Yêu Cầu Độ Tuổi Để Đầu Tư Vào Cổ Phiếu Tại Mỹ: Những Điều Bạn Cần Biết

Bạn muốn bắt đầu đầu tư khi còn là thanh thiếu niên nhưng không chắc liệu bạn có thể? Đây là câu trả lời thẳng thắn: Nếu bạn dưới 18 tuổi và cố gắng mở một tài khoản môi giới một mình, bạn sẽ không gặp may. Độ tuổi tối thiểu hợp pháp để tự quản lý tài khoản đầu tư của chính mình là 18 tuổi tại Mỹ. Nhưng—và điều này rất quan trọng—có một cách giải quyết. Người chưa thành niên hoàn toàn có thể bắt đầu đầu tư nếu họ có thiết lập tài khoản đúng và một người lớn hỗ trợ họ.

Tại sao bắt đầu từ khi còn trẻ lại quan trọng

Dữ liệu rất đơn giản nhưng mạnh mẽ: Bắt đầu đầu tư ở tuổi 15 so với 25, và sự khác biệt trong danh mục cuối cùng của bạn là đáng kinh ngạc. Đây không chỉ là lời nói truyền cảm hứng—đó là toán học thuần túy. Bạn bắt đầu sớm hơn, thời gian lãi kép sẽ hoạt động có lợi cho bạn lâu hơn. Một khoản đầu tư 1,000 đô la ở tuổi 14 với lãi suất 4% hàng năm sẽ trở thành 1,081.60 đô la chỉ sau hai năm. Sau 50 năm, khoản 1,000 đô la đó có thể tăng lên khoảng 18,000 đô la. Đó là phép màu của lãi kép—tiền của bạn kiếm thêm tiền, và rồi số tiền mới đó cũng kiếm thêm tiền.

Ngoài các con số, các nhà đầu tư trẻ phát triển thói quen bền vững. Khi bạn học cách tiết kiệm và đầu tư từ khi còn là thiếu niên, bạn đang xây dựng một tư duy tài chính sẽ mang lại lợi ích trong suốt cả cuộc đời trưởng thành của bạn.

Các loại tài khoản có sẵn cho trẻ vị thành niên tại Hoa Kỳ

Đây là nơi sự linh hoạt xuất hiện. Mặc dù trẻ vị thành niên không thể mở tài khoản một cách độc lập, họ có một số lựa chọn:

Tài Khoản Giao Dịch Chung: Lộ Trình Linh Hoạt

Một tài khoản môi giới chung được chia sẻ giữa một người vị thành niên và một người lớn—thường là một bậc phụ huynh, nhưng về kỹ thuật, có thể là bất kỳ người lớn đáng tin cậy nào. Cả hai bên đều sở hữu các khoản đầu tư, và cả hai đều có thể đưa ra quyết định ( mặc dù trên thực tế, người lớn thường hướng dẫn các lựa chọn ).

Lợi thế chính: Những tài khoản này cung cấp sự linh hoạt tối đa. Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, quỹ ETF, quỹ tương hỗ, hoặc gần như bất cứ điều gì mà một công ty chứng khoán tiêu chuẩn cung cấp. Không có độ tuổi tối thiểu lý thuyết—mặc dù các nhà môi giới thường đặt ra giới hạn thực tế. Một người trưởng thành có thể mở một tài khoản cho một đứa trẻ sơ sinh và dần dần để thanh thiếu niên tiếp quản quyết định khi chúng trưởng thành.

Xem xét thuế: Người lớn có trách nhiệm báo cáo thuế lợi nhuận vốn, mà thay đổi dựa trên mức thuế liên bang của bạn và thời gian nắm giữ.

Hầu hết các nhà môi giới lớn đều cung cấp tài khoản chung, và nhiều ứng dụng đầu tư dành cho thanh thiếu niên dễ dàng thiết lập điều này.

Tài khoản Custodial: Cách tiếp cận Bảo vệ

Một người giám hộ ( thường là một phụ huynh ) mở và quản lý tài khoản này, nhưng trẻ vị thành niên thực sự sở hữu tất cả tài sản bên trong. Đây là sự phân biệt quan trọng: Người lớn đưa ra quyết định đầu tư, mặc dù họ chắc chắn có thể liên quan đến trẻ vị thành niên trong quá trình này.

