Vậy nên đây là điều đã luôn trong tâm trí tôi gần đây. Rất nhiều người xem nhà của họ như một chiếc vé vàng để nghỉ hưu, nhưng có một trường phái suy nghĩ phản đối điều này. Robert Kiyosaki, người đứng sau cuốn sách "Cha Giàu, Mẹ Nghèo", đã lên tiếng khá nhiều về vấn đề này trong nhiều năm - và thành thật mà nói, quan điểm của ông đáng để xem xét.

Lập luận cốt lõi thực ra khá đơn giản. Một ngôi nhà có phải là tài sản không? Kiyosaki nói không, ít nhất là không phải nơi cư trú chính của bạn. Đây là lý luận của ông: một tài sản mang tiền vào túi bạn, trong khi một khoản nợ thì lấy tiền ra khỏi đó. Nhà của bạn? Nó liên tục tiêu tiền của bạn. Các khoản thanh toán thế chấp, thuế nhà đất, bảo trì, tiện ích, sửa chữa - nó không bao giờ dừng lại. Mỗi tháng bạn đều viết séc, chứ không phải nhận.

Tôi hiểu tại sao điều này lại gây sốc cho nhiều người. Hầu hết chúng ta được dạy rằng sở hữu nhà là con đường đến sự an toàn tài chính. Nhưng khi phân tích dòng tiền thực tế, thì một ngôi nhà có phải là tài sản theo cách chúng ta nghĩ không? Không hẳn, theo khung suy nghĩ này. Cho đến khi ngôi nhà của bạn tạo ra thu nhập, nó về mặt kỹ thuật là một khoản nợ trên bảng cân đối kế toán của bạn.

Bây giờ, Kiyosaki xác định năm loại tài sản chính hoạt động khác biệt. Các doanh nghiệp mà bạn là chủ sở hữu - những cái này tạo ra thu nhập. Các tài sản giấy như cổ phiếu và quỹ tương hỗ. Hàng hóa như vàng hoặc dầu mỏ. Tiền điện tử, hoạt động dựa trên công nghệ blockchain, bao gồm Bitcoin và Ethereum. Và sau đó là bất động sản, nhưng đây là điểm mấu chốt - nó chỉ được coi là tài sản khi nó tạo ra dòng tiền, như thu nhập từ cho thuê.

Sự phân biệt này quan trọng. Các bất động sản đầu tư mà bạn thu tiền thuê? Khác hoàn toàn. Thuê ngắn hạn? Cũng được. Còn nhà chính của bạn, nơi bạn sinh sống? Không cùng một chuyện về mặt tài chính.

Tôi nghĩ điều bị bỏ lỡ trong cuộc tranh luận này là Kiyosaki không nói rằng đừng mua nhà. Ông nói đừng nhầm lẫn nhà của bạn với một chiến lược đầu tư. Có sự khác biệt giữa sở hữu nơi bạn sống và xây dựng sự giàu có qua bất động sản. Một cái là về chỗ ở và lối sống, cái kia là về dòng tiền.

Rủi ro mà ông liên tục nhấn mạnh là dựa vào sự tăng giá nhà như một kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Đó gần như là đánh bạc trên điều kiện thị trường trong tương lai. Chúng ta đã thấy các cuộc suy thoái xóa sạch lợi nhuận từ vốn chủ sở hữu trước đây. Đặt cược vào việc giá nhà tăng vô hạn có vẻ rủi ro khi bạn nghĩ đến điều đó.

Vậy nhà có phải là tài sản hay không? Câu trả lời trung thực phụ thuộc vào cách bạn sử dụng nó. Nếu nó tạo ra thu nhập, đúng. Nếu nó chỉ tiêu tốn của bạn tiền mỗi tháng, đó là một khoản nợ. Điều đó không có nghĩa là đừng mua nhà - mà là hãy rõ ràng về vai trò thực sự của nó trong bức tranh tài chính của bạn. Nhà chính của bạn nên là nơi bạn thích sống, chứ không phải thứ bạn dựa vào để tài trợ cho việc nghỉ hưu. Đó là bài học thực sự ở đây.