Vậy là tôi đã xem xét câu hỏi này gần đây - bạn có thể vay tiền mà không cần tín dụng không? Hóa ra còn nhiều lựa chọn hơn bạn nghĩ, ngay cả khi bạn bắt đầu từ số không.

Thực tế khó khăn đầu tiên: các khoản vay không thế chấp thông thường gần như không thể có được nếu không có điểm tín dụng vững chắc hoặc ai đó sẵn sàng đồng ký tên cho bạn. Các ngân hàng cần một chút đảm bảo rằng bạn sẽ trả lại tiền, và lịch sử tín dụng là thước đo chính của họ. Nhưng đây là điều quan trọng - đó không phải là con đường duy nhất của bạn.

Các khoản vay có thế chấp có lẽ là câu trả lời rõ ràng nhất nếu bạn hỏi liệu bạn có thể vay tiền mà không cần tín dụng hay không. Bạn về cơ bản đang đưa ra tài sản thế chấp - có thể là xe hơi, tài khoản tiết kiệm hoặc tài sản khác - và người cho vay sẽ chịu rủi ro ít hơn nhiều. Đó là lý do tại sao họ thường sẵn lòng làm việc với những người không có lịch sử tín dụng. Rõ ràng có một cái bẫy: nếu bạn không thể trả nợ, họ giữ lại tài sản của bạn. Các ngân hàng, liên hiệp tín dụng và các nhà cho vay trực tuyến đều cung cấp các khoản này, vì vậy bạn có nhiều lựa chọn để so sánh.

Các nhà cho vay trực tuyến đã thay đổi cuộc chơi cho tình huống chính xác này. Các công ty như Oportun thực sự xem xét thu nhập và việc làm của bạn thay vì chỉ chăm chăm vào điểm tín dụng của bạn. Upstart là một trong những công ty khác có thể phù hợp nếu bạn thực sự không có đủ lịch sử để tạo ra báo cáo tín dụng. Họ sử dụng các mô hình cho vay thay thế, nghĩa là họ xem xét các tín hiệu khác để quyết định liệu bạn có đáng tin cậy hay không. Nếu bạn tự hỏi liệu bạn có thể vay tiền mà không cần tín dụng qua các ngân hàng truyền thống, câu trả lời có thể là không - nhưng qua mạng thì ngày càng có nhiều khả năng hơn.

Liên hiệp tín dụng cũng đáng để xem xét, đặc biệt nếu bạn có thể gia nhập một trong số họ. Một số trong đó cung cấp các khoản vay thay thế ngày lĩnh lương (PALs) với điều khoản hợp lý hơn nhiều so với các khoản vay ngày lĩnh lương thực sự. Bạn có thể vay tối đa 2.000 đô la và trả trong vòng một năm tùy thuộc vào loại PAL bạn nhận được. Cái bẫy là yêu cầu về tư cách thành viên - bạn có thể cần sống trong khu vực phục vụ của họ hoặc làm việc cho một nhà tuyển dụng cụ thể.

Bây giờ, các khoản vay ngày lĩnh lương. Ừ, về mặt kỹ thuật bạn có thể vay mà không cần tín dụng, nhưng tôi thực sự khuyên bạn nên tránh xa chúng nếu có thể. Những thứ này có thể tính phí APR lên tới 400% - tôi không nói quá đâu. Bạn phải trả lại vào kỳ lương tiếp theo của mình, điều này rất khắc nghiệt, và nếu bạn bỏ lỡ, phí sẽ tăng nhanh chóng. Người ta bị mắc kẹt trong các chu kỳ này, cuối cùng phải trả lại nhiều hơn số tiền đã vay. Thêm vào đó, chắc chắn có những nhà cho vay lừa đảo chạy các trò lừa đảo hứa hẹn vay không cần kiểm tra tín dụng chỉ để đánh cắp thông tin của bạn.

Nếu bạn cuối cùng chọn con đường vay tiền, hầu hết các cố vấn tài chính đều nói đừng vay với lãi suất trên 36% APR. Thật đấy, nếu một nhà cho vay cung cấp lãi suất cao hơn mức đó, hãy đảm bảo bạn có thể thực sự trả được các khoản thanh toán. Có các công cụ tính toán trực tuyến có thể cho bạn thấy chính xác bạn sẽ phải trả bao nhiêu hàng tháng.

Vậy bạn có thể vay tiền mà không cần tín dụng không? Chắc chắn rồi - bạn chỉ cần chiến lược và biết những điều cần chú ý.