Đã suy nghĩ về điều này rất nhiều gần đây - nếu bạn đã tiết kiệm được một triệu đô la và muốn nghỉ hưu ở tuổi 50, số tiền đó sẽ kéo dài bao lâu trong thời kỳ nghỉ hưu? Thật sự, nó còn phức tạp hơn nhiều so với chỉ chia số tiền cho số năm.

Đầu tiên, những điều rõ ràng ảnh hưởng đến thời gian của bạn. Nghỉ hưu ở 50 nghĩa là bạn bỏ lỡ hơn 12 năm đóng góp An sinh xã hội. Rồi nếu bạn quá sốc và yêu cầu hưởng ở 62 tuổi, bạn sẽ bị cắt giảm 30% lợi ích hàng tháng. Đợi đến 70 tuổi thì bạn sẽ nhận được nhiều hơn 24% - nhưng đó là một quãng thời gian dài để chờ đợi. Phép tính hoàn toàn thay đổi tùy thuộc vào thời điểm bạn bắt đầu nhận.

Tiếp theo là nơi bạn sinh sống. Mississippi hay Arkansas? Bạn có thể sống với chưa đến 2.700 đô la mỗi tháng. Hawaii? Chỉ riêng khoản trả nợ thế chấp đã có thể vượt quá 5.000 đô la. Thật điên rồ. Và thuế cũng biến động rất lớn - một số bang thu hơn 7.000 đô la mỗi năm thuế thu nhập, trong khi những bang khác không thu gì cả.

Nhưng đây mới là phần thú vị. Thời gian một triệu đô la tồn tại thực sự phụ thuộc vào hai điều: số tiền bạn rút ra mỗi tháng và lợi nhuận thực sự từ các khoản đầu tư của bạn.

Hãy để tôi chạy qua một số kịch bản thực tế. Giả sử bạn có lợi nhuận hàng năm 6% và rút 7.000 đô la mỗi tháng - bạn có thể kéo dài khoảng 14 năm. Điều đó đưa bạn đến tuổi 64. Nhưng nếu bạn giảm xuống còn 5.000 đô la mỗi tháng với cùng lợi nhuận 6%? Bây giờ bạn kéo dài đến 21 năm, đến tuổi 71. Sự khác biệt thật đáng kể.

Bây giờ nếu bạn may mắn có lợi nhuận 10%, điều hoàn toàn khả thi trong dài hạn, bức tranh sẽ thay đổi đáng kể. 7.000 đô la mỗi tháng giúp bạn đến tuổi 69. Nhưng 5.000 đô la mỗi tháng? Bạn dễ dàng vượt qua 80 tuổi. Và nếu bạn có thể sống với 3.000 đô la mỗi tháng với hiệu suất thị trường tốt, bạn gần như đã an toàn suốt đời.

Câu trả lời thực sự về việc một triệu đô la kéo dài bao lâu trong nghỉ hưu là: hoàn toàn phụ thuộc vào kỷ luật của bạn. Lựa chọn lối sống, nơi bạn định cư, và thành thật mà nói, cách thị trường đối xử với bạn trong vài thập kỷ tới. Một số người tiêu hết trong độ tuổi 60. Những người khác sống qua 80+ mà không gặp khó khăn gì. Không phải ma thuật - chỉ là toán học và kỷ luật.