Vậy bạn muốn có nửa triệu đô la trong 30 năm? Hãy phân tích xem điều đó thực sự có nghĩa là gì về mặt đóng góp hàng tháng.

Toán học khá thú vị khi bạn hiểu cách hoạt động của lãi kép. Tiền của bạn không chỉ đơn thuần sinh lợi - nó còn sinh lợi trên chính lợi nhuận đó, và đó là nơi sự tăng trưởng thực sự diễn ra qua các thập kỷ.

Giả sử bạn đang hướng tới mục tiêu $500K và sẵn sàng chấp nhận rủi ro thị trường vừa phải. Nếu bạn đạt được lợi nhuận trung bình lịch sử của thị trường chứng khoán khoảng 10% mỗi năm, bạn cần đầu tư hơn 250 đô la mỗi tháng. Đầu tư 255 đô la mỗi tháng trong 30 năm mà không có số dư ban đầu, bạn sẽ đạt khoảng 503 nghìn đô la. Nhưng điều đặc biệt là - bạn chỉ thực sự đóng góp khoảng $92K của số tiền đó. Số còn lại 411 nghìn đô la? Đó là lợi nhuận kép thuần túy hoạt động có lợi cho bạn.

Nhưng nếu bạn thận trọng hơn? Có thể bạn thích trái phiếu hoặc danh mục đầu tư hỗn hợp có lợi nhuận trung bình khoảng 5%. Bây giờ, số tiền hàng tháng cần thiết tăng đáng kể. Bạn cần bỏ ra khoảng 630 đô la mỗi tháng để đạt được mục tiêu nửa triệu đô la đó. Điều này hơn gấp đôi so với mức cần thiết khi lợi nhuận cao hơn. Tổng số tiền bạn đóng góp thực tế sẽ khoảng 227 nghìn đô la, nhưng bạn chấp nhận rủi ro thấp hơn để phải tiết kiệm nhiều hơn.

Đây là sự đánh đổi cơ bản trong đầu tư. Lợi nhuận cao hơn có nghĩa là bạn có thể đầu tư ít hơn hàng tháng, nhưng bạn phải chấp nhận nhiều biến động hơn. Lợi nhuận thấp hơn thì ổn định hơn nhưng bạn cần kỷ luật hơn trong việc tiết kiệm hàng tháng.

Câu hỏi thực sự là xác định tình hình cá nhân của bạn. Thời gian của bạn là bao lâu? Bạn có thể chấp nhận rủi ro bao nhiêu mà không mất ngủ? Điểm xuất phát của bạn là gì? Khi đã trả lời những câu hỏi đó, bạn có thể xây dựng chiến lược phù hợp với cuộc sống của mình thay vì chỉ theo đuổi lời khuyên chung chung.

Điều rút ra ở đây là việc đầu tư hàng tháng không phải là nhiệm vụ bất khả thi nếu bạn còn 30 năm phía trước. Ngay cả những khoản nhỏ cũng có thể tích lũy thành số tiền lớn nhờ lãi kép. Chìa khóa là bắt đầu sớm và duy trì đều đặn với số tiền hàng tháng bạn đã chọn.