Vừa đạt một cột mốc khiến tôi bắt đầu suy nghĩ về những gì tiếp theo. Bạn đã dành hàng thập kỷ để cố gắng, cuối cùng có trong tay danh mục đầu tư trị giá triệu đô la, và đột nhiên câu hỏi chuyển từ "làm thế nào để tôi phát triển nó?" sang "làm thế nào để tôi thực sự sống dựa vào nó?"

Hóa ra điều đó hoàn toàn khả thi. Tôi đã xem xét một phương pháp đơn giản sử dụng ba quỹ ETF của Vanguard có thể thực tế tạo ra ba mươi nghìn đô la thu nhập cổ tức hàng năm. Không phải là cách làm giàu nhanh, nhưng là loại thu nhập thụ động ổn định thực sự thay đổi cuộc sống của bạn.

Đầu tiên là Quỹ Chỉ số Lợi tức Cổ tức Cao của Vanguard (VYM). Quỹ này đã tồn tại từ rất lâu và rõ ràng là như vậy. Gần 20 năm hiệu suất ổn định với tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm là 9,3%. Điều thu hút sự chú ý của tôi là tỷ lệ chi phí cực kỳ thấp chỉ 0,04% trong khi vẫn mang lại lợi tức cổ tức 2,3%. Quỹ có hơn 560 khoản holdings phân bổ đều giữa tài chính, công nghệ, chăm sóc sức khỏe và hàng tiêu dùng thiết yếu, vì vậy bạn đang có sự đa dạng thực sự. Nếu bạn bỏ khoảng 425.000 đô la vào đây, bạn sẽ nhận được khoảng 9.600 đô la hàng năm từ cổ tức.

Tiếp theo là Quỹ ETF Năng lượng của Vanguard (VDE). Tôi biết năng lượng nhận được phản ứng trái chiều, nhưng các con số nói lên tất cả. Quỹ này đã tăng khoảng 25% trong năm nay, điều này khá đặc biệt. Nó tập trung vào cổ phiếu năng lượng, đặc biệt là các tên tuổi lớn trong dầu khí và khí đốt cùng các dự án hạ tầng. Lợi tức cổ tức là 2,5% với tỷ lệ chi phí cực thấp 0,09%. Điểm cần lưu ý là bạn tập trung vào một ngành, vì vậy nếu bạn ưu tiên đa dạng hóa, đây là một vị trí phụ. Đầu tư 400.000 đô la vào đây sẽ tạo ra khoảng 10.080 đô la thu nhập hàng năm.

Phần thứ ba là Quỹ ETF Bất động sản của Vanguard (VNQ). Các quỹ tín thác bất động sản luôn hấp dẫn về thu nhập vì chúng bắt buộc phải phân phối lợi nhuận cho cổ đông. Quỹ này cung cấp cho bạn sự tiếp xúc rộng rãi với các REIT của Mỹ qua trung tâm dữ liệu, logistics và các cơ sở chăm sóc sức khỏe. Lợi tức là cao nhất trong ba, đạt 3,6%, với tỷ lệ chi phí 0,13%. Trong 20 năm, nó đã ghi nhận mức tăng trưởng kép trung bình là 7,6%. Rủi ro ở đây là lãi suất, vì REIT có thể gặp khó khăn khi lãi suất tăng cao. Nhưng nếu bạn đầu tư khoảng 275.000 đô la, bạn sẽ nhận được khoảng 10.000 đô la từ cổ tức hàng năm.

Vậy là có phép tính: ba mươi nghìn đô la thu nhập cổ tức hàng năm hoàn toàn khả thi. Bạn cần khoảng 1,1 triệu đô la tổng cộng trong ba vị trí này để đạt mục tiêu đó, điều này tôi biết không phải là số tiền nhỏ. Nhưng nếu bạn đã xây dựng được khoản tiết kiệm đó, các quỹ này cung cấp cho bạn một cách hợp pháp để chuyển từ chế độ tích lũy sang chế độ thu nhập.

Điều làm cho phương pháp này hoạt động là sự kết hợp giữa phí thấp, thành tích đã được chứng minh và sự đa dạng thực sự qua các ngành. Đây không phải là những khoản đầu tư hấp dẫn, nhưng đó chính là điểm mấu chốt. Bạn không cố gắng đánh bại thị trường ở giai đoạn này, bạn chỉ cố gắng rút ra thu nhập một cách đáng tin cậy từ những gì bạn đã xây dựng. Đối với bất kỳ ai đã đạt được cột mốc tài chính đó và đang hỏi "bây giờ thì sao," khung phương pháp này xứng đáng để xem xét nghiêm túc.