Chỉ mới nhận ra rằng nhiều người thực sự không hiểu cách hoạt động của phiếu lương của họ, đặc biệt là khi nói đến các khoản khấu trừ. Như, có sự khác biệt lớn giữa ví dụ về các khoản khấu trừ trước thuế và những gì còn lại sau khi tính thuế, và điều đó thực sự ảnh hưởng đến số tiền bạn mang về nhà.

Vì vậy, đây là điều về các khoản khấu trừ trước thuế. Khi bạn đóng góp vào một thứ gì đó như 401k hoặc trả phần của bạn cho bảo hiểm y tế qua nhà tuyển dụng, số tiền đó được trừ ra trước khi chính phủ tính thuế của bạn. Điều này thực sự khá thông minh vì nó giảm thu nhập chịu thuế của bạn, nghĩa là bạn phải trả ít thuế hơn tổng thể. Đó là một trong những điều có thể tạo ra sự khác biệt thực sự nếu bạn hiểu cách sử dụng nó.

Bảo hiểm y tế có lẽ là khoản phổ biến nhất. Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp một kế hoạch, phần của bạn trong phí bảo hiểm sẽ được trừ ra trước thuế. Sau đó còn có các khoản hưu trí như IRA ĐƠN GIẢN và kế hoạch 401k, nơi bạn quyết định đóng góp bao nhiêu và tiền của bạn sẽ đi đâu, dù đó là quỹ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu, hay bất cứ thứ gì. Một số nhà tuyển dụng thậm chí còn đối ứng các khoản đóng góp của bạn, điều này về cơ bản là tiền miễn phí nếu bạn không tận dụng.

Ngoài ra còn có HSA và FSA mà nhà tuyển dụng đôi khi cung cấp. Những cái này cho phép bạn để dành tiền trước thuế dành riêng cho chi phí y tế. Các lợi ích chăm sóc người phụ thuộc hoạt động theo cùng cách nếu bạn cần chăm sóc trẻ em hoặc các chương trình sau giờ học. Thậm chí các lợi ích đi lại cho phương tiện công cộng hoặc đi chung xe cũng có thể trừ ra trước thuế tùy thuộc vào những gì nhà tuyển dụng của bạn cung cấp.

Bây giờ, các khoản khấu trừ sau thuế thì khác. Những khoản này được trừ ra sau khi thuế đã được tính, vì vậy chúng không giảm thu nhập chịu thuế của bạn nhưng vẫn ảnh hưởng đến số tiền ròng của bạn. Một số người thực sự thích các khoản khấu trừ này theo cách này. Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm mất khả năng lao động là những ví dụ phổ biến, nơi nhân viên chọn khấu trừ sau thuế để nhận được khoản thanh toán không chịu thuế nhiều hơn.

Roth IRA thì thú vị vì chúng yêu cầu đóng góp sau thuế, nhưng sau đó bạn có thể rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Cũng có các khoản như bị tịch thu lương do nợ, hỗ trợ trẻ em hoặc cấp dưỡng theo lệnh của tòa án, là các khoản khấu trừ sau thuế theo lệnh. Và nếu bạn thích, các khoản đóng góp từ thiện cũng có thể được khấu trừ sau thuế, mặc dù chúng vẫn có thể được khấu trừ thuế khi bạn nộp tờ khai thuế của mình.

Điều quan trọng là hiểu các ví dụ về các khoản khấu trừ trước thuế để bạn có thể tối ưu hóa những gì phù hợp với tình hình của mình. Ví dụ, nếu bạn chưa đóng góp tối đa cho quỹ hưu trí hoặc chưa sử dụng HSA khi đủ điều kiện, bạn có thể đang bỏ lỡ các khoản tiết kiệm thuế. Kiểm tra sổ tay nhân viên hoặc hỏi bộ phận nhân sự về những gì nhà tuyển dụng của bạn thực sự cung cấp vì quy tắc thay đổi theo công ty và đôi khi theo từng bang.

Cũng có giới hạn cho một số khoản khấu trừ này. Ví dụ, các khoản tịch thu lương cho các khoản vay sinh viên hoặc thuế chưa nộp không thể vượt quá 50 đến 65 phần trăm thu nhập của bạn tùy theo tình huống. Vì vậy, không phải nhà tuyển dụng có thể lấy hết mọi thứ.

Mục đích chính là hiểu cách các ví dụ về các khoản khấu trừ trước thuế hoạt động so với các khoản sau thuế để bạn có thể đưa ra quyết định tốt hơn về lợi ích và tiết kiệm của mình. Đó là loại thứ mà có vẻ nhàm chán cho đến khi bạn nhận ra đó chính là tiền bạn có thể giữ hoặc đầu tư cho tương lai. Chắc chắn đáng để dành 10 phút để hiểu rõ những gì thực sự xảy ra với phiếu lương của bạn mỗi tháng.