Vậy là bạn đã tích lũy được 25.000 đô la tiết kiệm và bây giờ bạn tự hỏi — 25.000 có phải là nhiều tiền không? Thật lòng mà nói, điều đó còn tùy thuộc vào vị trí của bạn, nhưng tôi sẽ nói thế này: bạn đã đi trước phần lớn mọi người, điều đó có nghĩa là bạn phải đưa ra những quyết định thực sự.

Hãy để tôi đặt điều này vào bối cảnh trước. Nếu bạn kiếm được $100k mỗi năm, $25k tương đương khoảng ba tháng thu nhập trước thuế. Đó là vùng an toàn cho quỹ dự phòng khẩn cấp. Nhưng vấn đề là — người Mỹ trung bình có khoảng $5k tiết kiệm. Vậy đúng rồi, so với mức đó, 25.000 có phải là nhiều tiền không? Chắc chắn rồi. Bạn đang ở một đẳng cấp khác.

Phần khó là không để khoản đệm đó sinh ra sự tự mãn. Các cố vấn tài chính thường khuyên nên giữ từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản thanh khoản để phòng trường hợp khẩn cấp. Nếu bạn kiếm $40k một năm, $25k mang lại cho bạn một khoản dự trữ thoải mái trong sáu tháng cùng với phần dư. Nhưng rất dễ để tiêu hết phần dư đó nếu bạn không có kế hoạch.

Dưới đây là những gì tôi sẽ làm nếu tôi có $25k nằm quanh đây ngay bây giờ:

Đầu tiên, đừng để tiền nằm chết trên bàn với lãi suất tiết kiệm tồi. Chúng ta đang ở trong một môi trường lãi suất khác so với vài năm trước. Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hiện nay thực sự trả lãi đáng kể — chúng ta đang nói đến 4-5% APY trong một số trường hợp. Đó là tiền thật. Nếu bạn gửi $25k vào một tài khoản sinh lãi 5% mỗi năm, bạn sẽ thấy hơn 1.200 đô la chảy vào tài khoản chỉ vì để đó. So sánh với tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn trả 0,01% và bạn đang bỏ lỡ hàng nghìn đô la.

Thứ hai, hãy xem xét việc nhờ đến sự hướng dẫn của chuyên gia. Tôi biết điều đó nghe có vẻ đắt đỏ, nhưng $25k đủ lớn để xứng đáng có một cuộc trò chuyện với cố vấn tài chính. Họ có thể giúp bạn ưu tiên — dù là trả nợ, xây dựng tiền đặt cọc mua nhà, hay bắt đầu đầu tư nghiêm túc. Sự hướng dẫn đúng đắn có thể dễ dàng tự trả lại cho chính nó.

Thứ ba, hãy nghĩ về việc nghỉ hưu. Nếu bạn đã có một quỹ dự phòng khẩn cấp vững chắc và không có nợ lớn, ít nhất phần của $25k đó nên chảy vào các tài khoản hưu trí. Một Roth IRA là một phương tiện tốt nếu bạn chưa có. Lợi ích về thuế của nó đủ để xem xét.

Thứ tư — và đây là phần thú vị — là 25.000 có phải là nhiều tiền cho bất động sản không? Ở một số thị trường, chắc chắn rồi. Tùy thuộc vào nơi bạn sống và tình hình tài chính của bạn, số tiền này có thể đủ để đặt cọc mua một bất động sản. Một số nhà đầu tư tôi biết đã dùng chính xác số tiền này để bắt đầu mua nhà cho thuê — mua một bất động sản đa căn, sống trong một căn, và cho thuê các căn còn lại. Tiền thuê của người thuê sẽ trả khoản vay thế chấp, và đột nhiên chi phí nhà ở của bạn được hỗ trợ trong khi bạn xây dựng vốn.

Nếu bất động sản không phải là hướng đi của bạn, bạn có thể đa dạng hóa sang trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi hoặc quỹ chỉ số. Chìa khóa là vượt ra ngoài việc chỉ giữ tiền mặt. Ngay cả các quỹ chỉ số bảo thủ cũng đã vượt qua lạm phát và tài khoản tiết kiệm trong bất kỳ khung thời gian hợp lý nào.

Cuối cùng, sau khi bạn đã xử lý các nền tảng cơ bản, việc quyên góp từ thiện trở thành một lựa chọn đáng để khám phá. Việc cho đi cảm thấy tốt, và nếu bạn chiến lược, sẽ có lợi ích về thuế hợp pháp.

Câu trả lời thực sự về việc 25.000 có phải là nhiều tiền không là: nó đủ để thay đổi quỹ đạo của bạn nếu bạn sử dụng nó một cách có ý thức. Nó không đủ để bạn chỉ đi theo lối mòn. Những người xây dựng của cải thực sự không coi các mốc số như điểm kết thúc — họ xem chúng như những điểm dừng chân. Bạn đã làm phần khó bằng cách tích lũy được số tiền này. Bây giờ hãy làm cho nó phục vụ bạn.