Cơ sở hạ tầng thanh toán được điều khiển bởi AI Agent: Kẻ phá vỡ của làn sóng đổi mới trong ngành mã hóa

Giới thiệu

Trong một thế kỷ qua, đơn vị cơ bản của hoạt động kinh tế luôn là con người. Tuy nhiên, sự trỗi dậy của công nghệ AI đang định hình lại bức tranh này, biến máy móc từ công cụ thụ động dần trở thành "chủ thể kinh tế chủ động" - AI Agent.

Gần đây, USDT đã thông báo tích hợp vào hệ sinh thái Bitcoin, bao phủ cả lớp cơ sở và mạng Lightning. Đằng sau những xu hướng này, một cuộc cách mạng đang diễn ra: cơ sở hạ tầng thanh toán do AI Agent dẫn dắt đang thúc đẩy ngành mã hóa bước vào một làn sóng đổi mới mới. Từ lớp đồng thuận của Bitcoin đến lớp thực thi hợp đồng thông minh, và giờ đây là lớp ứng dụng do AI thúc đẩy, ngành mã hóa rất có thể sẽ chào đón sự đổi mới mô hình hạ tầng AI + Pay Fi + BTC, và buộc Web2 phải tự cải cách sang Web3 - tương lai của việc áp dụng quy mô lớn đang dần trở thành hiện thực.

1. Đồng ổn định: nền tảng của kỷ nguyên thanh toán toàn cầu mới

Tính năng lập trình, tính ứng dụng xuyên biên giới và khung quy định ngày càng rõ ràng của stablecoin có khả năng biến nó thành đồng tiền thanh toán tiêu chuẩn toàn cầu. Khi khung quy định về mã hóa dần được làm rõ, các trường hợp sử dụng của stablecoin sẽ không ngừng mở rộng. Trong 10 năm tới, thanh toán bằng stablecoin có thể thể hiện những xu hướng phát triển như sau:

Ngắn hạn (1-3 năm): Stablecoin sẽ thống trị việc chuyển tiền xuyên biên giới, cung cấp giải pháp nhanh hơn và rẻ hơn so với hệ thống truyền thống. Thẻ thanh toán liên quan đến mã hóa sẽ đơn giản hóa việc tiêu dùng, xây dựng cầu nối giữa tài sản trên chuỗi và giao dịch thế giới thực.

Giữa kỳ (3-7 năm): Các doanh nghiệp sẽ ngày càng áp dụng thanh toán bằng stablecoin do chi phí thấp, thanh toán ngay lập tức và khả năng lập trình của stablecoin. Các công ty sẽ có khả năng chuyển đổi liền mạch giữa tiền mã hóa và tiền pháp định, cung cấp cho khách hàng các tùy chọn thanh toán song song.

Dài hạn (7 năm trở lên): Stablecoin sẽ trở thành tiền tệ hợp pháp chủ đạo, được chấp nhận rộng rãi cho các khoản thanh toán thậm chí là nộp thuế, hoàn toàn đảo lộn cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống.

Ngoài sự tiện lợi trong thanh toán, stablecoin cũng đóng vai trò tích cực trong các lĩnh vực khác: cung cấp cho các doanh nhân nền tảng dễ tiếp cận hơn để phát triển các sản phẩm thanh toán mới, không cần trung gian, số dư tối thiểu hoặc SDK độc quyền. Theo ước tính, việc áp dụng giải pháp stablecoin ở các doanh nghiệp vừa và lớn có thể tăng khoảng 2% lợi nhuận. Hơn nữa, một số quốc gia đã thử nghiệm sử dụng stablecoin trong thương mại quốc tế để tránh hệ thống thanh toán truyền thống. Ngày càng nhiều trường hợp cho thấy stablecoin đang dần tiến gần đến vị trí thị trường tối ưu của nó.

