thưởng trong quá trình tài trợ cho nhẫn đính hôn.

Dịch vụ mua trước trả sau (Buy Now, Pay Later - BNPL) ngày càng phổ biến hơn gần đây. Affirm, Afterpay, Klarna - tất cả đều cho phép bạn chia nhỏ khoản thanh toán, thường với lãi suất 0% nếu thanh toán trong khoảng thời gian quy định. Điều hay là quy trình phê duyệt đơn giản hơn nhiều so với vay cá nhân. Họ thực hiện kiểm tra tín dụng mềm, không ảnh hưởng đến điểm của bạn và thường đưa ra quyết định ngay lập tức. Hầu hết các nhà bán lẻ trang sức lớn đều chấp nhận các dịch vụ này. Nhược điểm là việc thanh toán đúng hạn không giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn, mặc dù các khoản thanh toán trễ sẽ được báo cáo.

Một số cửa hàng trang sức cũng tự cung cấp dịch vụ tài chính của riêng họ, thông qua hợp tác với các công ty cho vay hoặc thẻ cửa hàng với các mức ưu đãi khuyến mãi. Điều này phù hợp nếu bạn có đủ điểm tín dụng để đủ điều kiện và có thể thanh toán trước khi hết thời gian khuyến mãi - vì sau đó lãi suất có thể rất cao.

Nếu điểm tín dụng của bạn còn yếu, điều này khó hơn nhưng không phải là không thể. Một số nhà cho vay đặc biệt hợp tác với những người có điểm thấp hơn, hoặc bạn có thể nhờ người bảo lãnh có điểm tín dụng tốt hơn. BNPL thường dễ dàng hơn để đủ điều kiện so với vay truyền thống hoặc thẻ tín dụng nếu bạn trong tình huống đó.

Thật lòng mà nói, việc bạn có nên tài trợ cho nhẫn đính hôn hay không còn phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Nếu bạn có tiết kiệm nhưng chưa đủ, vay mượn là hợp lý - chỉ đừng làm cạn kiệt quỹ dự phòng của bạn. Tình huống lý tưởng là có điểm tín dụng đủ tốt để đủ điều kiện cho thẻ 0% APR hoặc dịch vụ BNPL, nơi bạn không phải trả lãi miễn là bạn theo kịp các khoản thanh toán. Trước khi cam kết với bất kỳ phương án vay nào cho nhẫn đính hôn, đáng để so sánh xem mỗi phương án thực sự sẽ tốn bao nhiêu về lâu dài và ảnh hưởng thế nào đến điểm tín dụng của bạn. Các tình huống khác nhau sẽ cần các cách tiếp cận khác nhau.