Khi người vị thành niên đạt đến độ tuổi trưởng thành—thường là 18 hoặc 21, tùy theo từng tiểu bang—họ sẽ có toàn quyền kiểm soát tài khoản.

Lợi ích thuế: Tài khoản giám sát mang lại một lợi thế thuế gọi là “thuế trẻ em.” Một khoản thu nhập chưa kiếm được nhất định được bảo vệ khỏi việc đánh thuế hàng năm, trong khi một phần khác bị đánh thuế theo mức thuế thường thấp hơn của trẻ. Thu nhập vượt quá các giới hạn này sẽ bị đánh thuế theo mức thuế của cha mẹ.

Có hai loại chính:

UGMA (Đạo luật Tặng quà cho trẻ vị thành niên ): Chỉ nắm giữ tài sản tài chính—cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF và sản phẩm bảo hiểm. Được thông qua tại cả 50 tiểu bang.

UTMA (Đạo luật chuyển nhượng cho người chưa thành niên): Có thể nắm giữ tài sản tài chính cộng với bất kỳ tài sản nào, bao gồm bất động sản và xe cộ. Được thông qua ở 48 tiểu bang (Nam Carolina và Vermont là những ngoại lệ).

Cả hai loại thường hạn chế các chiến lược rủi ro cao như giao dịch quyền chọn hoặc giao dịch ký quỹ.

( Tài khoản Roth IRA được giữ: Lựa chọn Tăng trưởng Miễn thuế

Có một công việc mùa hè hoặc thu nhập trông trẻ? Bạn có “thu nhập kiếm được” trong mắt IRS. Năm 2023, bạn có thể đóng góp số tiền ít hơn giữa thu nhập thực tế của bạn hoặc 6,500 đô la mỗi năm vào IRA giám hộ.

Tại sao Roth hấp dẫn cho thanh thiếu niên: IRA truyền thống sử dụng đô la trước thuế hôm nay )bạn sẽ trả thuế sau###. IRA Roth sử dụng đô la sau thuế hôm nay (tăng trưởng là miễn thuế mãi mãi). Vì thanh thiếu niên thường có mức thuế thấp, việc khóa tăng trưởng miễn thuế thông qua IRA Roth là một động thái thông minh. Nhiều thập kỷ lợi nhuận tích lũy ở mức thuế 0% là một lợi thế mạnh mẽ.

Điều cần lưu ý: Việc rút tiền sớm từ thu nhập trước tuổi 59½ sẽ bị phạt ( mặc dù có những ngoại lệ đối với khuyết tật, tử vong và chi phí giáo dục đủ điều kiện ).

( Tài khoản Tập trung vào Giáo dục

Kế hoạch 529: Được thiết kế đặc biệt cho các chi phí giáo dục. Quỹ phát triển miễn thuế khi sử dụng cho các chi phí đủ điều kiện như học phí, lệ phí, chỗ ở và ăn uống, hoặc thậm chí là chi phí K-12 và các trường dạy nghề. Bất kỳ người lớn nào cũng có thể mở một tài khoản cho một trẻ vị thành niên.

Tài khoản tiết kiệm giáo dục )ESAs/Coverdell###: Tương tự như 529 nhưng có giới hạn đóng góp thấp hơn ($2,000/năm cho mỗi học sinh). Quỹ phải được sử dụng cho các khoản chi phí giáo dục đủ điều kiện trước tuổi 30.

Những khoản đầu tư nào có ý nghĩa cho các nhà đầu tư trẻ

Vì bạn có thể còn hơn 40 năm nữa cho đến khi nghỉ hưu, các khoản đầu tư tăng trưởng mạnh mẽ có ý nghĩa hơn so với trái phiếu bảo thủ.

( Cổ phiếu cá nhân

Mua cổ phiếu cá nhân có nghĩa là sở hữu một phần nhỏ của một công ty. Nếu công ty phát triển, cổ phiếu của bạn sẽ tăng giá. Điều bất lợi? Những khó khăn của công ty có nghĩa là cổ phiếu giảm giá. Sự hấp dẫn đối với các nhà đầu tư trẻ: Bạn không chỉ đơn thuần quan sát tiền tăng trưởng. Bạn nghiên cứu các công ty, theo dõi tin tức và hiểu những gì bạn sở hữu.

