Chỉ mới nhận ra mức độ phức tạp của chi phí bảo hiểm y tế thực sự như thế nào. Giống như, hầu hết mọi người nghĩ đó chỉ là một con số, nhưng còn nhiều thứ khác đang diễn ra phía dưới bề mặt.

Vì vậy, đây là những gì tôi đã phát hiện ra. Ở Mỹ, khoảng 55% người dân có bảo hiểm thông qua nhà tuyển dụng, 20% qua các chương trình của chính phủ như Medicare hoặc Medicaid, và khoảng 8% không có bảo hiểm nào. Phần còn lại mua bảo hiểm riêng tư. Điều quan trọng là, chi phí bảo hiểm y tế thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào nơi bạn sống và nhu cầu thực sự của bạn.

Vào năm 2020, một người độc thân phải trả khoảng 7.000 đô la mỗi năm cho bảo hiểm qua nhà tuyển dụng, trong khi các gia đình phải trả hơn 21.000 đô la hàng năm. Nhưng đó chỉ là phí bảo hiểm— khoản thanh toán hàng tháng mà bạn phải trả bất kể có sử dụng hay không. Sau đó là khoản khấu trừ, tức là số tiền bạn thực sự trả từ túi trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả. Hai thứ hoàn toàn khác nhau mà mọi người thường nhầm lẫn.

Đây là phần thú vị. Bang của bạn rất quan trọng. West Virginia và South Dakota có phí bảo hiểm cao nhất, gần 10.000 đô la cho bảo hiểm cá nhân, trong khi Georgia và New Hampshire rẻ hơn nhiều, khoảng 3.700-4.300 đô la. Các khu vực nông thôn cũng thường phải trả nhiều hơn so với thành phố vì ít cạnh tranh hơn giữa các nhà cung cấp bảo hiểm.

Nếu bạn muốn giữ chi phí bảo hiểm y tế thấp, có một vài chiến lược. Đầu tiên, xác định xem bạn có đủ điều kiện để nhận Medicare (tuổi 65 trở lên) hoặc Medicaid (thu nhập thấp). Thứ hai, trung thực về tình trạng sức khỏe của bạn. Nếu bạn khỏe mạnh nói chung, một kế hoạch phí thấp có thể phù hợp. Nếu bạn có các điều kiện liên tục, trả nhiều hơn một chút ban đầu để có khoản khấu trừ thấp hơn thường tiết kiệm tiền tổng thể. Thứ ba, đừng bỏ qua các Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSAs)—bạn có thể để dành tiền trước thuế dành riêng cho chi phí y tế, điều này đặc biệt có giá trị nếu bạn thuộc nhóm thuế cao hơn.

Người dùng thuốc lá nên biết rằng các công ty bảo hiểm có thể tính phí cao hơn đáng kể—đôi khi gấp đôi. Vì vậy, bỏ thuốc có thể thực sự giảm một nửa chi phí bảo hiểm y tế của bạn.

Kết luận: chi phí bảo hiểm y tế là cá nhân và phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Nhưng dành thời gian để hiểu về phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và nhu cầu sức khỏe thực sự của bạn là xứng đáng. Việc được bảo vệ khỏi các hóa đơn y tế khổng lồ là có thật, đặc biệt khi xảy ra các tình huống khẩn cấp.