Vừa mới xem một khảo sát về số dư 401(k) và thật sự khá điên rồ khi có nhiều người có 401(k) nhưng không thực sự tiết kiệm nhiều. Như, hơn hai phần ba người Mỹ đang đi làm có một loại kế hoạch nghỉ hưu nào đó, nhưng vấn đề là - số dư lại thấp hơn nhiều so với bạn mong đợi.

Theo dữ liệu gần đây, phạm vi số dư phổ biến nhất thực sự là từ 50 nghìn đô la đến 100 nghìn đô la, và điều này diễn ra trên một phạm vi tuổi khá rộng. Điều thực sự khiến tôi chú ý là 36% người trên 65 tuổi chỉ có $50k hoặc ít hơn đã tiết kiệm được. Đó là tuổi nghỉ hưu và họ gần như không có gì trong tay. Trong khi đó, thế hệ Z lại có vẻ lạc quan nhất - 22% nghĩ rằng họ sẽ đạt $1M trước khi nghỉ hưu, điều này thật sự khá làm mới.

Phân tích theo thế hệ cũng rất thú vị. Thế hệ Z và các millennials trẻ hơn chủ yếu có từ 25 nghìn đến 100 nghìn đô la, các millennials lớn tuổi hơn phân bổ đều hơn, còn thế hệ X có số dư tương tự như millennials mặc dù họ đã có nhiều thời gian hơn để tiết kiệm. Những người gần đến tuổi nghỉ hưu nhất (55-64 tuổi) cũng có số liệu khá tương tự, điều này có vẻ đáng lo ngại vì họ sắp nghỉ việc.

Điều điên rồ là - 38% người Mỹ nghĩ rằng thật sự không thể nghỉ hưu với $1M trong 401(k) của họ. Dưới 2% thực sự có hơn $1M ngay bây giờ. Vậy là có một khoảng cách lớn giữa những gì mọi người nghĩ là có thể và những gì họ thực sự tích lũy được.

Các chuyên gia nói rằng bạn nên có khoảng 10 lần thu nhập hàng năm của mình khi nghỉ hưu, hoặc ít nhất là tiết kiệm đủ bằng lương của bạn khi đến tuổi 30, gấp 3 lần khi đến tuổi 40, và cứ thế. Nhưng rõ ràng phần lớn mọi người không đạt được những mục tiêu đó. Nếu bạn nghĩ về số người có 401(k) và đang đúng hướng, con số đó giảm khá nhanh khi bạn xem xét đến số dư thực tế.

Làm bạn tự hỏi liệu toàn bộ hệ thống có cần được xem xét lại, hoặc là mọi người chỉ cần tiết kiệm tích cực hơn từ sớm.