) Quỹ tương hỗ

Một quỹ tương hỗ huy động tiền từ hàng nghìn nhà đầu tư để mua hàng trăm hoặc hàng nghìn chứng khoán cùng một lúc. Đầu tư 1.000 đô la vào một cổ phiếu có nghĩa là tất cả tài sản của bạn đều nằm trong một rổ. Đầu tư 1.000 đô la vào một quỹ tương hỗ phân tán rủi ro đó ra hàng chục hoặc hàng trăm công ty. Nếu một khoản đầu tư giảm 20%, điều đó hầu như không ảnh hưởng đến tổng thể khoản đầu tư của bạn.

Đánh đổi: Bạn thường phải trả các khoản phí hàng năm mà trực tiếp từ hiệu suất của quỹ, vì vậy hãy so sánh các tùy chọn một cách cẩn thận.

Quỹ giao dịch trao đổi ###ETFs### và Quỹ chỉ số

ETFs giao dịch như cổ phiếu trong suốt cả ngày, trong khi quỹ tương hỗ thanh toán một lần mỗi ngày sau khi thị trường đóng cửa. Sự khác biệt thực sự: Hầu hết các ETFs được quản lý thụ động “quỹ chỉ số” theo dõi một tập hợp các chứng khoán theo các quy tắc đã xác định. Vì các quỹ chỉ số không yêu cầu các nhà quản lý chủ động đưa ra quyết định mua-bán liên tục, nên chúng rẻ hơn so với các quỹ quản lý chủ động và thường vượt trội hơn.

Đối với thanh thiếu niên muốn đầu tư 1.000 đô la vào một rổ đa dạng bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác, ETFs dựa trên chỉ số là một lựa chọn tuyệt vời.

Hiệu Ứng Tích Lũy: Số Thực

Hãy làm cho điều này cụ thể. Đầu tư 1.000 USD vào một tài khoản kiếm 4% hàng năm:

• Sau Năm 1: $1,040 ( bạn đã kiếm được $40)
• Sau Năm 2: $1,081.60 (bạn đã kiếm được $41.60 trên $1,000 ban đầu cộng với )từ năm một(

Sự khác biệt $1.60 có vẻ nhỏ, nhưng nếu kéo dài 50 năm—bạn đang nhìn vào sự tăng trưởng chuyển đổi.

Quan trọng hơn, bạn đang xây dựng một thói quen suốt đời. Khi bạn trưởng thành, việc đầu tư trở thành điều không thể thương lượng—cần thiết như việc trả tiền thuê nhà hoặc mua sắm thực phẩm. Bạn càng nội tâm hóa điều này sớm, bạn sẽ càng giàu có.

Kết luận về Tuổi tác và Đầu tư tại Hoa Kỳ

Bạn phải từ 18 tuổi trở lên để mở và quản lý tài khoản môi giới, IRA hoặc phương tiện đầu tư tương tự một cách độc lập. Tuy nhiên, nếu bạn dưới 18 tuổi, bạn có thể:

• Mở một tài khoản môi giới chung với cha mẹ hoặc người giám hộ
• Có một tài khoản ủy thác được mở dưới tên của bạn $40 do một người lớn quản lý )
• Đóng góp vào một tài khoản Roth IRA có quản lý nếu bạn có thu nhập kiếm được
• Lợi ích từ các phương tiện tiết kiệm giáo dục như kế hoạch 529

Độ tuổi tối thiểu cho các tài khoản này khác nhau tùy theo nhà cung cấp, nhưng hầu hết chấp nhận thanh thiếu niên từ độ tuổi teen đầu tiên trở đi. Quan trọng hơn, bạn thực sự có thể sở hữu các khoản đầu tư và—tùy thuộc vào loại tài khoản—có ảnh hưởng thực sự đến các quyết định đầu tư.

Thời gian đang trôi. Bắt đầu ngay bây giờ, hãy để lãi suất kép phát huy tác dụng của nó, và cảm ơn bản thân trong 30 năm.