Bạn Có Thể Bắt Đầu Đầu Tư Khi Bao Nhiêu Tuổi? Câu Hỏi Tuổi Tác Mà Ai Cũng Hiểu Sai

Muốn biết sự thật? Không có độ tuổi ma thuật nào để bắt đầu xây dựng tài sản - nhưng khía cạnh pháp lý thì phức tạp hơn bạn nghĩ.

Câu Trả Lời Thẳng Thắn

Đầu tư độc lập? Bạn cần phải 18 tuổi. Đó là giới hạn cứng. Muốn mở tài khoản môi giới của riêng bạn, IRA, hoặc bất cứ điều gì khác một cách độc lập? Luật bang nói không cho đến khi bạn đủ 18 tuổi.

Nhưng đây là lỗ hổng mà người lớn yêu thích: thanh thiếu niên có thể đầu tư ngay bây giờ nếu một người lớn đồng ký. Một bậc phụ huynh, người giám hộ, hoặc thậm chí một người bạn trưởng thành đáng tin cậy có thể mở một tài khoản chung hoặc tài khoản ủy thác với bạn ngay hôm nay. Không cần đến sinh nhật kỳ diệu.

Ba loại tài khoản thực sự hiệu quả

Tài Khoản Môi Giới Chung

• Sở hữu: Bạn và một người lớn chia sẻ nó
• Quyền quyết định: Cả hai bạn đều có tiếng nói
• Thực tế thuế: Người lớn xử lý thuế lãi vốn
• Linh hoạt: Cao nhất. Hầu hết các nhà môi giới đều cung cấp điều này, bao gồm Fidelity Youth™ ( cho độ tuổi 13-17, với $50 tiền thưởng cho thanh thiếu niên + $100 tiền thưởng cho phụ huynh )

Tài Khoản Ủy Thác (UGMA/UTMA)

• Quyền sở hữu: Bạn sở hữu nó
• Quyền quyết định: Người lớn quyết định ( nhưng có thể lắng nghe bạn)
• Cái bẫy: Bạn có quyền kiểm soát hoàn toàn ở độ tuổi 18-21 (thay đổi theo tiểu bang)
• Lợi ích thuế: “Thuế trẻ em” bảo vệ một số thu nhập không kiếm được
• Ví dụ: Acorns Early ($9/tháng) cho phép phụ huynh đầu tư thông qua Round-Ups—các khoản mua cà phê của bạn trở thành các phần cổ phiếuĐi từ cà phê $2.60 → phí $3.00 → 40 cent tự động đầu tư

Tài khoản Roth IRA lưu ký

• Yêu cầu: Bạn phải có thu nhập đã kiếm được ( công việc, gia sư, trông trẻ = tính )
• Giới hạn 2024: Tối đa $7,000/năm hoặc tổng thu nhập của bạn, tùy theo mức nào thấp hơn
• Phép thuật thuế: Đóng góp bằng tiền mà bạn đã nộp thuế, sau đó nó sẽ phát triển miễn thuế mãi mãi
• Tại sao nó tuyệt vời: Ở mức thuế thấp của bạn bây giờ, việc khóa mức đó trong hơn 40 năm tích lũy là một điều thiên tài
• Nhà cung cấp: E*TRADE cung cấp giao dịch không hoa hồng trên cổ phiếu, ETF và quỹ tương hỗ

Những gì thực sự nên mua (Chọn một hoặc trộn lẫn)

Cổ phiếu cá nhân: Sở hữu phần của những công ty thực. Tìm hiểu về chúng, theo dõi tin tức, thảo luận với bạn bè. Rủi ro: một lựa chọn tồi có thể ảnh hưởng đến toàn bộ vị trí của bạn.

Quỹ tương hỗ: Hợp nhất tiền của bạn với những người khác để sở hữu hàng trăm cổ phiếu cùng một lúc. Nhàm chán hơn, ít rủi ro hơn. Nhưng bạn phải trả phí hàng năm.

Quỹ ETF/Quỹ chỉ số: Giống như quỹ tương hỗ nhưng giao dịch như cổ phiếu trong suốt cả ngày. Phí thấp hơn. Quỹ chỉ số thụ động theo dõi một tập hợp ( như “tất cả các cổ phiếu S&P 500”), điều này thường có hiệu suất tốt hơn so với các quỹ quản lý chủ động về lâu dài.

Tại sao bắt đầu trẻ > Hầu như mọi thứ khác

Cộng gộp bị hỏng ( theo cách tốt )

Đầu tư 1.000 đô la với lãi suất 4% APY:

• Năm 1: Kiếm $40 → Số dư: $1,040
• Năm 2: Kiếm $41.60 (4% của $1,040, không chỉ $1,000) → Số dư: $1,081.60

Sự khác biệt $1.60 đó? Nó tiếp tục tăng lên. Bây giờ hãy nhân nó với hơn 50 năm và hàng nghìn đô la. Đó là phép toán về sự giàu có qua các thế hệ.

Bạn được phép mắc sai lầm ( và học hỏi )

Thị trường có chu kỳ. Thu nhập của bạn dao động. Lựa chọn cổ phiếu thất bại. Nhưng nếu bạn bắt đầu ở tuổi 15 thay vì 35, bạn có hai thập kỷ để phục hồi từ những sai lầm và cân bằng lại. Đó mới là siêu năng lực thực sự.

Thói quen > Tiền

Tiết kiệm để mua xe ở tuổi 16? Đầu tư cho đại học ở tuổi 17? Đây không chỉ là những bước đi tài chính—chúng đang xây dựng một cơ bắp giúp bạn quản lý tiền như một người lớn trước khi bạn thực sự trở thành người lớn.

Tùy Chọn Sao Lưu Chỉ Dành Cho Phụ Huynh

Nếu bạn muốn đầu tư cho con của mình mà không để chúng tham gia (chưa ):

• 529 Plans: Tăng trưởng miễn thuế cho chi phí giáo dục (K-12, đại học, trường nghề)
• Coverdell ESA: Tương tự như 529, tối đa 2.000 USD/năm cho đến 18 tuổi
• Môi giới của riêng bạn: Linh hoạt hoàn toàn, không có lợi ích thuế

Kết luận

Tuổi tối thiểu để tự mình làm = 18. Nhưng tuổi tối thiểu thực sự để bắt đầu? Hôm nay. Với sự giúp đỡ của người lớn. Càng bắt đầu sớm, tiền của bạn càng có nhiều thời gian để làm điều mà tiền làm tốt nhất: kiếm thêm tiền. Và bạn sẽ học những bài học khó khăn trước khi chúng khiến bạn mất sáu con số.