2. Đại lý AI: Lớp trải nghiệm người dùng mới cho ứng dụng tương lai

Hiện nay, AI không còn chỉ giới hạn trong việc thực hiện một nhiệm vụ đơn lẻ, mà đang trở thành một người tham gia thị trường độc lập. Sự thay đổi này liên quan đến việc giao dịch tài chính do AI điều khiển, quản lý chuỗi cung ứng thông minh, cũng như cung cấp dịch vụ cho các nhà sáng tạo nội dung, nhà phát triển và doanh nghiệp thông qua AI sinh ra. Hơn nữa, các đại lý AI có khả năng đàm phán, giao dịch, thanh toán một cách độc lập và tối ưu hóa khả năng sử dụng tài nguyên của chính mình.

Vào cuối năm ngoái, chúng tôi đã thấy các AI Agents định nghĩa lại các kịch bản ứng dụng phi tập trung. Những người tiên phong trong xu hướng này có khả năng tự quảng bá token mà họ phát hành, sau đó các AI Agents xuất hiện sau đó còn có khả năng tự sử dụng token để giao dịch, tạo nội dung, thậm chí quản lý ví và tài sản mã hóa của riêng mình. Sự tiến hóa này đã tạo ra một câu chuyện đổi mới trong lĩnh vực mã hóa, như một số giao thức cho phép "thổi phồng" các AI Agent khác nhau.

Khả năng tiến hóa liên tục của các tác nhân AI, kết hợp với nền tảng phát hành tiện lợi, đã mở ra những cơ hội thị trường to lớn cho sự kết hợp giữa tác nhân AI và mã hóa. AI đang trở thành một người tham gia tích cực trong hệ sinh thái trên chuỗi, thúc đẩy ứng dụng blockchain chuyển từ công cụ hóa sang sinh thái hóa.

Trong tương lai, AI sẽ trở thành lớp trải nghiệm người dùng của công nghệ blockchain, kết nối lớp ứng dụng và hạ tầng blockchain. Ví dụ, AI có thể chủ động đề xuất và thực hiện các thao tác tài chính phi tập trung trên chuỗi dựa trên ý định và sở thích của người dùng, kết hợp với thông tin thị trường theo thời gian thực. Người dùng không cần phải hiểu chi tiết công nghệ nền tảng mà vẫn có thể tận hưởng dịch vụ tài chính liền mạch. Trong cuộc sống hàng ngày, trợ lý tài chính cá nhân AI có thể tự động quản lý thuế, bảo hiểm và thu chi tiền thuê, tối ưu hóa danh mục đầu tư theo cách động, thậm chí thực hiện giao dịch tự động dựa trên biến động thị trường.

Để đảm bảo tính an toàn, Môi trường thực thi đáng tin cậy (TEE) đã trở thành cơ sở hạ tầng quan trọng, đảm bảo rằng hành vi của AI Agent hoàn toàn tuân theo logic đã được định sẵn và không bị thao túng từ bên ngoài thông qua việc cách ly môi trường tính toán. AI Agent chạy trong TEE có thể kiếm thu nhập từ việc sáng tạo nội dung, đồng thời đảm bảo quyền kiểm soát tuyệt đối đối với khóa tài sản của mình thông qua công nghệ mã hóa. Hơn nữa, AI có thể điều khiển các nút cơ sở hạ tầng vật lý phi tập trung hoặc xác thực dữ liệu, trở thành người thực thi cốt lõi của hệ thống phân tán.

Các quy trình làm việc và bối cảnh ứng dụng của những AI Agents này đang phác thảo ra một bức tranh hoàn toàn mới về "nền kinh tế máy móc": từ người chơi game đến người quản lý cơ sở hạ tầng, từ người sáng tạo nội dung đến nhà chiến lược tài chính, AI Agents sẽ trở thành động lực chính của hệ sinh thái trên chuỗi.

