Tôi bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu khi mới 20 tuổi và thành thật nghĩ rằng mình đã nắm rõ mọi thứ. Hóa ra, có một điều tôi thực sự ước mình hiểu sớm hơn nhiều, điều đó đã tạo ra sự khác biệt lớn.

Đây là những gì tôi học được qua thử thách: nơi bạn thực sự bỏ tiền vào quan trọng không kém gì số tiền bạn tiết kiệm được. Nghe có vẻ hiển nhiên bây giờ, nhưng lúc đó tôi chưa nhận ra sự khác biệt giữa các tài khoản hưu trí.

Chẳng hạn, nếu công ty của bạn cung cấp khoản đối ứng 401(k), đó thực sự là tiền miễn phí để bạn lấy. Tôi đã thấy nhiều người bỏ qua điều đó và tôi vẫn không thể tin họ đã bỏ lỡ bao nhiêu tiền. Rồi còn có góc độ tài khoản Roth. Nếu bạn thuộc mức thuế thấp hơn, Roth đáng để xem xét nghiêm túc. Bạn trả thuế cho số tiền bạn đóng góp bây giờ, nhưng mọi thứ bạn rút ra sau này khi nghỉ hưu? Miễn thuế. Điểm mấu chốt là bạn cần ít nhất 59½ tuổi và đã có tài khoản ít nhất năm năm.

Điều khiến tôi thực sự bối rối là không hiểu rõ giới hạn đóng góp và quy định rút tiền sớm cho từng loại tài khoản. Những điều này ảnh hưởng trực tiếp đến mức độ linh hoạt của bạn với số tiền và số tiền bạn thực sự có khi nghỉ hưu. Một số tài khoản còn hạn chế hơn nhiều so với những tài khoản khác.

Tôi ước gì có ai đó ngồi xuống và hướng dẫn tôi tất cả các lựa chọn có sẵn vào thời điểm đó. Mỗi tài khoản hưu trí có bộ quy tắc riêng, và chọn đúng sự kết hợp phù hợp với tình hình hiện tại của bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la. Điều quan trọng là, những gì phù hợp với bạn có thể thay đổi khi tình hình của bạn tiến triển, vì vậy đáng để xem lại những điều này mỗi vài năm.

Nếu bạn đang nghĩ về cách để mong muốn một cuộc nghỉ hưu an toàn hơn, hãy bắt đầu bằng cách thực sự hiểu các tài khoản bạn có thể truy cập. Đừng chỉ chọn bừa vì nó có sẵn. Dành thời gian so sánh các quy tắc, giới hạn và tác động thuế. Đó là một trong những quyết định tích tụ lợi nhuận theo thời gian, vì vậy việc làm đúng từ sớm sẽ tạo ra sự khác biệt thực sự.