Mã hóa kênh thanh toán: Tâm điểm của đổi mới tài chính trong tương lai
Với sự phát triển của công nghệ blockchain, một hệ sinh thái thanh toán mã hóa song song với hệ thống tài chính truyền thống đang dần được xây dựng. Năm 2024, khối lượng giao dịch của stablecoin đã đạt 5,62 triệu tỷ đô la, tương đương với tổng khối lượng giao dịch cả năm của Mastercard. Sự phổ biến và chấp nhận đại trà của thanh toán mã hóa đã trở thành một thực tế không thể chối cãi, việc Stripe mua lại nhà cung cấp dịch vụ stablecoin Bridge là một ví dụ điển hình.
Mã hóa kênh thanh toán đang trở thành siêu dẫn của đổi mới tài chính, chúng xây dựng nền tảng cho một hệ thống tài chính song song, cung cấp khả năng thanh toán nhanh hơn, phí thấp hơn và khả năng hoạt động xuyên biên giới liền mạch. Bài viết này sẽ phân tích toàn diện cách mà các kênh thanh toán mã hóa blockchain mang lại giá trị cho thanh toán truyền thống từ góc độ thanh toán truyền thống, và khám phá nhiều tình huống ứng dụng thực tế cũng như dự đoán trong tương lai.
Một, các kênh thanh toán hiện có
1.1 Tổ chức mạng
Thanh toán bằng thẻ tín dụng chủ yếu liên quan đến bốn bên tham gia: thương gia, chủ thẻ, ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng thu hộ. Ngân hàng phát hành thẻ cung cấp thẻ tín dụng cho khách hàng và ủy quyền cho giao dịch, tổ chức thu hộ đại diện cho thương gia thu tiền và đảm bảo tiền được chuyển vào tài khoản. Mạng tổ chức thẻ kết nối tổ chức thu hộ với ngân hàng phát hành thẻ, cung cấp chức năng thanh toán và thiết lập quy tắc.
Mạng lưới thẻ được chia thành hai loại: "mở" và "đóng". Mạng lưới mở như Visa liên quan đến nhiều bên, trong khi mạng lưới đóng như American Express do một công ty xử lý toàn bộ quy trình. Kinh tế thanh toán rất phức tạp, bao gồm nhiều loại chi phí như phí trao đổi, phí nhóm thẻ và phí thanh toán.
1.2 Tự động thanh toán ( ACH )
ACH là một trong những mạng lưới thanh toán lớn nhất ở Mỹ, được sử dụng để phát lương, thanh toán hóa đơn và giao dịch B2B. Giao dịch ACH chủ yếu có hai loại là chuyển khoản và rút tiền, liên quan đến người khởi xướng, ngân hàng khởi xướng (ODFI), ngân hàng nhận (RDFI) và nhà điều hành ACH.
1.3 Chuyển khoản
Chuyển khoản điện chủ yếu được sử dụng để xử lý thanh toán có giá trị cao, hai hệ thống chính ở Mỹ là Fedwire và CHIPS. Chuyển khoản điện một khi được thực hiện thường không thể hủy, sử dụng hệ thống thanh toán toàn phần theo thời gian thực (RTGS). SWIFT là một mạng lưới thông tin của các tổ chức tài chính toàn cầu, điều phối các khoản thanh toán xuyên biên giới.
Hai, thực tiễn sử dụng của mã hóa thanh toán
2.1 Thu tiền của thương nhân
Việc chấp nhận thanh toán của thương nhân được chia thành tích hợp phía trước và phía sau. Phương pháp phía trước cho phép thương nhân trực tiếp chấp nhận mã hóa, trong khi phương pháp phía sau có thể cung cấp cho thương nhân việc thanh toán và truy cập vốn nhanh hơn.
2.2 thẻ ghi nợ
Kết nối thẻ ghi nợ với ví hợp đồng thông minh không quản lý, tạo ra một cầu nối mạnh mẽ giữa blockchain và thế giới thực. Điều này đặc biệt phổ biến ở các thị trường mới nổi, trở thành công cụ tiêu dùng chính.
