Tôi đã xem xét những gì thực sự thay đổi đối với người nghỉ hưu ở Florida hướng tới năm 2026, và thành thật mà nói, tình hình thuế ở đây vẫn khá thú vị nếu bạn hiểu rõ chuyện đang diễn ra.

Điều đầu tiên mọi người luôn hỏi tôi: Florida có đánh thuế thu nhập nghỉ hưu không? Câu trả lời ngắn gọn - không. Không thuế thu nhập bang, không thuế di sản, không thuế thừa kế. Đó là tiêu đề khiến mọi người vẫn chuyển đến đây. Nhưng đây là điều mà hầu hết mọi người bỏ lỡ - khoản tiết kiệm thực sự đến từ việc hiểu rõ các chi tiết.

Miễn giảm homestead là lớn và ngày càng tốt hơn. Nếu bạn sở hữu nhà ở Florida, bạn có thể trừ đi 50.000 đô la khỏi giá trị đánh giá của tài sản, điều này trực tiếp giảm thuế nhà của bạn. Những gì đã thay đổi là miễn giảm này giờ đây liên kết với lạm phát, vì vậy khi giá cả tiếp tục tăng, khoản miễn giảm của bạn cũng tăng theo. Đối với người có thu nhập cố định, điều này tích tụ thành tiền thật theo thời gian.

Bây giờ, nếu bạn tự hỏi liệu Florida có đánh thuế thu nhập nghỉ hưu từ IRA hay không - câu trả lời vẫn là không ở cấp bang. Nhưng có một cách chơi liên bang quan trọng. Bắt đầu từ năm 2025, người nghỉ hưu có thể quyên góp lên tới 108.000 đô la mỗi năm từ IRA cho từ thiện mà không bị đánh thuế. Đó là mức tăng từ 105.000 đô la, và nó tiếp tục điều chỉnh theo lạm phát. Điều quan trọng là, các khoản phân phối từ thiện đủ điều kiện này không tính là thu nhập và chúng đáp ứng các phân phối tối thiểu bắt buộc của bạn. Vì vậy, nếu bạn có số dư IRA lớn và quan tâm đến việc đóng góp trở lại cộng đồng, đây gần như là kế hoạch thuế miễn phí.

Quy tắc về tài khoản hưu trí thừa kế cũng đã được cố định gần đây. Quy tắc 10 năm cho IRA và 401(k) thừa kế - giờ đây đã chính thức. Nếu bạn để lại các tài khoản này cho con trưởng thành hoặc cháu, họ phải rút hết trong vòng 10 năm, điều này có thể khiến họ phải trả thuế lớn hơn. Nên xem lại các chỉ định người thụ hưởng của bạn nếu điều này áp dụng cho bạn.

Điều thú vị hơn dành cho các người nghỉ hưu giàu có: thuế thừa kế và thuế quà tặng liên bang. Hiện tại, bạn có thể chuyển nhượng 10 triệu đô la không phải trả thuế trong đời. Nhưng con số này sẽ giảm xuống còn 5 triệu đô la vào cuối năm 2025 trừ khi Quốc hội gia hạn. Đó là sự khác biệt lớn nếu bạn có tài sản đáng kể. Nhiều người giàu có ở Florida đã bắt đầu thực hiện các bước sớm để cố định mức thuế hiện tại.

Thêm một điều nữa về việc Florida có đánh thuế thu nhập nghỉ hưu không - An sinh xã hội hoàn toàn không bị đánh thuế ở cấp bang. Ở cấp liên bang, đã có những đề cập về thay đổi, nhưng cư dân Florida không cần lo lắng về thuế bang đối với khoản này. Đó là lợi thế lớn cho những người sống chủ yếu dựa vào An sinh xã hội.

Tóm lại: hệ thống thuế của Florida dành cho người nghỉ hưu thực sự vững chắc, nhưng không phải là không hoạt động. Bạn cần hiểu rõ các yếu tố di chuyển - điều chỉnh homestead, chiến lược từ thiện, kế hoạch thừa kế, và những gì đang diễn ra ở cấp liên bang. Bang sẽ không đánh thuế thu nhập nghỉ hưu của bạn, nhưng việc chiến lược hóa cách bạn cấu trúc nguồn thu nhập đó có thể tạo ra sự khác biệt thực sự trong số tiền bạn thực sự giữ lại.