Vậy là bạn đã đạt được cột mốc tiết kiệm $25k . Thật sự, điều đó rất tốt — bạn đang làm tốt hơn phần lớn mọi người ngoài kia. Nhưng vấn đề là: có số tiền đó để dành trong tay vừa có thể gây phấn khích vừa gây căng thẳng. Bạn đã có các lựa chọn thực sự, nhưng cũng cần phải thông minh về việc làm gì với 25k vì nếu không có ý định rõ ràng, dễ dàng bạn sẽ làm hỏng nó.

Đầu tiên, để tôi phân tích xem bạn thực sự đang ở đâu. Nếu bạn kiếm được $100k mỗi năm, thì $25k tương đương khoảng ba tháng thu nhập trước thuế. Theo hầu hết các nhà hoạch định tài chính, đó thực ra là quỹ dự phòng tối thiểu — mạng lưới an toàn bạn cần trước khi nghĩ đến việc làm gì khác với tiền của mình. Một số cố vấn khuyên nên giữ từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt dưới dạng tiền mặt để phòng khi có chuyện. Vậy nếu bạn có mức lương $40k , $25k đủ để tạo ra một khoản dự phòng vững chắc trong sáu tháng, còn dư ra chút nữa. Thách thức là không coi phần dư đó như “tiền kiếm được” rồi tiêu xài phung phí.

Điều làm con số này thú vị là: sau khi đã có quỹ dự phòng, câu hỏi thực sự là tôi có thể làm gì với 25k ngoài việc để nó nằm yên trong tài khoản tiết kiệm thông thường. Và thực tế có khá nhiều lựa chọn.

Đầu tiên, đừng để tiền của bạn chỉ nằm trong tài khoản tiết kiệm cơ bản. Lãi suất đã thay đổi, và hiện nay có lợi suất khá tốt nếu bạn biết nơi để tìm. Một tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn của Chase có thể cho lãi suất khoảng 0.01% — gần như không có gì. Nhưng các tài khoản thị trường tiền tệ có lợi suất khoảng 5% hoặc hơn, nghĩa là bạn có thể thêm hơn 1.000 đô la mỗi năm chỉ bằng cách chuyển tiền của mình vào đó. Đó là sự khác biệt giữa tiền của bạn làm việc cho bạn hoặc chỉ nằm đó.

Bây giờ, nếu bạn đã vượt qua giai đoạn quỹ dự phòng và hỏi “tôi có thể làm gì với 25k về mặt đầu tư thực sự,” thì đáng để nói chuyện với một cố vấn tài chính. Tôi biết điều đó nghe có vẻ trang trọng, nhưng $25k thực sự đủ để bạn cân nhắc việc tìm kiếm sự hướng dẫn chuyên nghiệp. Một người hiểu rõ tình hình của bạn có thể giúp bạn xác định xem có nên tập trung trả nợ, tiết kiệm mua nhà, hay bắt đầu xây dựng tài sản thực thông qua đầu tư. Họ có thể lập ra chiến lược phù hợp với cuộc sống của bạn thay vì chỉ theo lời khuyên chung chung trên mạng.

Hưu trí cũng cần nằm trong tầm mắt của bạn. Nếu bạn chưa tối đa hóa các khoản đóng góp vào quỹ hưu trí, đây là thời điểm để bắt đầu nghĩ nghiêm túc về điều đó. Dù là Roth IRA hay 401k, việc gửi tiền vào các tài khoản ưu đãi thuế từ sớm là một trong những bước đi tốt nhất bạn có thể làm. Càng bắt đầu sớm, lãi suất kép có nhiều thời gian để phát huy tác dụng. Vậy nếu bạn đã có tiền dự phòng và không còn nợ nần gì gấp, câu hỏi “tôi có thể làm gì với 25k” thường sẽ là: dành một phần cho chính tương lai của bạn.

Bất động sản là một góc độ khác đáng xem xét, tùy theo tình hình của bạn. $25k có thể chưa đủ để đặt cọc mua nhà ở các thị trường đắt đỏ, nhưng ở nhiều nơi, nó hoàn toàn có thể. Và nếu bạn nghĩ sáng tạo — như mua nhà nhiều căn, sống một căn, cho thuê các căn còn lại — tiền thuê của người thuê có thể gần như trang trải khoản vay thế chấp của bạn. Điều đó biến $25k thành một cỗ máy xây dựng của cải thay vì chỉ là một con số tiết kiệm.

Nếu bất động sản không phải sở thích của bạn, bạn vẫn có thể đa dạng hóa ngoài việc chỉ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm. Chứng chỉ tiền gửi (CDs), trái phiếu, quỹ chỉ số — tất cả đều có các hồ sơ rủi ro-lợi nhuận khác nhau tùy theo mức độ bạn chấp nhận biến động. Phương án an toàn là CDs và các tài khoản tiết kiệm lợi suất cao, an toàn nhưng chậm hơn. Nếu bạn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn và hướng tới dài hạn, các quỹ chỉ số thường mang lại lợi nhuận tốt hơn với ít căng thẳng hơn so với việc cố gắng chọn cổ phiếu riêng lẻ.

Và thành thật mà nói, khi bạn đã biết “tôi có thể làm gì với 25k” từ góc độ an toàn tài chính, đừng quên việc cho đi. Các khoản đóng góp từ thiện không chỉ tốt cho thế giới — chúng còn giúp bạn được giảm thuế. Bạn đã xây dựng được một lớp đệm tài chính vững chắc, điều đó có nghĩa là bạn có thể thở dễ hơn để giúp đỡ người khác nữa.

Điều cốt lõi: $25k là một số tiền thực sự đáng giá và xứng đáng có chiến lược phù hợp. Đừng coi nó như tiền chơi, nhưng cũng đừng để nó chỉ nằm đó không sinh lời. Xác định tình hình quỹ dự phòng trước, rồi sau đó nghĩ xem “tôi có thể làm gì với 25k” cho tương lai của bạn — có thể là đầu tư, bất động sản, quỹ hưu trí, hoặc kết hợp tất cả. Đó là cách bạn thực sự xây dựng sự giàu có.