Đã xem xét một số dữ liệu của Fed về giá trị ròng của hộ gia đình và tuổi tác, và các số liệu khá thú vị nếu bạn đang nghĩ về vị trí tài chính thực sự của mình. Hầu hết mọi người chỉ kiểm tra số tiền trong tài khoản tiết kiệm hoặc số dư hưu trí của họ, nhưng đó chỉ là một nửa bức tranh. Giá trị ròng thực sự của bạn là tất cả những gì bạn sở hữu trừ đi những gì bạn nợ, và nó kể một câu chuyện hoàn toàn khác về vị thế tài chính thực tế của bạn.

Vì vậy, đây là điều khiến tôi chú ý. Theo khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang năm 2022, nếu bạn muốn đạt vào top 10%, mục tiêu thay đổi đáng kể tùy thuộc vào độ tuổi của bạn. Người trong độ tuổi 20 cần khoảng 280 nghìn đô la để nằm trong nhóm hàng đầu đó. Nhưng nhảy đến độ tuổi 50? Bạn đang nhìn vào hơn 2,6 triệu đô la. Đến tuổi 60, con số gần 3 triệu đô la. Đó là một khoảng cách lớn, điều này hợp lý khi bạn nghĩ về nó - người lớn tuổi đã có hàng thập kỷ để tích lũy tài sản của mình.

Điều điên rồ là phần lớn của cải trong nhóm top 10% đó đến từ bất động sản và đầu tư chứng khoán, không phải từ các công việc phụ hoặc lợi nhuận từ tiền điện tử. Đây không phải là câu chuyện thành công trong một đêm. Họ là những người đã tiết kiệm đều đặn, đầu tư và để thời gian làm phần lớn công việc. Hiện tượng tăng trưởng lãi kép là có thật.

Một điều tôi nhận thấy là - những người trong độ tuổi 30 và 40 thực sự là những người mắc nợ nhiều nhất, mặc dù họ được cho là đang xây dựng của cải. Các khoản vay sinh viên, thế chấp, tất cả đều tích tụ lại. Vì vậy, đạt mức giá trị ròng 5 triệu đô la không chỉ đơn thuần là kiếm nhiều hơn, mà còn là quản lý nợ hiệu quả.

Nếu bạn nghiêm túc muốn vào top 10% về giá trị ròng vào độ tuổi 50, công thức khá đơn giản. Bắt đầu sớm, trả hết nợ lãi cao trước (lãi thẻ tín dụng hiện đang rất khốc liệt), sau đó tối đa hóa các khoản đóng góp vào 401k của nhà tuyển dụng nếu có. Các tài khoản ưu đãi thuế tích lũy nhanh hơn mọi người nghĩ. Bất động sản cũng quan trọng - khoản thanh toán thế chấp của bạn đang xây dựng vốn chủ sở hữu, khác với chỉ đơn thuần trả tiền thuê nhà.

Khoảng cách giữa các nhóm tuổi thật sự gây sốc. Người 30 tuổi không nên so sánh mình với người 60 tuổi. Nhưng nếu bạn 30 và muốn nằm trong top percentile đó vào 50 tuổi, giờ đây bạn đã có một lộ trình rõ ràng. Tiết kiệm đều đặn, quản lý nợ thông minh, và để các khoản đầu tư tăng trưởng qua hai thập kỷ sẽ giúp bạn đạt được điều đó. Không hào nhoáng, nhưng nó hiệu quả.