2.3 Chuyển tiền
Mã hóa thanh toán cung cấp một cách nhanh chóng và rẻ hơn để chuyển tiền ra nước ngoài. Các kênh chính bao gồm từ Mỹ đến Mỹ Latinh, Ấn Độ và Philippines. Ví nhúng không quản lý cung cấp trải nghiệm tốt cho người dùng.
2.4 B2B thanh toán
Thanh toán B2B xuyên biên giới là một trong những ứng dụng hứa hẹn nhất của mã hóa thanh toán. Hệ thống truyền thống kém hiệu quả, và kênh mã hóa có thể cải thiện tốc độ đáng kể và giảm chi phí. Các trường hợp sử dụng chính bao gồm thanh toán cho nhà cung cấp xuyên biên giới, khoản phải thu và hoạt động tài chính.
2.5 phiếu lương
Mã hóa thanh toán đặc biệt hấp dẫn đối với những người làm nghề tự do và nhà thầu ở các thị trường mới nổi, cho phép nhiều tiền hơn vào túi của họ. Điều này đặc biệt hữu ích cho các công ty gốc mã hóa.
2.6 Tiền tệ vào ra được chấp nhận
Chấp nhận tiền tệ vào ra là một thị trường cạnh tranh khốc liệt. Chúng là phần quan trọng nhất trong quy trình thanh toán, thường cần phải có giấy phép liên quan, đảm bảo hợp tác với ngân hàng địa phương và kết nối với nhà cung cấp thanh khoản. Các kênh P2P đặc biệt phổ biến ở một số khu vực.
Ba, Giấy phép quản lý tuân thủ
Có được giấy phép quản lý là bước cần thiết để mở rộng ứng dụng thanh toán mã hóa. Các công ty khởi nghiệp có thể chọn hợp tác với các thực thể đã được cấp phép hoặc tự mình xin giấy phép. Việc cấp phép toàn cầu rất khó khăn, đòi hỏi nhiều thời gian và nguồn vốn đầu tư.
Bốn, Thách thức
Mã hóa thanh toán phải đối mặt với những thách thức chính bao gồm:
Vấn đề "trứng gà hay gà trước" trong việc phổ biến phương thức thanh toán
Tỷ lệ thất bại cao trong việc chấp nhận tiền gửi và rút tiền, rào cản trải nghiệm người dùng và chi phí cao
Vấn đề quyền riêng tư
Khó khăn trong việc thiết lập mối quan hệ ngân hàng
Tính tuân thủ vẫn chưa đạt đến mức của các công ty thanh toán truyền thống
Năm, Triển vọng Tương lai
Trong 5 năm tới, ngành thanh toán mã hóa có thể xuất hiện các xu hướng sau:
Mỗi năm, lượng thanh toán đạt 2000-5000 tỷ USD
Hơn 30 ngân hàng mới ra mắt trên kênh thanh toán mã hóa.
Các công ty công nghệ tài chính đang cạnh tranh để duy trì tính liên quan, các công ty mã hóa bị mua lại
3 mạng lưới mã hóa được thiết kế riêng cho thanh toán xuất hiện
80% thương nhân trực tuyến chấp nhận thanh toán mã hóa
Mạng lưới tổ chức thẻ mở rộng bao phủ khoảng 240 quốc gia và vùng lãnh thổ
15 kênh chuyển tiền chính phần lớn thông qua kênh mã hóa
Nguyên thủy riêng tư trên chuỗi được áp dụng
10% chi tiêu ngoại viện được gửi qua kênh mã hóa
Mỗi quốc gia 2-3 nhà cung cấp chấp nhận tiền tệ chính trong việc nạp và rút tiền.
