Fermsy

40,3% власників житла у США тепер повністю володіють своїми будинками. Рекордний показник.
64% власників житла віком понад 65 років більше не мають іпотеки.
Їхні діти не успадкують будинок із виплатами за нього. Вони успадкують повністю виплачений актив без жодних обтяжень, тим часом самі орендуючи житло.
Не буде обвалу ринку житла, який це виправить.
Будуть лише два типи людей: ті, хто успадкує будинок, і ті, хто у свої 40 років усе ще намагатиметься назбирати на нього.

МОЇЙ ДВОЮРІДНІЙ СЕСТРІ 31 РІК, І ВОНА ЗАРОБЛЯЄ $95K.
Вона не має боргів. Жодної заборгованості за кредитною карткою. Студентських кредитів теж не залишилося — вона виплатила їх у 28 років.
У неї є $40K заощаджено на весілля, але вона його відкладає. Не тому, що не хоче вийти заміж. А тому, що весілля зараз у середньому коштує $33,000 — і це ще до того, як хтось підтвердить присутність із «+1».
$33,000 — це більше, ніж вона заробила за перший рік після закінчення коледжу. За один день.
Вона добре заробляє. Вона відповідальна. Вона відкладає гроші відтоді, як заручилася. І все одно відчуває, що

Бачив, як хтось підрахував, скільки можна виручити від продажу авто й натомість покласти гроші під відсотки.
$28,000 на ощадному рахунку у таблиці виглядають вигідніше за автомобіль, що знецінюється.
Але таблиця не привезе гарячу їжу на вечірку, щоб вона не охолола після трьох поїздок автобусом.
Вона не забере вашу дитину о 21:00.
Вона не перевезе різдвяні подарунки, які не вміщаються під пахвою.
Вона не перевезе за одну поїздку стіл, принтер і шість коробок між офісом і домом.
Вона не повезе мульчу, собаку чи будь-що важче за те, що можна втримати в двох руках.
$1,260 відсотків на рік — це ре

Касир на касі перестав сканувати мої товари й показав на екран.
«Ви не округлили суму в більший бік для благодійного внеску».
Я сказав, що сьогодні не збираюся цього робити.
Він сказав: «Та годі, це ж буквально 68 центів», — достатньо голосно, щоб це почула черга позаду мене.
Я сказав, що компанія щойно повідомила про $21.9 мільярда річного прибутку, і якщо вони хочуть більше жертвувати на благодійність, то можуть самі виписати чек, замість того щоб просити мене покривати це по 68 центів за раз.
Він закотив очі й мовчки завершив транзакцію.
Коли відмова від запиту на пожертву під брендом корпо

Мій автомобіль коштує приблизно $28,000.
Я міг би його продати.
Покласти ці $28,000 на ощадний рахунок із високою дохідністю, що приносить 4.5%.
Це приблизно $1,260 відсотків на рік.
Використовувати ці гроші для поїздок через сервіси райдшерингу та громадським транспортом замість витрат на пальне, страхування й технічне обслуговування.
Через 10 років у мене все ще залишалося б майже початкові $28,000, а не автомобіль, який після амортизації, ремонтів і п’яти років виплат, якби я купив його в кредит, коштував би, можливо, $9,000.
Тож, можливо, володіння автомобілем не обов’язково означає «створ

Щойно розмовляв із колегою.
Його брат хоче взяти в лізинг нову вантажівку.
За нинішню вантажівку вже все виплачено — $0 на місяць.
Нова, яку він хоче, коштуватиме $980 на місяць під 9.8% на 72 місяці.
Він підрахував витрати, показав йому загальну суму відсотків, зростання вартості страховки та амортизацію в перший же день.
Брат сказав, що його не цікавлять цифри, він просто хоче вантажівку, а завдання мого колеги — «якось це вирішити».
Так зараз живе багато домогосподарств. Одна людина рахує, інша хоче, а відповідальність за вирішення проблеми чомусь завжди покладають на того, хто рахує.

