Vừa mới xem qua một số dữ liệu về nghỉ hưu khiến tôi bắt đầu suy nghĩ. Bạn thực sự đang so sánh như thế nào với khoản tiết kiệm 401(k) của mình so với những người cùng tuổi? Hầu hết mọi người đều không biết, và thành thật mà nói, những con số này khá là gây sốc.

Vì vậy, Fidelity đã xem xét 24,8 triệu người tham gia kế hoạch nghỉ hưu của họ và phân tích xem số dư trung bình của 401(k) theo độ tuổi thực tế hiện nay trông như thế nào. Thế hệ Z đang ở mức khoảng 17.900. Millennials là 83.700. Thế hệ X nhảy lên 222.100. Và Baby Boomers là 270.800. Trung bình chung của tất cả mọi người là khoảng 146.400.

Tuy nhiên, điều quan trọng là - và điều này rất quan trọng - những trung bình này khá là gây hiểu lầm. Chúng bị kéo lên rất nhiều bởi những người có số dư khổng lồ. Trung vị thực sự của phần lớn mọi người thực tế gần bằng một phần ba của những con số đó. Dữ liệu của Vanguard cho thấy điều này khá rõ ràng. Dưới 25 tuổi có trung vị khoảng 1.948 so với trung bình là 6.899. Khoảng cách cứ ngày càng lớn hơn khi bạn tiến lên các nhóm tuổi.

Điều thực sự thu hút sự chú ý của tôi là sự tăng vọt lớn giữa Millennials và Thế hệ X. Thế hệ X đã có thu nhập đỉnh cao trong một thời gian rồi, đã trả hết các khoản vay sinh viên, có thể đã trả hết cả vay mua nhà nữa. Đó chính là những năm tháng quyền lực. Millennials vẫn đang trong giai đoạn tích lũy, nhưng dễ cảm thấy tụt lại khi nhìn vào các con số của Thế hệ X.

Điều quan trọng là, nếu bạn đang ở độ tuổi 30 hoặc 40, đừng quá lo lắng. Giai đoạn tăng trưởng cao đó sẽ đến. Mỗi đô la bạn bỏ vào thị trường ngày hôm nay có thể trị giá gấp sáu lần sau 20 năm. Những người thành công nhất hiện tại đã có thời gian mà bạn chưa có, nhưng bạn lại có thời gian mà Gen Z chưa có.

Ngoài 401(k), mọi người còn có IRA. Trung bình của Gen Z là 8.010, Millennials là 29.400, Thế hệ X là 120.300, Baby Boomers là 287.600. Một lần nữa, đây là trung bình nên hãy lấy chúng với một chút cẩn trọng.

Thật lòng - dù bạn đang vượt qua hay tụt lại so với trung bình tiết kiệm 401(k) theo độ tuổi thì cũng không quá quan trọng. Điều quan trọng là bạn sẽ có đủ khi thực sự nghỉ hưu hay không. Vượt qua thế hệ của bạn không đảm bảo gì nếu bạn chưa đạt được con số cụ thể của riêng mình. Và tụt lại không có nghĩa là bạn sẽ thất bại nếu bạn còn thời gian và có một kế hoạch thực sự.

Chuyển sang việc cụ thể hóa tình hình của chính bạn. Viết ra. Bắt đầu với những gì bạn có thể làm ngay bây giờ. Những chiến thắng nhỏ xây dựng đà tiến. Khi bạn bắt đầu hành động, những thay đổi lớn hơn sẽ trở nên khả thi thay vì bất khả thi. Đó chính là cách bạn thực sự thu hẹp khoảng cách nếu có.