Gần đây tôi đã tìm hiểu về tỷ lệ lợi nhuận của quỹ tương hỗ và thành thật mà nói, có rất nhiều điều mà phần lớn mọi người hiểu sai về cách những thứ này thực sự hoạt động.

Vì vậy, đây là thực tế: quỹ tương hỗ về cơ bản là các danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp cho phép bạn tiếp xúc với các thị trường khác nhau mà không cần phải chọn từng cổ phiếu riêng lẻ. Các công ty đầu tư lớn vận hành chúng, và chúng có nhiều dạng khác nhau - một số hướng tới tăng trưởng, số khác an toàn hơn với trái phiếu hoặc quỹ thị trường tiền tệ.

Phần thú vị? Dữ liệu về tỷ lệ lợi nhuận của quỹ tương hỗ thực sự khá ảm đạm. Trong lịch sử, S&P 500 trung bình đạt khoảng 10,70% lợi nhuận trong suốt 65 năm hoạt động. Nhưng điều quan trọng là - hầu hết các quỹ tương hỗ không vượt qua được chuẩn này. Chúng ta đang nói về 79% các quỹ hoạt động kém hơn S&P 500 vào năm 2021, và khoảng cách đó chỉ ngày càng lớn hơn trong thập kỷ qua, lên tới khoảng 86%.

Khi xem xét các quỹ hoạt động tốt hơn, một số quỹ cổ phiếu vốn lớn đạt lợi nhuận lên tới 17% trong 10 năm qua. Nhưng giai đoạn đó là đặc biệt - do một thị trường bò kéo dài đã đẩy tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm của quỹ tương hỗ lên khoảng 14,70%. Trong một khoảng thời gian dài hơn 20 năm, các quỹ tốt nhất đạt khoảng 12,86%, trong khi S&P 500 kể từ năm 2002 đã mang lại 8,13%.

Điều cần hiểu trước khi bạn bắt đầu: các quỹ này tính phí (gọi là tỷ lệ chi phí), và bạn mất quyền biểu quyết đối với các chứng khoán cơ sở. Thêm vào đó, không có gì đảm bảo - bạn có thể mất tiền, chứ không chỉ bỏ lỡ lợi nhuận.

Câu hỏi thực sự là liệu quỹ tương hỗ có phù hợp với tình hình của bạn không. Chúng có thể hiệu quả nếu bạn muốn quản lý chuyên nghiệp và đa dạng hóa mà không cần liên tục nghiên cứu cổ phiếu. Nhưng bạn cần kiểm tra thành tích, hiểu rõ các chi phí, và trung thực về mức độ chấp nhận rủi ro cũng như khung thời gian của mình.

So với ETF, quỹ tương hỗ ít thanh khoản hơn và thường đắt hơn - ETF giao dịch như cổ phiếu và có phí thấp hơn. Quỹ phòng hộ là một loại hình hoàn toàn khác - rủi ro cao hơn, chỉ dành cho nhà đầu tư đủ điều kiện, và họ thực hiện các hoạt động như bán khống và phái sinh.

Tóm lại: tỷ lệ lợi nhuận của quỹ tương hỗ phụ thuộc nhiều vào quỹ bạn chọn và điều kiện thị trường ra sao. Phần lớn sẽ không vượt qua thị trường, vì vậy nếu bạn đang xem xét chúng, hãy tập trung tìm một quỹ có thành tích dài hạn ổn định và phí hợp lý. Thời gian đầu tư của bạn rất quan trọng ở đây.