Vừa mới xem dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang và phát hiện điều gì đó đáng chia sẻ về sự giàu có ở Mỹ. Nếu bạn tò mò về vị trí tài chính thực sự của mình so với các đồng nghiệp, điều này có thể sẽ khác biệt.

Vì vậy, vấn đề là - giá trị ròng về cơ bản là bảng điểm tài chính của bạn. Bạn cộng tất cả những gì bạn sở hữu (tài khoản kiểm tra, tiết kiệm, đầu tư, bất động sản) và trừ đi những gì bạn nợ (thế chấp, khoản vay, thẻ tín dụng). Rất đơn giản, nhưng hầu hết mọi người không thực sự tính toán điều đó.

Cục Dự trữ Liên bang đã thực hiện một khảo sát vài năm trước (kết thúc năm 2022) và phân tích những gì cần để lọt vào top 5% theo nhóm tuổi. Và đúng vậy, các con số rất khủng tùy thuộc vào nơi bạn đang trong cuộc đời. Trong độ tuổi 20? Bạn cần khoảng $415k để đạt được mức đó. Nhảy sang tuổi 40 và đột nhiên bạn đang nhìn vào hơn 2,5 triệu đô la. Đến tuổi 50 và 60, chúng ta đang nói về vùng 5-6 triệu đô la. Tỷ lệ triệu phú trong các hộ gia đình Mỹ tăng đáng kể trong những thập kỷ trung gian đó.

Điều thú vị là hầu hết mọi người nghĩ rằng bạn cần thu nhập cao điên cuồng để đạt được điều đó. Nhưng dữ liệu thực sự cho thấy - chỉ khoảng 32% những người có thu nhập cao nhất trong độ tuổi 20 cũng có giá trị ròng trong top 5%. Tỷ lệ đó tăng lên khi bạn già đi, nhưng không bao giờ đạt 100%. Tại sao? Bởi vì kiếm nhiều tiền và thực sự xây dựng sự giàu có là hai chuyện khác nhau.

Tôi cũng nhận thấy điều gì đó trong phân tích thu nhập nữa. Những người trong top 5% thu nhập trong độ tuổi 40 kiếm khoảng hơn 400 nghìn đô la mỗi năm, và đó là lúc sự giàu có bắt đầu cộng dồn. Nhưng không chỉ là về lương - mà còn về những gì bạn làm với nó.

Mô hình thực sự ở đây là những người trong độ tuổi 40 và 50 đang cố gắng qua những năm thu nhập đỉnh cao trong khi vẫn còn thời gian để đầu tư. Đó là điểm vàng. Tài khoản hưu trí và danh mục đầu tư của họ là nơi phần lớn sự giàu có thực sự nằm. Không phải đồ xa xỉ, chỉ là đầu tư đều đặn qua nhiều thập kỷ.

Điều làm tôi ấn tượng nhất là tỷ lệ triệu phú trong các hộ gia đình Mỹ có cả thu nhập cao và giá trị ròng cao vẫn còn thiểu số ngay cả trong số những người có thu nhập cao nhất. Điều này có nghĩa là thu nhập cao một mình không đảm bảo sự giàu có. Bạn thực sự phải tiết kiệm và đầu tư phần chênh lệch đó. Nhàm chán, nhưng hiệu quả.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc xây dựng sự giàu có thực sự, phép tính rất đơn giản: kiếm nhiều hơn bạn tiêu, đầu tư phần chênh lệch, và để thời gian làm phần còn lại. Dù là quỹ chỉ số theo dõi S&P 500 hay các chiến lược khác, chìa khóa là sự nhất quán. Hầu hết mọi người quá suy nghĩ về phần đầu tư khi họ nên tập trung vào tỷ lệ tiết kiệm trước.

Điều rút ra? Bạn không cần thu nhập khủng để đạt top 5% về giá trị ròng. Bạn cần kỷ luật với tiền bạc và một tầm nhìn dài hạn. Đó thực sự khả thi hơn nhiều so với những gì mọi người nghĩ.