Vừa mới gặp phải một chuyện khá bực mình đang xảy ra với nhiều người hơn bạn nghĩ. Một ông 85 tuổi ở Florida phát hiện ra các khoản phí lạ trên sao kê Citibank của mình—chúng tôi đang nói về các khoản mua sắm trị giá 3.000 đô la tại Indiana mà ông ấy chưa từng thực hiện, DVD King Kong ngẫu nhiên, các đơn hàng Amazon mập mờ từ năm 2024 khi ông ấy chưa từng sử dụng nền tảng này. Vì vậy, ông gọi để hủy thẻ, đúng không? Hai tháng sau, tài khoản vẫn còn hoạt động và các khoản phí tiếp tục tích tụ. Con trai ông ấy đã xử lý chuyện này và nói rằng họ đã nói chuyện với khoảng năm hoặc sáu nhân viên gian lận khác nhau. Một cơn ác mộng thực sự.

Điều khiến tôi bực mình là—tại sao ngân hàng lại từ chối hủy thẻ sau khi phát hiện gian lận? Hóa ra có lý do đằng sau sự thất vọng này, dù nó không làm khách hàng cảm thấy dễ chịu hơn. Ngân hàng đôi khi giữ các tài khoản mở tạm thời để điều tra các giao dịch gian lận và theo dõi các khoản phí trái phép, điều này ảnh hưởng đến khả năng tranh chấp và hoàn tiền của họ. Thêm vào đó, còn có hệ thống 'cập nhật' mà các thương nhân sử dụng, nơi họ tự động nhận thông tin thẻ mới của bạn khi bạn thay thế thẻ, vì vậy các khoản phí định kỳ có thể lọt qua ngay cả khi thẻ bị đóng băng. Giống như gian lận luôn tìm cách lách qua hệ thống.

Nhưng đây là những gì bạn thực sự có thể làm nếu bạn bị mắc kẹt trong tình huống này và cần biết cách bảo vệ bản thân trong khi chờ đợi việc hủy thẻ hoàn toàn:

Bước đầu tiên là gửi cảnh báo gian lận tới một trong các cơ quan tín dụng lớn—Equifax, Experian hoặc TransUnion. Không trực tiếp hủy thẻ của bạn, nhưng nó yêu cầu các chủ nợ xác minh danh tính của bạn trước khi cấp tín dụng mới trong vòng một năm. Miễn phí và thực sự là một biện pháp phòng thủ ban đầu tốt.

Thứ hai, xem xét đặt khóa an ninh trên báo cáo tín dụng của bạn nếu bạn nghĩ rằng số An sinh xã hội của mình đã bị xâm phạm. Nó hạn chế hơn cảnh báo gian lận và sẽ giữ nguyên cho đến khi bạn tự mở lại. Cái này đáng làm nếu mọi thứ trông nghiêm trọng.

Lựa chọn thứ ba? Một số người đã thành công giảm hạn mức thẻ tín dụng của họ xuống chỉ còn 1 đô la để ngăn chặn các khoản phí gian lận tiếp theo. Bạn có thể yêu cầu điều này từ nhà phát hành thẻ của mình, nhưng cảnh báo trước—nó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn bằng cách làm tăng tỷ lệ sử dụng. Nhưng nếu bạn tuyệt vọng muốn ngăn chặn thiệt hại trong khi hủy giao dịch thẻ tín dụng hoặc tranh chấp các khoản phí đang chờ xử lý, nó có tác dụng.

Nếu không còn cách nào khác hiệu quả, hãy nâng cấp lên FBI hoặc CFPB với một đơn khiếu nại chính thức. Đây thường là cách nhanh nhất để có kết quả vì các ngân hàng coi trọng áp lực từ cơ quan quản lý. Đặc biệt, CFPB có thể mở cuộc điều tra và bắt ngân hàng chịu trách nhiệm.

Lựa chọn cuối cùng? Nếu bạn có giấy chứng tử hoặc quyền ủy quyền hợp lệ (trong trường hợp nạn nhân gian lận qua đời hoặc mất năng lực), hầu hết các ngân hàng đều có chính sách cho phép xử lý hủy thẻ theo đó, dù thực tế còn tùy thuộc vào mức độ hợp tác của nhân viên hỗ trợ.

Điều điên rồ là Citibank thực sự đã trở thành tiêu đề trong tháng Một khi tổng chưởng lý New York kiện họ vì không hoàn trả tiền cho các nạn nhân gian lận. Vì vậy, đây không phải là vấn đề cá biệt—đây là một mô hình. Nếu ngân hàng của bạn chần chừ trong việc hủy thẻ sau khi phát hiện gian lận, bạn có các lựa chọn. Đừng cứ ngồi đó mà bực bội như người này đã làm suốt hai tháng.