Kế hoạch nghỉ hưu: 41 tiểu bang của Hoa Kỳ cung cấp lợi thế thuế An sinh xã hội như thế nào vào năm 2025

Đối với những người nghỉ hưu ở Mỹ, nơi bạn chọn để nghỉ hưu có thể ảnh hưởng đáng kể đến kết quả tài chính của bạn. Lợi thế về vị trí đặc biệt rõ ràng khi nói đến việc đánh thuế An sinh xã hội—một lợi ích mà 40% người cao tuổi từ 65 tuổi trở lên phụ thuộc vào ít nhất một nửa thu nhập hưu trí của họ, theo dữ liệu của AARP.

Lợi Thế Tăng Trưởng Miễn Thuế Trên Toàn Quốc Mỹ

Trong khi chính phủ liên bang có thể đánh thuế lên đến 85% lợi ích An sinh xã hội tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn, nhiều tiểu bang đã từ bỏ việc đánh thuế ở cấp tiểu bang đối với những lợi ích này. Những thay đổi chính sách gần đây cho thấy xu hướng này: Missouri và Nebraska đã loại bỏ thuế An sinh xã hội của họ vào năm 2024, tiếp theo là Kansas giữa năm. Tây Virginia đang dần loại bỏ hoàn toàn thuế của mình, với sự miễn thuế hoàn toàn sẽ đến vào năm 2026.

Hôm nay, 41 tiểu bang của Mỹ cộng với Washington, D.C., cung cấp sự miễn thuế thu nhập tiểu bang hoàn toàn cho các phúc lợi An sinh xã hội. Điều này đại diện cho một sự mở rộng đáng kể của các khu vực thân thiện với người nghỉ hưu, với chỉ chín tiểu bang tiếp tục áp dụng loại thuế này.

Chín tiểu bang nào vẫn đánh thuế An sinh xã hội?

Thiểu số các bang duy trì thuế An sinh xã hội bao gồm Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont và West Virginia ( từ năm 2025). Tuy nhiên, ngay cả trong những bang này, có những quy tắc tinh vi tồn tại. Cư dân Colorado từ 55 đến 64 tuổi, chẳng hạn, có thể khấu trừ phúc lợi nếu thu nhập điều chỉnh của họ không vượt quá 75.000 đô la cho cá nhân hoặc 95.000 đô la cho các cặp vợ chồng nộp chung - một quy định sẽ được mở rộng vào năm 2025 từ ngưỡng tuổi 55 trở lên trước đó.

Đa số miễn thuế: 41 tiểu bang dẫn đầu

Danh sách các khu vực không đánh thuế trải dài trên tất cả các vùng: Alaska, Arizona, California, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, Alabama, Arkansas, Delaware, Idaho, Kentucky, và Washington, D.C.

Tiết Kiệm Thực Sự: Tình Trạng Miễn Thuế Nghĩa Là Gì Về Tài Chính

Tác động tài chính là rất lớn. Một người nghỉ hưu ở một tiểu bang có mức thuế hiệu quả 5% nhận $30,000 hàng năm từ các khoản trợ cấp An sinh xã hội sẽ tiết kiệm khoảng $1,500 mỗi năm. Trên quy mô rộng hơn, những người nghỉ hưu ở Missouri tổng cộng bảo tồn khoảng $309 triệu hàng năm thông qua các miễn thuế, trong khi cư dân Nebraska giữ lại khoảng $17 triệu mà đáng lẽ sẽ phải nộp thuế nhà nước.

Hiểu rõ các quy định thuế cụ thể của bang bạn—bao gồm ngưỡng độ tuổi, giới hạn thu nhập và quy tắc khấu trừ—là điều cần thiết cho việc lập kế hoạch nghỉ hưu chính xác. Bối cảnh này vẫn tiếp tục phát triển, vì vậy việc xác minh các quy định hiện hành trong khu vực của bạn trước khi quyết định địa điểm nghỉ hưu là rất quan trọng.