Vì vậy, tôi đã làm nhân viên ngân hàng nhiều năm rồi, và số khách hàng bị sốc bởi các khoản phí thật sự đáng kinh ngạc. CFPB ước tính rằng mọi người có thể tiết kiệm gần 2 tỷ đô la mỗi năm nếu chúng ta chỉ loại bỏ một số khoản phí này. Điều đó khiến tôi nghĩ—có thể tôi nên chia sẻ những gì tôi đã học được từ quầy giao dịch về cách thực sự tránh bị tính phí không mong muốn.

Điều đầu tiên: đọc kỹ các điều khoản nhỏ về mức tối thiểu trong tài khoản của bạn. Thật sự đấy. Tôi không thể kể hết số người đến gặp tôi bực bội vì những khoản phí mà họ không biết tồn tại. Ngân hàng sẽ tính phí nếu bạn rút xuống dưới một số dư nhất định, và phần lớn mọi người không hề hay biết. Cách dễ nhất? Tìm một tài khoản không có mức tối thiểu, hoặc thiết lập chuyển khoản trực tiếp. Khi lương của bạn tự động chuyển vào tài khoản, nhiều ngân hàng sẽ miễn hoàn toàn các khoản phí đó.

Bây giờ, phí quá hạn thanh toán—đây là những khoản phí khủng khiếp. Thường là 35 đô la mỗi giao dịch, và chúng tích tụ nhanh chóng nếu bạn không cẩn thận. Vấn đề là, bạn có nhiều lựa chọn. Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo vệ quá hạn miễn phí, hoặc bạn có thể gọi và yêu cầu hoàn tiền nếu xảy ra. Thật sự, với tư cách là nhân viên ngân hàng, tôi đã thấy điều này thành công hơn bạn nghĩ. Chìa khóa là luôn theo dõi số dư của bạn. Thiết lập cảnh báo trên điện thoại để biết khi nào bạn sắp hết tiền.

Đây là phần mọi người thường nhầm lẫn: phí NSF không giống phí quá hạn. Phí không đủ số dư xảy ra khi ngân hàng từ chối giao dịch vì bạn không có đủ tiền. Phí quá hạn xảy ra khi họ vẫn cho phép giao dịch đó đi qua. Cả hai trung bình khoảng 34 đô la, nhưng sự khác biệt quan trọng tùy thuộc vào cách ngân hàng xử lý mọi thứ. Dù sao đi nữa, giải pháp là giống nhau—giám sát số dư của bạn hoặc chọn ngân hàng không tính phí này.

Rồi còn những thứ mà không ai nghĩ tới nữa. Phí không hoạt động trên các tài khoản cũ mà bạn quên mất, phí duy trì hàng tháng (thường từ 5-12 đô la), phí ATM khi bạn dùng máy của người khác (có thể lên tới 5,50 đô la mỗi giao dịch cộng phí ngân hàng và ATM). Phí giao dịch quốc tế cũng là một ví dụ—từ 2% đến 4% mỗi lần bạn dùng thẻ ở nước ngoài. Từ góc nhìn của tôi, nhân viên ngân hàng, những khoản phí lén lút này tích tụ nhanh hơn mọi người nhận ra.

Cách thực sự hiệu quả? Thật sự đọc kỹ điều khoản tài khoản trước khi đăng ký. Tôi biết điều đó nghe có vẻ nhàm chán, nhưng tôi đã thấy nó giúp hàng trăm người tiết kiệm được hàng trăm đô la. Nếu ngân hàng hiện tại của bạn đang tính phí không cần thiết, hãy chuyển sang ngân hàng phù hợp hơn với cách bạn thực sự sử dụng tiền. Hiện nay có rất nhiều lựa chọn không tính phí cho những khoản này. Tình hình tài chính của bạn sẽ cảm ơn bạn.