Vì vậy, tôi đã tìm hiểu về Roth IRA gần đây và nhận ra hầu hết mọi người thực sự không hiểu rõ các quy tắc rút tiền. Như, bạn có thể rút tiền từ Roth IRA bất cứ khi nào muốn không? Không hẳn vậy. Có nhiều chi tiết hơn mà mọi người nghĩ, và điều đó rất quan trọng tùy thuộc vào tình huống của bạn.

Điều đầu tiên cần biết: các khoản đóng góp của bạn luôn là của bạn để rút ra. Bạn có thể rút tiền từ Roth IRA mà bạn đã đóng góp cá nhân bất cứ lúc nào, không thuế, không phạt. Đó là điểm tuyệt vời vì bạn đã trả thuế cho số tiền đó khi gửi vào rồi. Nhưng đây là điểm mấu chốt - lợi nhuận từ các khoản đóng góp đó? Khác biệt. IRS xử lý các khoản rút tiền theo một thứ tự cụ thể: trước tiên là các khoản đóng góp của bạn, sau đó là các chuyển đổi từ các tài khoản khác, rồi lợi nhuận cuối cùng. Vì vậy, nếu bạn gửi vào 6.000 đô la và nó tăng lên 10.000 đô la, và bạn rút ra 8.000 đô la, thì 6.000 đô la đầu tiên được tính là đóng góp (không thuế), và chỉ còn lại 2.000 đô la được coi là lợi nhuận.

Bây giờ quy tắc năm năm là phần phức tạp. Nếu bạn muốn rút lợi nhuận mà không phải trả thuế hoặc phạt, bạn cần ít nhất 59½ tuổi VÀ đã ít nhất năm năm kể từ lần đóng góp đầu tiên của bạn. Nhiều người bỏ lỡ phần "và" đó. Ngay cả khi bạn 70 tuổi, nếu lần đóng góp đầu tiên của bạn chỉ mới ba năm trước, bạn vẫn phải trả thuế cho các khoản lợi nhuận đó. Thời gian năm năm bắt đầu vào ngày 1 tháng 1 của năm bạn thực hiện lần đóng góp đầu tiên, vì vậy thời điểm cũng quan trọng. Nếu bạn đóng góp vào tháng 6 năm 2022, thì năm năm của bạn sẽ không kết thúc cho đến ngày 1 tháng 1 năm 2027.

Sau đó là các ngoại lệ. IRS gọi chúng là các khoản phân phối đủ điều kiện - về cơ bản, bạn có thể rút tiền từ Roth IRA trước 59½ không? Có, trong các tình huống cụ thể. Bạn có thể rút lợi nhuận mà không bị phạt nếu sử dụng cho nhà ở lần đầu (tối đa 10.000 đô la), bạn bị tàn tật vĩnh viễn, bạn đang đối mặt với các chi phí y tế vượt quá 7,5% thu nhập của bạn, hoặc một số tình huống khó khăn khác như chi phí nhận con nuôi hoặc phục hồi sau thiên tai.

Điều quan trọng cần ghi nhớ: vâng, bạn có thể rút tiền từ Roth IRA, nhưng hiểu rõ số tiền bạn đang rút và thời điểm rút sẽ tạo ra sự khác biệt lớn cho thuế của bạn. Các khoản đóng góp? Luôn luôn có thể truy cập. Lợi nhuận? Đó là nơi các quy tắc trở nên cụ thể. Nên hiểu rõ trước khi bạn cần phải rút tiền ra.