Chỉ mới nhận ra phần lớn mọi người đang bỏ lỡ hàng chục nghìn đô la khi nói đến An sinh Xã hội. Như thể, chúng ta đang nói về khả năng kiếm thêm hàng nghìn đô la mỗi năm nếu bạn thực sự biết mình đang làm gì.

Vì vậy, đây là điều về tối đa hóa lợi ích an sinh xã hội mà không ai thực sự nói về bàn ăn. Nếu bạn đã kết hôn, ly hôn hoặc góa bụa, có một góc lợi ích dành cho vợ/chồng có thể thực sự nâng cao thu nhập của bạn. Một nhà hoạch định tài chính tôi gặp đã đề cập rằng nếu bạn là người kiếm ít hơn trong một cuộc hôn nhân, bạn có thể đủ điều kiện nhận tới một nửa lợi ích của vợ/chồng khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Và nếu bạn đã ly hôn? Bạn thực sự có thể yêu cầu dựa trên hồ sơ của người cũ nếu nó cao hơn của bạn—dù họ đã kết hôn lại hay chưa. Tương tự nếu bạn là người góa bụa.

Tuy nhiên, điểm thú vị nằm ở chỗ giới hạn thu nhập khiến nhiều người bất ngờ. Nếu bạn yêu cầu sớm (trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ), có giới hạn 23.400 đô la về thu nhập mà bạn có thể kiếm mà không bị phạt. Vượt quá đó? An sinh xã hội sẽ giảm lợi ích của bạn đi 1 đô la cho mỗi 2 đô la bạn kiếm vượt mức đó. Nhưng khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, giới hạn đó hoàn toàn biến mất. Bạn có thể kiếm bao nhiêu tùy thích. Điều cần lưu ý là lên tới 85% lợi ích của bạn có thể trở thành taxable nếu thu nhập của bạn quá cao, điều mà nhiều người không luôn tính đến.

Bây giờ, trò chơi chờ đợi có lẽ là chiến lược bị đánh giá thấp nhất để tối đa hóa lợi ích an sinh xã hội lâu dài. Bạn có thể bắt đầu yêu cầu khi 62 tuổi, chắc chắn rồi, nhưng nếu bạn chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ tăng lên. Chúng ta đang nói về mức tăng 8% mỗi năm cho đến tuổi 70. Yêu cầu sớm có thể giảm lợi ích của bạn vĩnh viễn tới 30%, điều này tích tụ qua nhiều thập kỷ. Vì vậy, quyết định đó thực sự quan trọng.

Các con số cho thấy khoảng 69 triệu người Mỹ đang nhận các khoản An sinh Xã hội, trung bình khoảng 1.975 đô la mỗi tháng cho những người từ 65 tuổi trở lên. Nhưng phần lớn mọi người không nhận ra rằng họ có thể chưa tối ưu hóa chiến lược của mình. Nếu bạn thực sự ngồi xuống và hiểu rõ các quy tắc này—các góc lợi ích vợ/chồng, ngưỡng thu nhập, các lợi ích chờ đợi—bạn có thể nhìn thấy thu nhập hưu trí cao hơn đáng kể. Thật đáng để suy nghĩ nếu bạn đang lên kế hoạch cho chiến lược nghỉ hưu của riêng mình.