Đã nghĩ về những gì bạn có thể đầu tư ngoài cổ phiếu, và thành thật mà nói có nhiều lựa chọn hơn nhiều so với phần lớn mọi người nhận ra. Như, mọi người thường mặc định vào thị trường chứng khoán khi nghĩ đến đầu tư, nhưng thực ra điều đó khá hạn chế nếu bạn muốn đa dạng hóa danh mục thực sự.

Bất động sản là lựa chọn rõ ràng nếu bạn có vốn, nhưng REITs rất tiện lợi nếu bạn không muốn đối mặt với rắc rối của việc quản lý tài sản thực tế. Bạn về cơ bản đang đầu tư vào tiếp xúc với bất động sản thông qua phân phối thu nhập từ cho thuê mà không cần phải có hàng triệu đô la hoặc hàng giờ nghiên cứu không ngừng.

Cho vay ngang hàng cũng thú vị. Bạn có thể bỏ ra chỉ 25 đô la vào khoản vay của ai đó qua các nền tảng như Prosper, và bạn sẽ kiếm lãi khi họ trả nợ. Điểm mấu chốt là rủi ro vỡ nợ, nhưng nếu phân tán qua hàng trăm khoản vay nhỏ thay vì một cược lớn, bạn sẽ khá an toàn. Một khoản vỡ nợ thì thiệt hại, nhưng một trăm? Bạn vẫn có thể thu lợi.

Nếu bạn muốn thứ gì đó thực sự ổn định, trái phiếu tiết kiệm của chính phủ về cơ bản là định nghĩa của rủi ro thấp. Series EE cung cấp lãi suất cố định, Series I điều chỉnh theo lạm phát. Cách duy nhất bạn thua là nếu chính phủ Mỹ vỡ nợ, mà... đúng vậy, chuyện đó không xảy ra. CD cũng hoạt động tương tự qua ngân hàng có bảo hiểm FDIC, mặc dù lợi nhuận sẽ không bằng cổ phiếu trong dài hạn.

Vàng là một góc khác mà mọi người khám phá. Bạn có thể mua vàng thỏi, tiền xu, công ty khai thác vàng, hợp đồng tương lai, hoặc chỉ là quỹ tương hỗ nắm giữ vàng. Giá biến động, và nếu bạn giữ vàng vật chất, bạn cần lưu trữ an toàn. Chỉ cần chắc chắn bạn đang giao dịch với người hợp pháp nếu bạn không tự giữ quyền kiểm soát.

Trái phiếu doanh nghiệp đáng để hiểu. Các công ty phát hành chúng khi cần vay mượn, và ai cũng có thể mua. Bạn nhận lãi định kỳ, rồi nhận lại mệnh giá khi đáo hạn. Các công ty rủi ro cao hơn trả lãi cao hơn, nhưng không có quyền sở hữu như cổ phiếu, nên bạn không đặt cược vào việc họ sẽ thành công rực rỡ. Lợi nhuận dễ dự đoán hơn, nhưng vỡ nợ và phá sản vẫn có thể gây thiệt hại lớn.

Hợp đồng tương lai hàng hóa là một loài khác hoàn toàn. Bạn giao dịch các hợp đồng về giá tương lai của ngô, đồng, dầu, bất cứ thứ gì. Tiềm năng lợi nhuận lớn, rủi ro thua lỗ lớn. Nó là một cách phòng chống lạm phát về lý thuyết, nhưng phức tạp và cạnh tranh cực kỳ cao. Chỉ tham gia nếu bạn thực sự biết mình đang làm gì.

Cho thuê kỳ nghỉ nghe có vẻ lãng mạn nhưng lại không thanh khoản. Bạn có thể sử dụng chỗ đó khi muốn, thuê lại để trang trải chi phí và hy vọng tài sản tăng giá. Vấn đề là nếu đột nhiên cần tiền, bạn không thể bán nhanh như cổ phiếu. Bạn phải chờ người mua thực sự.

Tiền điện tử rõ ràng đang trong cuộc trò chuyện hiện nay. Bitcoin là nổi tiếng nhất, nhưng còn cả một hệ sinh thái. Độ biến động cực kỳ cao, nên điều này chỉ dành cho những người có thể chịu đựng các biến động dữ dội hoặc thực sự tin rằng họ hiểu rõ những gì đang xảy ra dưới lớp vỏ.

Trái phiếu đô thị do các bang và thành phố phát hành cho các dự án hạ tầng. Thường có lãi suất thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp, nhưng lãi suất thường miễn thuế liên bang và đôi khi cả địa phương nữa. Sau thuế, lợi nhuận thực của bạn có thể cạnh tranh.

Vốn tư nhân và vốn mạo hiểm là các quỹ đầu tư tập trung. PE đầu tư vào các công ty tư nhân để giúp họ phát triển, VC tập trung vào các startup giai đoạn đầu. Cả hai đều có thể tạo ra lợi nhuận ổn định nhưng đi kèm phí cao, thời gian khóa vốn tính bằng năm, và yêu cầu nhà đầu tư đủ điều kiện. Bạn cần có giá trị ròng đáng kể để tham gia.

Annuities là hợp đồng trong đó bạn trả trước để nhận các dòng tiền trong tương lai từ một công ty bảo hiểm. Có thể cố định, biến đổi hoặc theo chỉ số tùy theo cách bạn muốn tính toán khoản thanh toán. Tăng trưởng hoãn thuế thì tốt, nhưng phí có thể rất cao và hoa hồng môi giới thường lớn, nên cẩn thận.

Tóm lại: những gì bạn có thể đầu tư thực ra còn dài hơn nhiều so với phần lớn mọi người nghĩ. Hồ sơ rủi ro dao động từ trái phiếu do chính phủ bảo đảm đến lĩnh vực cờ bạc crypto. Chiến lược thông minh là hiểu rõ từng loại thực sự làm gì, bạn thoải mái với cái gì, và xây dựng một danh mục không di chuyển theo từng biến động của thị trường chứng khoán. Đó là nơi sống của sự đa dạng thực sự.