Chỉ mới nhận ra phần lớn mọi người đang thực sự tự phá hoại tương lai tài chính của chính mình bằng cách không có một kế hoạch. Như, tiết kiệm tiền thì cũng hay ho đấy, nhưng nếu bạn không biết rõ mình đang cố gắng hướng tới đâu với số tiền đó, thì thực ra bạn chỉ đang để tiền nằm đó mà không làm gì cả.

Tôi đã gặp phải một thống kê khiến tôi sốc—30% người trưởng thành thẳng thừng không thèm đặt ra mục tiêu tài chính nào cả. Thật là điên rồ đối với tôi. Rồi tôi nhận ra rằng việc tìm hiểu cách đặt mục tiêu đầu tư có lẽ là một trong những kỹ năng quan trọng nhất mà không ai thực sự nói về. Nó giống như lên kế hoạch cho một chuyến đi đường dài vậy. Bạn cần một điểm xuất phát, một điểm kết thúc, và một ý tưởng thực tế về chi phí để đến đó.

Nhưng vấn đề là—trước khi bạn bắt đầu nghĩ về cách đặt mục tiêu đầu tư, bạn phải hiểu hai điều cốt lõi về bản thân mình: khả năng chịu rủi ro và khung thời gian. Khả năng chịu rủi ro chỉ là cách nói hoa mỹ cho việc bạn có thể chấp nhận việc thấy tiền của mình có thể giảm giá trị hay không. Nếu bạn thoải mái với rủi ro đó để có khả năng sinh lợi lớn hơn, bạn là người thích mạo hiểm. Nếu ý nghĩ đó khiến bạn không thoải mái, bạn là người thận trọng hơn. Khung thời gian của bạn là khoảng thời gian bạn dự định giữ tiền đầu tư trước khi cần dùng đến. Năm năm? Hai mươi lăm năm? Điều đó hoàn toàn thay đổi chiến lược của bạn.

Vậy nên, đây là cách tôi sẽ tiếp cận để thiết lập điều này. Đầu tiên, hãy thật sự trung thực về tài chính của bạn. Xem xét thu nhập, chi tiêu, nợ nần—toàn bộ bức tranh. Tìm ra số tiền bạn thực sự có thể đầu tư mỗi tháng mà không phá vỡ lối sống hiện tại của mình. Rồi loại bỏ những thứ không cần thiết nếu cần.

Tiếp theo, phân loại mục tiêu của bạn thành ba nhóm. Những mục tiêu ngắn hạn như đi nghỉ hoặc quỹ phòng khi có chuyện—thường dưới một hoặc hai năm. Mục tiêu trung hạn như tiết kiệm mua nhà—có thể từ hai đến năm năm. Và dài hạn là lớn nhất, về hưu cơ bản. Đừng chỉ bỏ tất cả vào mục tiêu ngắn hạn vì cảm thấy tốt lúc này. Bạn phải ưu tiên những gì thực sự quan trọng với cảm xúc của bạn. Bởi vì thành thật mà nói, những mục tiêu bạn thực sự quan tâm? Chính là những mục tiêu bạn sẽ thực sự theo đuổi.

Sau đó là phần kế hoạch hành động. Đây là nơi mọi người thường mắc sai lầm. Bạn cần có các con số cụ thể và thời gian rõ ràng. Không chỉ là "Tôi sẽ tiết kiệm nhiều hơn." Mà là "Tôi sẽ gửi 500 đô mỗi kỳ lương vào tài khoản hưu trí của mình." Đặt kế hoạch đó ở nơi bạn dễ thấy nhất. Làm cho nó trở thành thực tế.

Tiếp theo, theo dõi tiến trình của bạn. Dùng bảng tính, ứng dụng, bất cứ thứ gì phù hợp. Chìa khóa là phải thường xuyên xem xét và điều chỉnh khi cuộc sống thay đổi. Và nó sẽ thay đổi.

Phần cuối cùng? Hãy xem lại toàn bộ kế hoạch này. Cuộc sống xảy ra. Ưu tiên thay đổi. Tình hình tài chính cũng thay đổi. Đó là chuyện bình thường. Chỉ cần đảm bảo kế hoạch của bạn luôn phù hợp với thực tế.

Tôi nhận thấy những người thực sự làm tốt việc này thường có một điểm chung—họ coi nó nghiêm túc. Họ không chỉ đặt mục tiêu đầu tư một lần rồi bỏ đó. Họ kiểm tra, điều chỉnh, và ăn mừng thành công. Nếu bạn nghiêm túc xây dựng sự giàu có thực sự thay vì chỉ trôi nổi qua ngày, thì đây chính là nền tảng mọi thứ khác dựa vào. Có thể đáng để dành một buổi chiều để vạch ra cách đặt mục tiêu đầu tư phù hợp với những gì bạn muốn cuộc sống của mình trở nên như thế nào.