Vừa mới xem xét các chiến lược yêu cầu trợ cấp An sinh xã hội và thành thật mà nói, các con số thật điên rồ khi bạn phân tích theo độ tuổi. Vậy vấn đề là - nếu bạn đã kiếm được tiền ổn định suốt sự nghiệp, mức trợ cấp tối đa của bạn khi đủ 62 tuổi chỉ là 2.710 đô la mỗi tháng. Nhưng chờ đến 70 tuổi? Bạn sẽ nhận được 4.873 đô la hàng tháng. Đó không phải là sự khác biệt nhỏ.

Cách hoạt động khá đơn giản. An sinh xã hội xem xét 35 năm thu nhập cao nhất của bạn, điều chỉnh theo lạm phát, và tính toán số gọi là số tiền bảo hiểm chính hoặc PIA của bạn. Đó là số bạn sẽ nhận được khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, hiện là 67 tuổi đối với hầu hết mọi người. Yêu cầu sớm khi 62 tuổi và bạn sẽ nhận ít hơn nhiều. Trì hoãn đến 70 tuổi và bạn sẽ nhận được nhiều hơn đáng kể.

Điều khiến tôi chú ý là nếu bạn đã đóng góp tối đa cho An sinh xã hội trong 35 năm - nghĩa là bạn đã kiếm trên mức giới hạn đóng góp và lợi ích mỗi năm - bạn đủ điều kiện nhận mức tối đa bất kể bạn yêu cầu ở độ tuổi nào. Nhưng điều thực sự thay đổi cuộc chơi là chờ đợi. Ai đó trì hoãn từ 62 đến 70 sẽ khóa chặt lợi nhuận đảm bảo 7,4% hàng năm trên các khoản thanh toán An sinh xã hội của họ. Đó còn tốt hơn trung bình lợi nhuận dài hạn của thị trường chứng khoán, và nó là đảm bảo.

Mức trợ cấp tối đa của An sinh xã hội ở tuổi 62 mang lại khoảng 32.520 đô la mỗi năm. Ở 70 tuổi, cùng một người đó nhận gần 59.000 đô la mỗi năm. Khoảng cách rất lớn. Và trước khi bạn nghĩ 'nhưng tôi có thể không sống lâu như vậy' - dữ liệu thực tế cho thấy phần lớn người 62 tuổi sống đủ lâu để thu lợi nhiều hơn khi chờ đợi.

Rõ ràng điều này chỉ áp dụng nếu bạn thực sự đã kiếm đủ trong suốt sự nghiệp để đạt đến các ngưỡng tối đa đó. Nhưng nếu có, phép tính khá rõ ràng. Chờ đợi sẽ có lợi. Câu hỏi là liệu bạn có thể đủ khả năng để chờ đợi hay không, và đó là một cuộc trò chuyện khác phù hợp với từng người dựa trên tình hình cá nhân của họ.