Gần đây tôi đã đào sâu vào lời khuyên đầu tư của Warren Buffett và thành thật mà nói, trí tuệ của ông ấy còn hiệu quả hơn hầu hết lý thuyết tài chính ngày nay. Như thể, khung lý thuyết cơ bản của ông ấy gần như quá đơn giản đến mức ngượng nghịu nhưng chính vì thế nó mới hoạt động.

Cốt lõi trong triết lý của ông ấy dựa trên một vài điều mà khi nghĩ đến thì hoàn toàn hợp lý. Đầu tiên là toàn bộ ý tưởng không bao giờ mất tiền - nghe có vẻ rõ ràng nhưng thật điên rồ khi có nhiều người bỏ qua điều đó. Nếu bạn mất 50%, bạn cần tăng 100% để hòa vốn. Phép tính thật khắc nghiệt. Đó là lý do tại sao ông ấy luôn mê mẩn việc mua những thứ chất lượng với giá giảm, chứ không chạy theo cơn sốt.

Tôi nghĩ điều phân biệt lời khuyên đầu tư của Buffett với nội dung tài chính phổ thông là cách nó dựa trên thực tế. Ông ấy nói rõ rằng giá là thứ bạn trả, giá trị là thứ bạn nhận được. Áp dụng điều đó vào bất cứ thứ gì - các khoản đăng ký, nợ thẻ tín dụng, các lựa chọn cổ phiếu của bạn. Hầu hết mọi người đều trả quá nhiều mà không nhận ra.

Vấn đề nợ là một trụ cột khác. Buffett đã rõ ràng về điều này suốt hàng thập kỷ - đòn bẩy và vay mượn là cách mọi người phá sản. Lãi suất thẻ tín dụng có thể lên tới 18-20% và ông ấy thích tránh xa trò chơi đó hoàn toàn. Xây dựng sự giàu có hiệu quả hơn khi bạn không phải trả lãi cho ngân hàng mỗi tháng.

Điều thú vị là ông ấy nhấn mạnh nhiều vào khía cạnh hành vi. Ông ấy nói về chuỗi thói quen quá nhẹ để cảm nhận cho đến khi quá nặng để phá vỡ. Đó là lý do tại sao xây dựng thói quen tiền bạc vững chắc từ sớm lại quan trọng đến vậy. Nó không hấp dẫn nhưng sẽ tích lũy theo thời gian.

Về mặt thực tế, lời khuyên đầu tư của Warren Buffett bao gồm việc giữ dự trữ tiền mặt vì tính thanh khoản quan trọng khi có cơ hội hoặc tình huống khẩn cấp xuất hiện. Ông duy trì hàng tỷ đô la tiền mặt tại Berkshire Hathaway chính vì lý do này. Tiền mặt là oxy - bạn không nghĩ đến nó cho đến khi cần.

Đầu tư vào chính bản thân thường bị bỏ qua nhưng ông ấy kiên quyết về điều này. Giáo dục, kỹ năng, nâng cao giá trị bản thân - những lợi ích đó tích lũy theo thời gian và không ai có thể đánh thuế chúng đi. Rồi còn có chiến lược quỹ chỉ số cho người bình thường. Quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp, trung bình theo thời gian, vượt qua hầu hết nhà đầu tư tích cực. Không phức tạp chút nào.

Quan điểm dài hạn có lẽ là sự chuyển đổi tư duy lớn nhất. Ông ấy nói về việc trồng cây để sau này có bóng mát ngồi. Xây dựng sự giàu có mất hàng thập kỷ, không phải tháng. Biến động thị trường chỉ là tiếng ồn. Hầu hết mọi người bị xáo trộn trong các đợt suy thoái nhưng chính lúc đó mới là thời điểm xây dựng sự giàu có thực sự.

Việc đóng góp lại là một phần của phương trình - không chỉ vì nó tốt mà còn vì ông ấy thực sự tin vào điều đó. Lời hứa Giving Pledge, công việc từ thiện của ông, phù hợp với các giá trị của ông.

Nếu bạn nghiêm túc về việc xây dựng sự giàu có, lời khuyên đầu tư của Warren Buffett về cơ bản là: tránh mất tiền, mua giá trị, kiểm soát nợ, tiếp tục học hỏi, kiên nhẫn và nghĩ theo thập kỷ chứ không phải theo quý. Không phải là điều cách mạng nhưng nó hiệu quả.