Tôi đã xem xét kỹ hơn về vấn đề An sinh xã hội này gần đây, và thành thật mà nói, sự khác biệt giữa việc nhận sớm và chờ đợi thật là lớn. Hầu hết mọi người nhận lợi ích của họ vào tuổi 62, nhưng nếu bạn thực sự hiểu cách hoạt động của lợi ích tối đa của an sinh xã hội, có lẽ bạn sẽ muốn trì hoãn.

Vấn đề là: Cơ quan An sinh xã hội xem xét 35 năm thu nhập cao nhất của bạn và tính toán số gọi là số tiền bảo hiểm chính của bạn. Nhưng có giới hạn về mức thu nhập tính vào lợi ích của bạn mỗi năm—họ gọi đó là giới hạn đóng góp và lợi ích. Nếu bạn đã liên tục kiếm trên mức đó trong 35 năm, bạn đủ điều kiện nhận lợi ích tối đa có thể.

Vào năm 2024, ai đó ở tuổi 62 có thể yêu cầu khoảng 2.710 đô la mỗi tháng. Đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (thường là 67 đối với hầu hết mọi người bây giờ) và bạn sẽ nhận được 3.911 đô la. Nhưng nếu bạn chờ đến 70? Đó là 4.873 đô la mỗi tháng. Đó là một sự tăng lớn—chúng ta đang nói về sự khác biệt giữa 32.520 đô la hàng năm và gần 59.000 đô la.

Tôi biết mọi người nghĩ gì: tại sao phải chờ đợi trong khi bạn có thể tận hưởng số tiền đó ngay bây giờ? Nhưng phép tính thực sự ủng hộ việc chờ đợi. Bạn nhận được lợi nhuận thực tế đảm bảo 7,4% mỗi năm khi trì hoãn từ 62 đến 70. Thị trường chứng khoán trung bình khoảng 6,5% trong lịch sử, và điều đó còn chưa kể đến việc đảm bảo. Thêm vào đó, hầu hết những người 62 tuổi sẽ sống đủ lâu để hòa vốn với chiến lược đó.

Điều kiện là bạn phải thực sự đã kiếm đủ trong suốt sự nghiệp của mình để tối đa hóa lợi ích an sinh xã hội ban đầu. Bạn không thể chỉ yêu cầu bất cứ điều gì bạn muốn—nó hoàn toàn phụ thuộc vào thu nhập của bạn và thời điểm bạn kiếm được. Nếu bạn đã kiếm tiền ổn định trong nhiều thập kỷ, việc trì hoãn có thể giúp bạn chuẩn bị tốt hơn nhiều khi về già. Nếu bạn lo lắng về việc không có đủ để sống trong khi chờ đợi, đó là lúc các khoản tiết kiệm hưu trí khác của bạn phát huy tác dụng.

Rõ ràng đây không phải là lời khuyên tài chính, nhưng các con số khá rõ ràng nếu bạn có khả năng chờ đợi.