Đã nghĩ về việc hầu hết mọi người thực sự không hiểu rõ những gì khoản đầu tư của họ đang làm hàng năm. Như là, bạn nhìn vào danh mục đầu tư của mình và thấy nó đã từ $10k đến $15k trong năm năm, nhưng điều đó có thực sự tốt không? Đó là nơi hiểu rõ về tăng trưởng đầu tư thực sự quan trọng.

Chỉ số chính tôi sử dụng là CAGR - tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm. Cơ bản, nó làm mượt tất cả tiếng ồn của thị trường và cho bạn tỷ lệ tăng trưởng thực sự hàng năm. Công thức khá đơn giản: (Giá trị cuối cùng / Giá trị ban đầu)^(1/n) - 1, trong đó n là số năm.

Sử dụng đó $10k đến $15k ví dụ: ($15,000 / $10,000)^(1/5) - 1 = 0.0845, hoặc khoảng 8.45% tăng trưởng hàng năm. Đó là tỷ lệ ổn định của bạn nếu khoản đầu tư tăng trưởng cùng một tốc độ mỗi năm.

Tại sao điều này lại quan trọng? Bởi vì khi bạn so sánh các khoản đầu tư khác nhau, bạn cần một thứ gì đó chuẩn hóa. Một tài sản có thể tăng vọt dữ dội một năm và sụp đổ vào năm sau, trong khi một tài sản khác tăng đều đặn. CAGR cắt qua sự biến động đó và cho bạn thấy bức tranh thực sự về tăng trưởng đầu tư theo thời gian.

Tuy nhiên, CAGR không hoàn hảo. Nó bỏ qua những gì thực sự xảy ra ở giữa - những lên xuống. Một CAGR cao trông rất tuyệt trên giấy, nhưng bạn cũng cần xem xét rủi ro và biến động đi kèm. Thêm vào đó, bối cảnh quan trọng - điều gì được xem là tăng trưởng tốt phụ thuộc vào ngành của bạn, mục tiêu của bạn, và những gì bạn đang so sánh nó với.

Tôi sử dụng chỉ số này để kiểm tra danh mục của mình mỗi năm. Nó giúp tôi thấy những vị trí thực sự đóng góp và những vị trí tôi nên xem xét lại. Nếu tôi cố gắng đạt được một mục tiêu tài chính cụ thể, biết được tốc độ tăng trưởng đầu tư của mình cho tôi biết tôi có đang đi đúng hướng hay cần điều chỉnh chiến lược. Kết hợp các khoản đầu tư tăng trưởng cao với các tài sản ổn định hơn là cách tôi quản lý rủi ro trong khi vẫn theo đuổi lợi nhuận.

Kết luận: nếu bạn muốn thực sự hiểu cách tiền của bạn hoạt động cho bạn, hãy bắt đầu tính toán tốc độ tăng trưởng đầu tư của mình. Đó là sự khác biệt giữa đoán mò và biết rõ.