3. Nỗi khổ của hệ thống thanh toán hiện tại: Xiềng xích vô hình của kinh tế AI

Trong tương lai, AI Agent sẽ một phần thay thế con người, trở thành những người tham gia độc lập trong thị trường. Tuy nhiên, cuộc cách mạng kinh tế máy móc này đang đối mặt với những thách thức về thanh toán. Việc thực hiện cuộc cách mạng AI cần một mạng lưới thanh toán hiệu quả, an toàn và phi tập trung dựa trên công nghệ blockchain, nhằm cung cấp khả năng tương tác kinh tế liền mạch cho AI Agent.

3.1 Sự mất cân bằng kinh tế của vi thanh toán

Hãy tưởng tượng một đại lý AI thực hiện chiến lược giao dịch tần suất cao, cần hoàn thành 1000 giao dịch mỗi giây, mỗi giao dịch chỉ có giá trị 0.0001 đô la. Sử dụng mạng thanh toán truyền thống, mỗi giao dịch ít nhất phải trả 0.30 đô la phí giao dịch, có nghĩa là mỗi giao dịch 0.0001 đô la lại phải trả phí giao dịch gấp 3000 lần. Cấu trúc chi phí này khiến kinh tế AI không thể hoạt động trên hệ thống thanh toán hiện tại.

3.2 Khuyết điểm chết người của tốc độ thanh toán

Đối với đại lý AI, giao dịch là một quá trình lưu thông liên tục. Tuy nhiên, cách thanh toán của mạng lưới truyền thống rất chậm chạp:

• Thanh toán bằng thẻ tín dụng: Thường mất 1-3 ngày để hoàn tất thanh toán.
• Chuyển khoản quốc tế: có thể mất 2-5 ngày.
• Mã hóa tiền điện tử thanh toán: trung bình mất 10 phút hoặc thậm chí lâu hơn.

Kinh tế AI cần thanh toán trong mili giây, nhưng hệ thống thanh toán hiện tại không thể đáp ứng.

3.3 Hạn chế của kiến trúc tập trung

AI đại lý về bản chất là toàn cầu, không bị giới hạn bởi ranh giới địa lý. Tuy nhiên, hệ thống thanh toán truyền thống bị hạn chế bởi tài khoản ngân hàng, tuân thủ tiền pháp định, quy tắc thanh toán khu vực và các vấn đề khác.

• Phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng: Hầu hết các hệ thống thanh toán yêu cầu các bên giao dịch phải có tài khoản ngân hàng, trong khi AI không thể mở tài khoản.
• Kiểm soát tập trung: Các hệ thống thanh toán hiện tại phụ thuộc vào một số ít tổ chức tài chính để phê duyệt, giao dịch do AI代理 có thể bị từ chối do vấn đề quy định hoặc tuân thủ.
• Rào cản thanh toán quốc tế: AI đại lý giao dịch xuyên biên giới sẽ gặp phải những yêu cầu tuân thủ phức tạp, làm tăng chi phí vận hành và độ phức tạp.

Nếu nền kinh tế AI phải phụ thuộc vào hệ thống thanh toán hiện có, nó sẽ bị ràng buộc bởi những giới hạn được thiết lập một cách nhân tạo, không thể thực sự giải phóng tiềm năng của mình.

3.4 Năm nhu cầu cốt lõi của hệ thống thanh toán kinh tế AI

Hệ thống thanh toán phục vụ AI trong tương lai phải có năm khả năng cốt lõi sau:

• Năng lực thanh toán vi mô: đảm bảo phí giao dịch cực thấp hoặc gần như bằng không.
• Thanh toán giao dịch cấp độ mili giây: Hỗ trợ thanh toán thời gian thực.
• Phi tập trung và chống kiểm duyệt: Đại lý AI cần giao dịch tự chủ, không phụ thuộc vào các tổ chức tài chính tập trung.
• Tính khả dụng toàn cầu: Hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới, tránh phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng.
• Giao thức thanh toán thông minh: Tương tác liền mạch với đại lý AI, hỗ trợ thanh toán tự động, định tuyến giao dịch thông minh, tối ưu hóa thanh khoản và các chức năng khác.