Hơn 10 triệu người làm việc từ xa nhận thù lao qua kênh mã hóa
99% AI đại lý thương mại diễn ra trên chuỗi
25+ ngân hàng đối tác nổi tiếng của Mỹ hỗ trợ công ty thanh toán mã hóa
Các tổ chức tài chính cố gắng phát hành đồng stablecoin của riêng họ
Tích hợp chức năng thanh toán mã hóa cho nền tảng tin nhắn lớn
Sáu, Kết luận
Mã hóa kênh đang trở thành siêu dẫn cho thanh toán, xây dựng nền tảng cho hệ thống tài chính song song. Chúng cung cấp việc thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và hoạt động xuyên biên giới liền mạch. Trong mười năm tới, mã hóa kênh sẽ trở thành trung tâm của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
17 thích
Phần thưởng
17
4
Đăng lại
Chia sẻ
Bình luận
0/400
StablecoinAnxiety
· 08-14 22:42
Năm mươi ngàn tỷ đô la Mỹ, làm cho Bao sợ chết khiếp.
Xem bản gốcTrả lời0
FOMOmonster
· 08-14 22:40
Tổ chức thẻ còn có cơ hội nào không? Thế giới tiền điện tử mới đây các cậu em!
Mã hóa kênh thanh toán: Cốt lõi của đổi mới tài chính trong tương lai, khối lượng thanh toán có thể đạt 5000 tỷ USD
Mã hóa kênh thanh toán: Tâm điểm của đổi mới tài chính trong tương lai
Với sự phát triển của công nghệ blockchain, một hệ sinh thái thanh toán mã hóa song song với hệ thống tài chính truyền thống đang dần được xây dựng. Năm 2024, khối lượng giao dịch của stablecoin đã đạt 5,62 triệu tỷ đô la, tương đương với tổng khối lượng giao dịch cả năm của Mastercard. Sự phổ biến và chấp nhận đại trà của thanh toán mã hóa đã trở thành một thực tế không thể chối cãi, việc Stripe mua lại nhà cung cấp dịch vụ stablecoin Bridge là một ví dụ điển hình.
Mã hóa kênh thanh toán đang trở thành siêu dẫn của đổi mới tài chính, chúng xây dựng nền tảng cho một hệ thống tài chính song song, cung cấp khả năng thanh toán nhanh hơn, phí thấp hơn và khả năng hoạt động xuyên biên giới liền mạch. Bài viết này sẽ phân tích toàn diện cách mà các kênh thanh toán mã hóa blockchain mang lại giá trị cho thanh toán truyền thống từ góc độ thanh toán truyền thống, và khám phá nhiều tình huống ứng dụng thực tế cũng như dự đoán trong tương lai.
Một, các kênh thanh toán hiện có
1.1 Tổ chức mạng
Thanh toán bằng thẻ tín dụng chủ yếu liên quan đến bốn bên tham gia: thương gia, chủ thẻ, ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng thu hộ. Ngân hàng phát hành thẻ cung cấp thẻ tín dụng cho khách hàng và ủy quyền cho giao dịch, tổ chức thu hộ đại diện cho thương gia thu tiền và đảm bảo tiền được chuyển vào tài khoản. Mạng tổ chức thẻ kết nối tổ chức thu hộ với ngân hàng phát hành thẻ, cung cấp chức năng thanh toán và thiết lập quy tắc.
Mạng lưới thẻ được chia thành hai loại: "mở" và "đóng". Mạng lưới mở như Visa liên quan đến nhiều bên, trong khi mạng lưới đóng như American Express do một công ty xử lý toàn bộ quy trình. Kinh tế thanh toán rất phức tạp, bao gồm nhiều loại chi phí như phí trao đổi, phí nhóm thẻ và phí thanh toán.
1.2 Tự động thanh toán ( ACH )
ACH là một trong những mạng lưới thanh toán lớn nhất ở Mỹ, được sử dụng để phát lương, thanh toán hóa đơn và giao dịch B2B. Giao dịch ACH chủ yếu có hai loại là chuyển khoản và rút tiền, liên quan đến người khởi xướng, ngân hàng khởi xướng (ODFI), ngân hàng nhận (RDFI) và nhà điều hành ACH.
