Tuổi 30 của bạn cảm giác khác biệt khi nói đến tiền bạc. Những bước tiến trong sự nghiệp, quyết định gia đình, mua nhà — tất cả đều tích tụ cùng lúc. Và thành thật mà nói, nếu bạn đang tự hỏi giá trị ròng của mình thực sự nên là bao nhiêu ở tuổi 30, thì bạn đã nghĩ về điều này nhiều hơn phần lớn mọi người rồi đấy.

Hãy để tôi phân tích những gì thực sự quan trọng ở đây. Giá trị ròng của bạn về cơ bản là tất cả những gì bạn sở hữu trừ đi tất cả những gì bạn nợ. Toán học đơn giản, nhưng nó cho bạn biết nhiều hơn về sức khỏe tài chính của bạn so với chỉ lương của bạn. Cục Dự trữ Liên bang đã xem xét điều này vào năm 2023 và phát hiện rằng những người dưới 35 tuổi đã thấy giá trị ròng của họ hơn gấp đôi từ năm 2019 đến 2022 — mặc dù họ vẫn là nhóm tuổi ít giàu nhất tổng thể. Giá trị ròng trung bình của nhóm đó đạt 39.000 đô la, với trung vị khoảng 183.500 đô la.

Nhưng đây là điều quan trọng: không có một con số ma thuật duy nhất. Nó còn tùy thuộc vào nơi bạn bắt đầu.

Một số cố vấn nói rằng mục tiêu của bạn trong tuổi 30 nên là đạt đến giá trị ròng bằng không trước — và vâng, điều đó nghe có vẻ ngược lại. Nhưng lý luận là hợp lý. Đến được mức không còn nợ nần nghĩa là bạn đã xóa bỏ được các khoản nợ của mình. Đó là nền tảng. Sau đó, bạn có thể thực sự xây dựng sự giàu có. Với lãi suất thẻ tín dụng trên 20%, trả hết nợ vẫn tốt hơn hầu hết các khoản đầu tư sinh lời.

Các chuyên gia khác đề xuất mục tiêu nằm trong khoảng từ 25.000 đến 100.000 đô la vào tuổi 30. Nếu bạn đang tiết kiệm $500 hàng tháng cho hưu trí và số tiền đó được đầu tư hoàn toàn vào cổ phiếu và trái phiếu, bạn sẽ có khoảng 25.000 đô la trong tuổi 30. Nếu không động đến và để nó tích lũy đến 65 tuổi, bạn có thể đạt khoảng $1 triệu đô la. Không tồi cho việc duy trì đều đặn.

Sau đó là các quy tắc chuẩn mà mọi người thường đề cập. Quy tắc 2x Thu nhập nói rằng giá trị ròng của bạn nên gấp đôi lương hàng năm — vậy nếu bạn kiếm 60.000 đô la, hãy hướng tới 120.000 đô la. Quy tắc 30x Chi phí hàng tháng đề cập đến việc có đủ tiền tiết kiệm gấp 30 lần chi phí hàng tháng của bạn — nếu bạn chi 3.000 đô la mỗi tháng, đó là tối thiểu 90.000 đô la. Và tỷ lệ Nợ so với Giá trị ròng đề xuất giữ các khoản nợ không phải thế chấp dưới 25% tổng giá trị ròng của bạn.

Rõ ràng, con số thực tế của bạn phụ thuộc vào tình hình của bạn. Giai đoạn sự nghiệp, tình trạng gia đình, nơi bạn sống, mục tiêu cá nhân — tất cả đều quan trọng. Một người bắt đầu từ số không vì vay sinh viên đừng hoảng loạn. Bạn còn thời gian.

Làm thế nào để thực sự đạt được điều đó? Nghĩ nhỏ và đều đặn. Tiết kiệm $5 mỗi ngày trong tuần với lãi suất 4% hàng năm sẽ tích lũy khoảng 16.230 đô la sau 10 năm. Không phải là mạo hiểm lớn — mà là kiên trì xuất hiện đều đặn. Một cách khác: tối đa hóa IRA của bạn nếu có thể. Hầu hết mọi người có thể bỏ ra 6.500 đô la mỗi năm. Với lợi nhuận 7% khiêm tốn, bạn sẽ có khoảng 132.000 đô la trong IRA vào tuổi 30, tăng lên hơn 225.000 đô la vào tuổi 35. Đó là sức mạnh của kỷ luật theo thời gian.

Nói thật? Việc xác định giá trị ròng của bạn ở tuổi 30 không phải là đạt một mục tiêu tùy ý nào đó. Đó là hiểu rõ vị trí của bạn, biết các chuẩn mực, rồi xây dựng một kế hoạch phù hợp với cuộc sống của bạn. Bắt đầu từ đâu đó, duy trì đều đặn, và điều chỉnh khi cần thiết.