Vậy là bạn đang nghĩ đến việc bán một cổ phiếu. Trước khi thực sự làm điều đó, có một số điều quan trọng bạn nên xác định trước vì những gì xảy ra khi bạn bán cổ phiếu có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính và tình hình thuế của bạn.

Điều đầu tiên - hãy thành thật về lý do tại sao bạn thực sự muốn bán. Rất nhiều người bán vì những lý do sai lầm. Nếu bạn bỏ cổ phiếu chỉ vì nó đã có một quý tồi tệ và bạn sợ mất tiền, đó thường không phải là quyết định đúng đắn. Những giảm giá ngắn hạn xảy ra liên tục, ngay cả với các công ty vững mạnh. Câu hỏi thực sự là liệu bạn chỉ đang hoảng loạn hay có vấn đề thực sự với triển vọng dài hạn của công ty.

Bây giờ, nếu bạn bán để thu hoạch lỗ thuế - như để bù đắp lợi nhuận vốn - đó thực sự có thể là chiến lược thông minh. Chỉ nhớ quy tắc bán rửa (wash sale) nhé. Bạn không thể bán lỗ rồi mua lại cùng một cổ phiếu ngay sau đó. IRS sẽ bắt được điều đó và bạn sẽ gặp rắc rối. Nếu bạn lo lắng về đa dạng hóa danh mục, đó cũng là lý do hợp lệ để thực hiện một bước đi.

Dưới đây là điều mọi người thường bỏ qua: thời gian bạn đã sở hữu cổ phiếu thực sự quan trọng rất nhiều đối với thuế. Nếu bạn giữ nó trong vòng một năm hoặc ít hơn, bạn sẽ phải chịu thuế lợi nhuận vốn ngắn hạn, được đánh thuế như thu nhập thông thường - lên tới 37% tùy theo mức thu nhập của bạn. Nhưng nếu bạn giữ nó hơn một năm, thuế lợi nhuận vốn dài hạn sẽ áp dụng, và mức tối đa là 20%. Đó là sự khác biệt lớn. Bất cứ khi nào có thể, hãy cố gắng giữ cổ phiếu hơn một năm trước khi bán để tận dụng các mức thuế thấp hơn đó.

Sau đó là câu hỏi toàn diện hơn: bạn nghĩ công ty này sẽ ở đâu trong mười năm tới? Đó thực sự là yếu tố quyết định nên hướng quyết định của bạn. Nếu bạn thực sự tin rằng công ty đang mất thị phần vào tay đối thủ và có thể không còn tồn tại sau một thập kỷ, thì có lẽ đã đến lúc thoát ra. Nhưng nếu bạn nghĩ nó sẽ phát triển mạnh mẽ trong mười năm tới, thì việc nó gặp khó khăn hiện tại không nên làm bạn hoảng loạn.

Sự thật là không ai có thể dự đoán chính xác chuyện gì sẽ xảy ra ngày mai. Bạn có thể bán và cổ phiếu tăng vọt, hoặc bạn có thể tránh được một khoản lỗ lớn. Không ai biết chắc chắn. Điều bạn có thể kiểm soát là đưa ra quyết định phù hợp với chiến lược dài hạn của bạn thay vì phản ứng theo những biến động ngắn hạn. Hãy suy nghĩ về việc khi bạn bán cổ phiếu trong bối cảnh danh mục đầu tư tổng thể của bạn và nơi bạn muốn hướng tới trong nhiều năm tới.