1.3 Chuyển khoản
Chuyển khoản điện chủ yếu được sử dụng để xử lý thanh toán có giá trị cao, hai hệ thống chính ở Mỹ là Fedwire và CHIPS. Chuyển khoản điện một khi được thực hiện thường không thể hủy, sử dụng hệ thống thanh toán toàn phần theo thời gian thực (RTGS). SWIFT là một mạng lưới thông tin của các tổ chức tài chính toàn cầu, điều phối các khoản thanh toán xuyên biên giới.
Hai, thực tiễn sử dụng của mã hóa thanh toán
2.1 Thu tiền của thương nhân
Việc chấp nhận thanh toán của thương nhân được chia thành tích hợp phía trước và phía sau. Phương pháp phía trước cho phép thương nhân trực tiếp chấp nhận mã hóa, trong khi phương pháp phía sau có thể cung cấp cho thương nhân việc thanh toán và truy cập vốn nhanh hơn.
2.2 thẻ ghi nợ
Kết nối thẻ ghi nợ với ví hợp đồng thông minh không quản lý, tạo ra một cầu nối mạnh mẽ giữa blockchain và thế giới thực. Điều này đặc biệt phổ biến ở các thị trường mới nổi, trở thành công cụ tiêu dùng chính.
2.3 Chuyển tiền
Mã hóa thanh toán cung cấp một cách nhanh chóng và rẻ hơn để chuyển tiền ra nước ngoài. Các kênh chính bao gồm từ Mỹ đến Mỹ Latinh, Ấn Độ và Philippines. Ví nhúng không quản lý cung cấp trải nghiệm tốt cho người dùng.
2.4 B2B thanh toán
Thanh toán B2B xuyên biên giới là một trong những ứng dụng hứa hẹn nhất của mã hóa thanh toán. Hệ thống truyền thống kém hiệu quả, và kênh mã hóa có thể cải thiện tốc độ đáng kể và giảm chi phí. Các trường hợp sử dụng chính bao gồm thanh toán cho nhà cung cấp xuyên biên giới, khoản phải thu và hoạt động tài chính.
2.5 phiếu lương
Mã hóa thanh toán đặc biệt hấp dẫn đối với những người làm nghề tự do và nhà thầu ở các thị trường mới nổi, cho phép nhiều tiền hơn vào túi của họ. Điều này đặc biệt hữu ích cho các công ty gốc mã hóa.
2.6 Tiền tệ vào ra được chấp nhận
Chấp nhận tiền tệ vào ra là một thị trường cạnh tranh khốc liệt. Chúng là phần quan trọng nhất trong quy trình thanh toán, thường cần phải có giấy phép liên quan, đảm bảo hợp tác với ngân hàng địa phương và kết nối với nhà cung cấp thanh khoản. Các kênh P2P đặc biệt phổ biến ở một số khu vực.
Ba, Giấy phép quản lý tuân thủ
Có được giấy phép quản lý là bước cần thiết để mở rộng ứng dụng thanh toán mã hóa. Các công ty khởi nghiệp có thể chọn hợp tác với các thực thể đã được cấp phép hoặc tự mình xin giấy phép. Việc cấp phép toàn cầu rất khó khăn, đòi hỏi nhiều thời gian và nguồn vốn đầu tư.
Bốn, Thách thức
Mã hóa thanh toán phải đối mặt với những thách thức chính bao gồm:
Năm, Triển vọng Tương lai
Trong 5 năm tới, ngành thanh toán mã hóa có thể xuất hiện các xu hướng sau:
Sáu, Kết luận
Mã hóa kênh đang trở thành siêu dẫn cho thanh toán, xây dựng nền tảng cho hệ thống tài chính song song. Chúng cung cấp việc thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và hoạt động xuyên biên giới liền mạch. Trong mười năm tới, mã hóa kênh sẽ trở thành trung tâm của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.