Vì vậy, tôi đã thấy rất nhiều tranh luận về chiến lược nghỉ hưu của Dave Ramsey gần đây, và thành thật mà nói, nó khá điên rồ so với những gì hầu hết các cố vấn tài chính đề xuất. Tổng tài sản ròng và ảnh hưởng tài chính của anh ấy chắc chắn mang lại độ tin cậy, nhưng quy tắc rút 8% của anh ấy? Đó thực sự gây tranh cãi. Trong khi hầu hết mọi người tuân theo quy tắc an toàn hơn là 4%, Ramsey lại thúc đẩy ý tưởng rằng bạn có thể rút 8% hàng năm nếu bạn hoàn toàn đầu tư vào cổ phiếu. Toán học anh ấy sử dụng giả định lợi nhuận thị trường chứng khoán 10-11% mỗi năm sẽ đủ để trang trải khoản rút 8% cộng với điều chỉnh lạm phát. Nghe có vẻ hợp lý trong lý thuyết, nhưng vâng, có một cái bẫy. Điều tôi nghĩ bị bỏ qua là - tổng tài sản ròng của Dave Ramsey không đến từ việc theo đuổi các quy tắc nghỉ hưu của chính anh ấy. Anh ấy đã xây dựng sự giàu có qua các phương pháp khác, và lời khuyên của anh ấy chắc chắn bị ảnh hưởng bởi quan điểm đó. Chiến lược 8% giả định rằng bạn có một khoản tiết kiệm khổng lồ để bắt đầu. Hầu hết người Mỹ? Họ không ở gần vị trí đó. Chúng ta đang nói về mức tiết kiệm nghỉ hưu trung bình khoảng 87.000 đô la cho các gia đình, trong khi mô hình của Ramsey về cơ bản yêu cầu tối thiểu $1 triệu đô la để hoạt động thoải mái. Thế hệ Z trung bình có khoảng 13.500 đô la trong tài khoản 401(k)s của họ. Thế hệ X khoảng 192.300 đô la. Người cao tuổi (Boomers) làm tốt hơn với trung bình 249.300 đô la. Khoảng cách là rõ ràng. Điều thực sự làm cho phương pháp của Ramsey có phần khả thi là nếu bạn trì hoãn nghỉ hưu đến tuổi 70. Điều đó rút ngắn thời gian rút tiền của bạn và tăng lợi ích An sinh Xã hội, điều này hoàn toàn thay đổi phương trình. Bạn cũng cần tìm một khoản đầu tư ổn định mang lại lợi nhuận đều đặn 8% - không dễ dàng trong thị trường biến động. Và đây là điều mà không ai muốn nói đến: biến động danh mục đầu tư phá hủy chiến lược này. Khi các khoản đầu tư của bạn giảm giá, bạn vẫn rút số tiền cố định đó ra, điều này làm giảm nhanh vốn gốc của bạn hơn. Ít tiền tích lũy có nghĩa là ít khả năng phục hồi hơn khi thị trường bật lại. Quy tắc 4% tồn tại vì lý do - nó đủ bảo thủ để tồn tại các đợt sụp đổ thị trường mà không làm cạn kiệt quỹ của bạn quá nhanh. Phương pháp của Ramsey phù hợp với những người có danh mục đầu tư lớn và ngày nghỉ hưu muộn, nhưng đối với người bình thường? Nó có thể quá tham lam. Bạn cần kỷ luật nghiêm ngặt và điều kiện thị trường phù hợp để thực hiện thành công.