Chỉ nhìn lại các mức lãi suất thế chấp từ tháng 8 năm 2020 và thành thật mà nói, chúng khá điên rồ so với những gì chúng ta quen thấy bây giờ. Lúc đó, lãi suất cố định 30 năm đã giảm xuống dưới 3% trong một thời gian trước khi tăng trở lại lên 3,03% vào cuối tháng 8. Nghe có vẻ điên rồ khi chúng ta gọi đó là cạnh tranh, nhưng đó là một khoảnh khắc lịch sử cho người mua nhà.

Để có bối cảnh, nếu bạn lấy một khoản vay $200k với lãi suất 3,03%, bạn sẽ phải trả khoảng $846 mỗi tháng chỉ cho phần gốc và lãi. Trong suốt thời gian vay, bạn sẽ trả khoảng $105k tiền lãi. Các lựa chọn 20 năm nằm quanh mức 3,016% - rõ ràng là các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, nhưng bạn sẽ tiết kiệm rất nhiều tiền lãi tổng cộng vì bạn đã hoàn thành khoản vay sớm hơn một thập kỷ.

Điều tôi thấy thú vị là lãi suất 15 năm thực sự khá hấp dẫn ở mức 2,551%. Vâng, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ tăng lên khoảng $1,338, nhưng tổng chi phí lãi của bạn giảm đáng kể. Đó là sự đánh đổi vào thời điểm đó.

Tình hình ARM cũng cho thấy điều đó. Lãi suất điều chỉnh 5/1 ở mức 3,305%, thực tế còn cao hơn cả cố định 30 năm. Vì vậy, hầu hết mọi người thậm chí không xem xét các khoản vay điều chỉnh vào thời điểm đó - tại sao lại mạo hiểm khi lãi suất cố định đã thấp như vậy?

Bài báo liên tục thúc giục mọi người khóa lãi suất nếu dự kiến hoàn tất trong vòng 30 ngày, điều này hợp lý vì tình hình biến động quá lớn. Các mức lãi suất đã liên tục đạt mức thấp mới, nên có sự không chắc chắn thực sự về hướng đi tiếp theo của chúng.

Nhìn lại, các mức lãi suất thế chấp tháng 8 năm 2020 đại diện cho một trong những điều kiện tốt nhất mà người mua nhà từng thấy trong nhiều thập kỷ. Dù bạn đang xem xét khoản vay cố định 15, 20 hoặc 30 năm, các mức lãi suất đều đủ cạnh tranh để việc khóa lãi suất trở nên hợp lý cho phần lớn mọi người. Đây là một lời nhắc nhở về việc điều kiện thị trường có thể thay đổi nhanh chóng trong vòng vài năm.