Мій дядько-бумер сказав, що золото — це «реліквія», а фондовий ринок — це все, що має значення.
Натомість я підрахував, скільки коштував його перший будинок.
Медіанна ціна нового будинку у 1971 році: $25,200. Золото того року: $35/oz. Це 720 унцій за будинок.
Золото сьогодні: ~$4,300/oz. 720 унцій = $3,096,000.
Медіанна ціна нового будинку сьогодні: ~$420,000.
Так, сьогодні будинки більші. Але не в 12 разів.
Він розбагатів не завдяки розумному поводженню з грошима.
Він розбагатів, купивши будинок до того, як долар, у якому йому платили, перестав щось коштувати.

Ми з братом сперечалися про те, скільки зараз коштує автомобільна страховка, тож він дістав свій старий поліс за 2019 рік.
Те саме покриття. Та сама машина (виплачена, без аварій, без штрафів).
2019: $89/місяць.
2026: $214/місяць.
У нього нічого не змінилося. Жодних страхових випадків. Жодних порушень. Жодних змін у полісі.
Це на $125 більше на місяць за абсолютно такий самий захист для абсолютно тієї самої машини.
Нам сказали, що це через дефіцит чипів.
Потім сказали, що це через вартість ремонту.
Потім сказали, що це через «частіші екстремальні погодні явища».
Тим часом страхові компанії три

Міста мають будувати справжні квартири-студії та однокімнатні квартири поблизу робочих місць, щоб молоді працівники справді могли жити близько до роботи.
Натомість забудовники продовжують будувати «люксові» однокімнатні квартири за $2,400/місяць із басейном на даху та спа-салоном для собак, якого ніхто не просив.
Студія за $2,400 — це не доступне житло. Спа-салон для собак — не базова потреба.
Вартість землі та будівництва зросла, це правда. Але щоразу, у кожному проєкті, зростало й прагнення отримати більшу маржу замість більшого обсягу.
Квартира має бути місцем, де людина справді може заощад

Мій рахунок за електроенергію цього року зріс на $80. У моєму будинку нічого не змінилося.
Ось що змінилося: за прогнозами, до 2030 року дата-центри, що працюють на ШІ, споживатимуть до 15% усієї електроенергії в США — порівняно з майже нульовим показником кілька років тому.
Енергетичні компанії витрачають мільярди на будівництво нових електростанцій і ліній електропередач, щоб не відставати від попиту, і перекладають більшу частину цих витрат на звичайних споживачів, а не на технологічні компанії, які цей попит створюють.
За останні кілька років ті самі енергетичні компанії сукупно отримали $

Я СКАЖУ ЦЕ ЩЕ РАЗ:
ЦЕ МАЄ БУТИ НЕЗАКОННО — стягувати з когось додаткову плату за вибір «кредит» замість «дебет» під час оплати.
Платіжні мережі й так стягують свою комісію в обох випадках. Бізнес уже заощадив кошти, не обробляючи готівку.
Вони просто знайшли пункт, який ви не станете оскаржувати на касі, і перетворили його на безкоштовні гроші під час кожного проведення картки — мільйони разів на день.

Мій інтернет-провайдер підвищив мій рахунок на $40 цього року.
Та сама швидкість. Той самий роутер. Ті самі перебої щоразу, коли йде дощ.
Я зателефонував і запитав, через що відбулося підвищення.
«Інвестиції в інфраструктуру та зростання операційних витрат».
Тож я запитав, чи став мій інтернет швидшим. Ні.
Надійнішим? Ні.
Нове обладнання? Ні.
Я просто плачу на $480 більше на рік за абсолютно ту саму послугу, яка буферизується під час дзвінка в Zoom.
Я запитав, чи знизиться ціна знову, коли їхні «витрати» зменшаться.
Представник насправді розсміявся з мене. Ніби я запитав щось дурне.
Ось про що

Сьюз Орман зробила більше американців багатими на пенсії та близькими до бездомності, ніж будь-який живий чоловік.
Моя колега Деніз безперервно вносила максимально дозволену суму до свого 401k протягом 19 років. Не пропустила жодного внеску. Буквально дотримувалася заповіді «спочатку заплати собі». До 52 років на цьому рахунку накопичилося $340,000.
У березні компанія провела скорочення. У червні в неї закінчилася вихідна допомога. У липні настав час платити за оренду.
Вона зателефонувала до свого провайдера 401k і запитала про дострокове зняття коштів у зв’язку з фінансовими труднощами. Їй сх

