Gần đây tôi đã tìm hiểu về kế hoạch di sản và nhận ra nhiều người thực sự không hiểu rõ cách đặt tài sản vào quỹ ủy thác một cách đúng đắn. Thực ra, nó phức tạp hơn nhiều so với những gì mọi người nghĩ, đặc biệt khi liên quan đến bất động sản.

Vì vậy, đây là vấn đề - nếu bạn thiết lập một quỹ ủy thác như một phần của kế hoạch di sản của mình, hầu hết các tài sản khá đơn giản để chuyển giao. Bạn chỉ cần liệt kê chúng và xong. Nhưng bất động sản? Đó là nơi mọi thứ trở nên phức tạp. Bạn thực sự cần một giấy chứng nhận quyền sở hữu mới ghi tên quỹ ủy thác là chủ sở hữu, rồi nộp nó tại tòa án quận. Bỏ qua bước này và di sản của bạn cuối cùng cũng sẽ phải qua thủ tục thừa kế, điều này làm mất đi mục đích ban đầu.

Hãy để tôi phân tích những gì thực sự có thể đưa vào quỹ ủy thác. Xe cộ, tiền mặt, tài khoản ngân hàng, cổ phiếu, trái phiếu, lợi ích kinh doanh, bảo hiểm nhân thọ, đồ sưu tầm - hầu hết những thứ này đều ổn. Trừ một ngoại lệ kỳ lạ là IRA, không thể đưa trực tiếp vào quỹ ủy thác (mặc dù bạn có thể đặt quỹ ủy thác làm người thụ hưởng thay thế). Đối với đồ dùng cá nhân như trang sức hoặc nội thất, bạn chỉ cần thêm vào danh sách khi tạo quỹ ủy thác. Rất dễ.

Bây giờ, khi nói đến việc chuyển giao bất động sản vào quỹ ủy thác, bạn có hai lựa chọn giấy chứng nhận quyền sở hữu. Giấy từ chối quyền (quitclaim deed) là cách đơn giản hơn - bạn thường có thể tự làm mà không cần luật sư. Sau đó là giấy bảo đảm quyền sở hữu (warranty deed), tốn nhiều hơn vì nó đi kèm với cam kết rằng bạn thực sự sở hữu tài sản và không có khoản nợ nào chống lại nó. Dù thế nào đi nữa, bạn ký, công chứng, rồi nộp tại tòa án quận. Đó là lúc việc chuyển giao chính thức diễn ra.

Điều mà mọi người thường mắc sai lầm là: họ chuyển một tài sản vào quỹ ủy thác rồi sau đó mua nhà mới và quên làm điều tương tự. Nếu bạn không đặt tài sản vào quỹ ủy thác trước khi qua đời, tài sản đó vẫn phải qua thủ tục thừa kế. Ngoài ra, mô tả pháp lý phải chính xác hoàn toàn hoặc toàn bộ việc chuyển giao sẽ thất bại.

Một điều tôi thấy mọi người bỏ qua là kiểm tra với ngân hàng cho vay thế chấp của họ trước. Một số khoản vay có điều khoản đáo hạn khi bán (due-on-sale clause) có thể khiến khoản vay phải thanh toán ngay lập tức nếu bạn chuyển tài sản. Hầu hết các ngân hàng không thực sự gọi khoản vay, nhưng bạn cần xin phép trước để tránh rắc rối. Tương tự, với công ty bảo hiểm của bạn - chỉ cần gọi điện và thông báo rằng quyền sở hữu đã thay đổi.

Tóm lại: nếu bạn nghiêm túc về kế hoạch di sản và muốn đặt tài sản vào quỹ ủy thác, đừng bỏ qua phần bất động sản. Đảm bảo giấy chứng nhận quyền sở hữu đúng, nộp đúng cách, và kiểm tra với ngân hàng cũng như công ty bảo hiểm của bạn. Nó có chút công sức hơn so với việc liệt kê các tài sản khác, nhưng đó là sự khác biệt giữa việc người thừa kế của bạn tránh được thủ tục thừa kế hoặc phải đối mặt với rắc rối sau khi bạn qua đời. Có thể cũng nên nói chuyện với cố vấn tài chính về tình hình cụ thể của bạn, đặc biệt nếu di sản của bạn phức tạp.