4. Hy vọng và giới hạn của thanh toán blockchain

Công nghệ blockchain mang lại hy vọng cho nền kinh tế AI, nhưng blockchain chính thống vẫn đang đối mặt với các vấn đề sau:

4.1 Chi phí cao của việc thanh toán trên một mạng lưới công khai nổi tiếng

Là cơ sở hạ tầng chính của tài chính phi tập trung, chi phí giao dịch cao của một chuỗi công khai nổi tiếng khiến cho kinh tế AI khó có thể áp dụng. Khi mạng bị tắc nghẽn, giao dịch đơn giản có thể mất từ 10-50 đô la phí giao dịch, thông lượng giao dịch hạn chế, tốc độ xử lý chậm, khó có thể hỗ trợ nhu cầu giao dịch tần suất cao của các đại lý AI.

4.2 Vấn đề tốc độ và tập trung của các chuỗi công cộng hiệu suất cao khác

Chuỗi công khai hiệu suất cao cung cấp khả năng xử lý giao dịch nhanh hơn, nhưng mức độ tập trung cao hơn, tồn tại rủi ro về an ninh. Một số chuỗi công khai đã nhiều lần gặp sự cố, ảnh hưởng đến tính ổn định giao dịch. Hầu hết các chuỗi công khai chỉ phụ thuộc vào một số nút xác thực, có thể ảnh hưởng đến thuộc tính phi tập trung của hệ thống thanh toán.

4.3 Độ mở rộng của mạng Bitcoin.

Bitcoin là blockchain an toàn nhất và phi tập trung nhất trên toàn cầu, với độ an toàn không thể so sánh, nhưng khả năng thanh toán có hạn. Khả năng xử lý giao dịch trên mạng chính rất thấp (chỉ 7 giao dịch/giây), khi gặp nhiều yêu cầu giao dịch, phí giao dịch tăng vọt, không phù hợp cho thanh toán nhỏ với đại lý AI.

4.4 Mạng lưới ánh sáng: Sân khấu mới cho thanh toán bằng stablecoin

Mạng lưới Lightning, như là giải pháp mở rộng lớp hai đầu tiên cho Bitcoin, dựa vào tính bảo mật của mạng Bitcoin, thông qua các kênh thanh toán hai chiều để đạt được khả năng giao dịch ngay lập tức, chi phí thấp và khả năng mở rộng vô hạn. Con đường công nghệ này phù hợp cao với các tình huống thanh toán nhỏ lẻ và thường xuyên, đồng thời phù hợp với lý tưởng của những người đam mê mã hóa chính thống. Hiện tại, mạng lưới Lightning đã có hơn 15.000 nút và hơn 50.000 kênh, thể hiện tiềm năng sinh thái mạnh mẽ.

Tuy nhiên, mạng lưới ánh sáng không hoàn hảo. Trước khi có một giao thức nào đó, mạng lưới ánh sáng chỉ hỗ trợ Bitcoin làm tiền tệ thanh toán, với các ứng dụng hạn chế. Trong bối cảnh Bitcoin đã trở thành "vàng kỹ thuật số", hầu hết mọi người không muốn tiêu tốn Bitcoin mà họ sở hữu một cách dễ dàng. Lúc này, tầm quan trọng của stablecoin là điều không cần bàn cãi: chỉ có tiền tệ có giá trị ổn định mới có thể được chấp nhận rộng rãi và sử dụng trong các tình huống thanh toán hàng ngày.

Một đồng stablecoin do một công ty phát hành hiện đang là ông vua trong thế giới mã hóa. Tính đến hôm nay, tổng phát hành của nó đã vượt quá 140 tỷ USD, gấp hơn hai lần đồng stablecoin có tổng phát hành lớn thứ hai. Việc tích hợp đồng stablecoin này vào mạng lưới Lightning có ý nghĩa vô cùng quan trọng. Hành động này đánh dấu sự công nhận về tính bảo mật và dễ sử dụng của mạng lưới Lightning. Quan trọng hơn, người dùng thực sự trên chuỗi và doanh thu phí giao dịch mà đồng stablecoin này mang lại là tài nguyên mà mọi blockchain đều mơ ước. Điều này cũng đánh dấu thời điểm mà mạng lưới Lightning, sau nhiều năm xây dựng, thực sự thể hiện tiềm năng của nó.

