Chỉ mới nhận ra điều gì đó về việc nghỉ hưu sớm mà nhiều người sai lầm khi lên kế hoạch cho chiến lược An sinh xã hội của họ.

Vì vậy, đây là vấn đề - nếu bạn đang nghĩ đến việc nhận An sinh xã hội sớm, như ở tuổi 62, mọi người đều tập trung vào việc cắt giảm lợi ích 30%. Nhưng thực ra còn có một cái bẫy khác đang chờ bạn nếu bạn vẫn còn đang đi làm. Nó gọi là kiểm tra thu nhập, và thành thật mà nói, nó có thể hoàn toàn xóa sổ các khoản thanh toán của bạn trong một số tháng.

Cách hoạt động của nó khá khắc nghiệt. Nếu bạn dưới tuổi nghỉ hưu đầy đủ (67 đối với hầu hết mọi người hiện nay), bạn mất một đô la lợi ích cho mỗi hai đô la bạn kiếm được trên $24,480 từ công việc. Vì vậy, tưởng tượng bạn nghỉ hưu sớm nhưng nhận các công việc tư vấn hoặc làm bán thời gian kiếm được $75,000. Đó là vượt quá giới hạn $50,520. Tùy thuộc vào số tiền lợi ích An sinh xã hội của bạn, điều đó có thể thực sự làm trống toàn bộ khoản thanh toán trong năm của bạn.

Tôi biết điều đó nghe có vẻ tàn nhẫn, và đúng vậy. Nhưng đây là phần thú vị - số tiền bị giữ lại đó thực ra không biến mất mãi mãi. Khi cuối cùng bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, An sinh xã hội sẽ tính lại lợi ích của bạn để bù đắp cho tất cả những gì họ đã giữ lại. Nếu họ đã xóa sạch một năm thanh toán, họ xem đó như thể bạn đã yêu cầu hưởng lợi ích muộn hơn một năm, điều này có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ cao hơn vĩnh viễn.

Đây thực sự là lý do tại sao quyết định thời điểm nghỉ hưu sớm lại quan trọng đến vậy. Nếu bạn không cần tiền ngay lập tức và vẫn sẽ tiếp tục làm việc, có thể tốt hơn là chờ đợi. Mỗi tháng bạn trì hoãn sẽ tăng lợi ích của bạn một tỷ lệ nhỏ, và điều đó cộng dồn lại. Vì vậy, ai đó chờ đến 70 tuổi thay vì yêu cầu hưởng ở 62 có thể sẽ nhận được gần gấp đôi khoản thanh toán hàng tháng.

Chiến lược thực sự phụ thuộc vào tình hình của bạn - bạn kiếm được bao nhiêu, liệu bạn có thực sự cần thu nhập đó không, và bạn dự kiến sống bao lâu. Nếu mục tiêu là nghỉ hưu sớm nhưng vẫn còn đang làm việc, đôi khi phép tính nói rằng nên chờ đợi. Nó không hấp dẫn như việc rút tiền ngay lập tức, nhưng con số có thể mang lại lợi ích lớn hơn nhiều về lâu dài.