Vừa mới nhìn lại mức lãi suất thế chấp vào khoảng tháng 12 năm 2023, và thành thật mà nói thị trường lúc đó khá thú vị. Lãi suất cố định 30 năm dao động quanh mức 7.64% APR, giảm từ 7.80% tuần trước đó. Mọi người đều theo dõi các con số đó rất sát sao vì ngay cả những biến động nhỏ cũng có ý nghĩa khi bạn đang nói về hàng trăm nghìn đô la.

Điều khiến tôi ấn tượng là sự khác biệt rõ rệt giữa các loại khoản vay khác nhau. Lãi suất cố định 15 năm của bạn vào tháng 12 đó là 6.77%, rõ ràng thấp hơn nhiều so với khoản vay 30 năm. Nếu bạn có thể chấp nhận khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, bạn sẽ tiết kiệm rất nhiều tiền lãi trong suốt thời gian vay. Với một khoản vay $100k , chúng ta đang nói về $886 mỗi tháng so với $709 mỗi tháng, nhưng tổng số tiền lãi bạn phải trả sẽ ít hơn nhiều.

Về các khoản vay jumbo vào tháng 12 năm 2023, lãi suất gần như phù hợp với các khoản vay tiêu chuẩn 30 năm, ở mức 7.64%. Tuy nhiên, khi quy mô lớn hơn, con số trở nên điên rồ - trên một khoản vay $750k jumbo, bạn đang phải trả khoảng $5,316 mỗi tháng chỉ cho phần gốc và lãi.

Điều tôi thấy hữu ích trong giai đoạn đó là nhận ra tầm quan trọng của điểm tín dụng và tỷ lệ DTI. Nếu bạn có điểm tín dụng ổn định từ 670-850, bạn có thể đủ điều kiện vay thế chấp thông thường với các điều khoản tốt hơn. Cũng quan trọng không kém là APR - đó là tổng chi phí vay vốn thực sự, không chỉ là lãi suất. Đó mới chính là thứ cho bạn biết chính xác bạn đang trả bao nhiêu.

Thị trường lãi suất thế chấp vào tháng 12 năm 2023 cho thấy các chương trình của chính phủ như FHA và VA có thể giúp việc sở hữu nhà trở nên dễ tiếp cận hơn nếu bạn chưa có khoản tiền đặt cọc lớn. Nhưng so sánh các nhà cho vay là điều chắc chắn nên làm - lãi suất và phí dịch vụ có sự khác biệt đủ để đáng để bạn đi shopping.