5. Mọi thứ đã sẵn sàng, chỉ chờ gió đông đến.

Sự bùng nổ của AI Agent đang thúc đẩy một bức tranh kinh tế máy móc trị giá hàng nghìn tỷ, nhưng các mạng lưới thanh toán truyền thống và các giải pháp blockchain hiện có khó có thể đáp ứng nhu cầu của nó. Tuy nhiên, sự kiện một đồng stablecoin được tích hợp vào mạng lưới Lightning dường như đã cung cấp cho ngành công nghiệp một mảnh ghép quan trọng — kênh thanh toán gần như không tốn chi phí, chống kiểm duyệt, kết hợp với tính thanh khoản của stablecoin, hoàn hảo cho các kịch bản vi thanh toán và giao dịch thời gian thực của các đại lý AI.

Do đó, một dự án đã ra đời theo xu hướng. Nó không chỉ là sự chồng chéo đơn giản của các công nghệ mà còn là "hệ thống tài chính" được thiết kế riêng cho nền kinh tế AI, giúp nền kinh tế AI thực sự thoát khỏi xiềng xích thanh toán và tiến tới tương lai tương tác tự chủ. Nền kinh tế AI trong tương lai không cần phải chờ đợi - thanh toán chính là hiệu quả, giao dịch chính là thông minh.

6. Một dự án: sự kết hợp tối thượng của mạng lưới ánh sáng, stablecoin và AI Agent

6.1 Bốn lớp kiến trúc kỹ thuật của một dự án

Cấu trúc của một dự án được chia thành bốn lớp lõi, làm việc cùng nhau, cho phép các đại lý AI thực hiện thanh toán một cách tự do và hiệu quả.

a. Tầng thanh toán

Mạng nền tảng dựa trên: Mạng Bitcoin (L1) + Mạng Lightning (L2). Lợi thế cốt lõi của lớp thanh toán là:

• An toàn: Dựa vào cơ chế chứng minh công việc của Bitcoin và mạng lưới phi tập trung (hơn 57.000 nút trên toàn cầu).
• Hiệu suất: Xác nhận giao dịch trong mili giây, phí giao dịch gần như bằng không, giải quyết triệt để điểm đau của thanh toán vi mô tần suất cao AI.

b. Tầng thanh toán

• Hỗ trợ đa chuỗi: Tương thích với nhiều chuỗi công khai, đại lý AI có thể tự do chọn chuỗi tối ưu.
• Tích hợp stablecoin: Stablecoin gốc do một dự án phát hành sẽ được lưu thông trên mạng Lightning như một loại tiền tệ thanh toán thông qua giao thức cụ thể với các stablecoin chính thống khác.

c. Lớp thanh toán thông minh

• Giao thức gốc AI: trao quyền cho đại lý AI khả năng ra quyết định độc lập.
• Định tuyến động: Phân tích phí giao dịch, tình trạng tắc nghẽn mạng theo thời gian thực, tự động chuyển đổi đường thanh toán.
• Thanh toán vi mô tự động: thanh toán theo nhu cầu (như trả 0.0001 đô la cho mỗi lần gọi API), không cần can thiệp của con người.
• Quản lý thanh khoản: Đại lý AI có thể phân bổ động quỹ vào các bể thanh khoản, tối ưu hóa hiệu quả thanh toán.

d. Cơ cấu quản lý

• Cơ chế tổ chức tự trị phi tập trung: do những người nắm giữ token cùng quản lý, quyết định nâng cấp giao thức, phân phối phí giao dịch, v.v.
• Cơ chế khuyến khích: Người cung cấp thanh khoản đặt cược mã hóa để nhận lợi nhuận (chia sẻ phí giao dịch)