Chỉ mới xem qua một số dữ liệu thú vị về những gì người Mỹ thực sự đầu tư tiền của họ, và nó khá tiết lộ. Phân tích cho thấy các tài khoản hưu trí chiếm 59%, tiếp theo là cổ phiếu cá nhân và kế hoạch hưu trí đều khoảng 33%, quỹ tương hỗ là 31%, tiền điện tử là 24%, tiết kiệm sinh lợi cao là 23%, và trái phiếu tiết kiệm (CDs) là 21%. Nhưng vấn đề là — sự phổ biến không phải lúc nào cũng bằng những gì bạn thực sự nên làm.

Tôi đã nói chuyện với một cố vấn tài chính và anh ấy chỉ ra điều quan trọng: biết nên đầu tư tiền vào gì phụ thuộc ít hơn vào việc mọi người đang làm gì và nhiều hơn vào tình hình cụ thể của bạn. Nếu công ty của bạn cung cấp 401(k), đó thường là bước đầu tiên. Việc tăng trưởng không chịu thuế đã đủ để khiến bạn tối đa hóa, đặc biệt nếu họ đối ứng đóng góp. Đó thực sự là tiền miễn phí đang nằm trên bàn.

Sau đó là góc độ Roth IRA. Điểm hấp dẫn ở đây là rõ ràng — bạn trả thuế ngay bây giờ, nhưng mọi thứ phát triển miễn thuế và bạn rút ra miễn thuế sau này. Vì vậy, nếu bạn nghĩ rằng mình sẽ ở mức thuế cao hơn trong tương lai, điều này trở nên khá hấp dẫn để đầu tư dài hạn.

Để linh hoạt hơn, một tài khoản môi giới thông thường cũng quan trọng. Khác với các tài khoản hưu trí với tất cả các hạn chế của chúng, bạn thực sự có thể truy cập tiền của mình bất cứ khi nào cần. Chắc chắn, bạn sẽ phải trả thuế lợi nhuận vốn trên lợi nhuận, nhưng nó rất tốt để xây dựng sự giàu có ngoài khoản hưu trí của bạn.

Lương hưu thì tốt nếu bạn có thể có, nhưng hãy thành thật — ít nơi còn cung cấp nữa rồi. Tuy nhiên, nếu bạn có, nó rất có giá trị vì đó là thu nhập đảm bảo mà bạn không phải lo lắng về việc quản lý nó.

Một điều mọi người thường bỏ qua: tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao không bóng bẩy, nhưng nó là nền tảng. Nó giữ cho quỹ dự phòng khẩn cấp của bạn an toàn trong khi thực sự kiếm được lãi suất khá, điều này quan trọng hơn mọi người nghĩ trong môi trường lạm phát.

Điều rút ra? Bạn không cần phải chạy theo những gì mọi người khác đang làm. Xác định nên đầu tư tiền dựa trên thời gian, tình hình thuế và mục tiêu của bạn. Một sự kết hợp giữa các tài khoản hưu trí, tài khoản môi giới và quỹ dự phòng khẩn cấp vững chắc phù hợp với hầu hết mọi người khá tốt. Đó thực sự là cách tiếp cận nhàm chán, đáng tin cậy và thường mang lại kết quả.