ніхто не попереджає тебе про це, коли ти отримуєш свою першу «справжню» роботу:
•дорога на роботу забирає годину в один бік, не оплачується, і чомусь тепер це вважається нормальним
•ти перестаєш щось планувати на будні вечори, бо знаєш, що все одно скасуєш плани, щойно настане 6pm
•твоя оплачувана відпустка існує на папері, але якщо ти нею скористаєшся, то повернешся до роботи, де на тебе чекатиме вдвічі більше справ, тож ти просто... не йдеш у відпустку
•ти починаєш вимірювати свій тиждень кількістю днів до п’ятниці, починаючи з понеділка вранці
•твої хобі перетворюються на те, чим ти «ра

БУДЬМО ЧЕСНИМИ ЩОДО ТОГО, ЧИМ МАЄ БУТИ ОРЕНДА:
Платою за дах, чотири стіни й те, що хтось підтримує житло в придатному для проживання стані.
Вона ніколи не мала бути ставкою на те, скільки, на думку алгоритму, ви готові терпіти, перш ніж з’їхати.
Цього року орендодавці не будували будинок міцніше. Вони просто знайшли програмне забезпечення, яке встановлює ціну ближче до межі вашого терпіння, а потім назвали це «ринковою ставкою».
Зростання орендної плати — це не голос ринку.
Це таблиця, якою володіє людина, що ніколи не бачила протікання у вашій стелі й вирішує, від чого ви ще можете відмовити

тож корпорації вирішили, що мінімальна зарплата в $20 у 2009 році й сьогодні має залишатися $7.25
а медичне страхування, яке раніше було пільгою від роботодавця, тепер має коштувати $12,000 на рік додатково до вашої зарплати
а пенсія, яка раніше була гарантованою, тепер має бути 401k, що падає на 20%, коли їм потрібна «корекція»
а оренда, яка становила 25% доходу, тепер має становити 45%
а тепер вони вирішують, що ви маєте працювати до 70 років, бо соціального забезпечення «не буде»?
можливо, нам варто перестати довіряти розрахункам людей, які постійно їх змінювали.

чоловік у DMV чекав 3 години, щоб поновити посвідчення.
дійшов до віконця. Машина відсканувала його старе посвідчення, позначила адресу як «непідтверджену» й відправила його в іншу чергу.
нова черга: ще 2 години.
тим часом минулого місяця в когось викрали особисті дані й використали їх, щоб відкрити чотири кредитні картки, а банк не виявив жодної з них, доки цей чоловік сам їм не зателефонував.
система без проблем змушує реальну людину двічі доводити, що вона справжня.
вона просто не здатна визначити, коли хтось не є справжнім.

Мій батько-бумер сказав мені просто відмовитися від кількох лате — і я дуже швидко накопичу на перший внесок.
Я заробляю $58,000 на рік.
Середня ціна житла тут: $395,000. 20% першого внеску: $79,000.
Я заощаджую близько $350 на місяць, якщо нічого не трапляється.
Це 19 років бездоганних місяців. Жодних проблем з автомобілем, стоматологічних витрат, підвищення орендної плати чи самого життя.
Він купив свій перший будинок у 26 років, відклавши зарплату за 4 місяці.
А потім сказав мені, що я просто недостатньо цього хочу.

Раніше працівники залишалися в одній і тій самій компанії 20, 30, а іноді й 40 років.
Потім компанії змінили домовленості.
Керівники отримали мільйони у вигляді підвищень.
Акціонери отримали мільярди завдяки викупу акцій.
Тим часом працівники отримали:
• стагнацію заробітних плат
• вищі витрати на медичне обслуговування
• менше пільг
• скорочення
• довший робочий день
Потім компанії запитали:
«Чому працівники більше не лояльні?»
Тому що лояльність — це взаємна вулиця.
Не можна постійно урізати чиїсь пільги, стримувати зростання заробітної плати й замінювати гарантії зайнятості трудовими віднос