Đã theo dõi sự náo động xung quanh tài khoản tiết kiệm toàn diện (USAs) và thành thật mà nói, có khả năng thực sự chúng ta sẽ thấy sự chuyển đổi này xảy ra khá sớm. Ý tưởng khá đơn giản - hình dung một tài khoản tiết kiệm nơi bạn có thể rút tiền ra không phải chịu thuế bất cứ khi nào muốn, không có hạn chế về mục đích sử dụng. Nghe có vẻ quá tốt để là sự thật, phải không? Nhưng rõ ràng là nó đang được xem xét nghiêm túc.

Hiện tại chúng ta có những tài khoản rời rạc này - 401(k)s, IRA, HSA, kế hoạch 529 - mỗi loại có quy định và giới hạn riêng. Điều thú vị là một tài khoản tiết kiệm toàn diện sẽ về cơ bản đơn giản hóa tất cả đống lộn xộn đó. Bạn chỉ cần một tài khoản linh hoạt, không có lợi ích tiết kiệm trước thuế, nhưng hoàn toàn tự do rút tiền không chịu thuế. Crystal Stranger, người điều hành OpticTax và hiểu rõ luật thuế trong lòng bàn tay, thực sự nghĩ rằng khả năng cao chúng ta sẽ thấy điều này được triển khai nhanh chóng. Lý do của cô ấy rất hợp lý: nếu nó thay thế hệ thống HSA quá phức tạp và các tài khoản tiết kiệm khẩn cấp từ Secure 2.0 mà không ai thực sự sử dụng, thì tác động ngân sách là tối thiểu, điều này có nghĩa Quốc hội có thể thúc đẩy nhanh hơn.

Điều thu hút sự chú ý của tôi là góc độ lạm phát ở đây. Hãy nghĩ xem - khi bạn kiếm được 5% trên khoản tiết kiệm của mình nhưng lạm phát đang ở mức 10%, bạn thực sự đang mất đi sức mua dù số dư tài khoản tăng lên. Đó là cái bẫy mà hầu hết mọi người không nhận ra. Và nếu bạn phải trả thuế 25% trên khoản lãi đó nữa? Bạn sẽ cần lợi nhuận khoảng 15% chỉ để hòa vốn. Một tài khoản tiết kiệm toàn diện không chịu thuế có thể thực sự làm cho việc tiết kiệm trong thời kỳ lạm phát trở nên hấp dẫn hơn nhiều, điều này tốt hơn cho sự ổn định tài chính của hộ gia đình nói chung.

Tất nhiên, có phản đối. Trung tâm về Ngân sách và Chính sách ưu tiên lo ngại rằng mọi người sẽ chỉ chuyển tiền từ các tài khoản chịu thuế sang USAs, điều này có thể dẫn đến giảm doanh thu thuế liên bang. Cũng có lo ngại rằng nó có thể kéo người dân ra khỏi các tài khoản hưu trí truyền thống. Nhưng thành thật mà nói, với chính quyền của Trump và Quốc hội đảng Cộng hòa hiện tại, điều kiện chính trị trông khá thuận lợi để điều này tiến triển.

Vấn đề là, các quốc gia khác đã có các phiên bản của tài khoản tiết kiệm toàn diện trong nhiều năm - Vương quốc Anh và Canada có chúng và mọi người thực sự yêu thích vì chúng đơn giản như thế nào. Có thể đây sẽ là một bước ngoặt thực sự trong cách người Mỹ nghĩ về tiết kiệm và xây dựng của cải. Cần theo dõi chặt chẽ khi chính sách phát triển.