Fermsy

У 2010-х компанії почали називати працівників «незалежними підрядниками».
Вони казали, що це дає більше гнучкості. Будьте самі собі босом. Працюйте коли хочете.
Чого вони не казали:
Жодного медичного страхування. Жодних оплачуваних лікарняних. Жодної допомоги з безробіття, якщо завтра вони скоротять ваші години до нуля. Жодної оплати понаднормових, незалежно від того, скільки годин ви насправді працюєте.
Раніше: роботодавець сплачував половину податків із вашої зарплати, покривав ваше страхування, давав вам графік, навколо якого можна було планувати життя.
Тепер: ви самі сплачуєте обидві части

Мій дядько почав працювати у своїй компанії в 1988 році.
Початкова зарплата: $28,000.
Квиток у кіно: $4.00.
Його оренда: $400.
Він купив свій перший будинок у 1991 році.
Я почав працювати у своїй компанії в 2021 році.
Початкова зарплата: $52,000.
Квиток у кіно: $14.00.
Моя оренда: $1,650.
Я ніколи навіть близько не підходив до суми, необхідної для першого внеску.
Він заробляв на $24,000 більше, ніж коштував квиток у кіно, 7,000 разів.
Я заробляю $52,000, чого вистачає приблизно на 3,700 квитків у кіно, а оренда з’їдає майже все ще до того, як я побачу бодай долар.
Ті самі зусилля. Ті самі 40-г

Моєму двоюрідному брату 23 роки, і замість коледжу він здобув професію.
Жодних боргів, заробляє $71k на рік, керуючи власною невеликою бригадою електриків, досі живе вдома й практично не має накладних витрат.
Він щойно оформив лізинг вантажівки за $1,200 на місяць, яка йому «була потрібна для роботи», хоча заднє сидіння він використовував лише двічі.
Я ніколи не сказав би йому цього в очі, але, чорт забирай, лише цей платіж міг би за 18 місяців перетворитися на початковий внесок 😬

Моя обручка коштувала близько $6,500.
Натомість ці $6,500 можна було б інвестувати в індексний фонд із середньою дохідністю 7% на рік.
За 20 років це приблизно $25,000, які просто лежали б і примножувалися завдяки складному відсотку.
Обручка не примножує свою вартість. Вона лежить у коробці або на пальці, а якщо щось станеться, то коштуватиме стільки, скільки того дня запропонує ломбард — зазвичай лише частину роздрібної ціни.
Тож, можливо, обручка — це не «символ інвестицій» у будь-якому фінансовому сенсі.
Можливо, це просто та сама покупка, де запитання «чи це розумне рішення?» сприймається

Мій сусід розповів мені, що його син кидає магістерську програму.
Вартість навчання та збори: $34,000 на рік.
Федеральні позики покривають $20,500 із цієї суми — це встановлений законом ліміт. Решта, $13,500, має надходити з заощаджень, приватної позики або роботи під час навчання на денній формі.
Він підрахував, що буде, якщо завершити навчання: ще два роки, ще $27,000 приватних позик на додачу до $41,000 боргу за бакалаврат, за ставками понад 8%, оскільки приватні позики не субсидуються.
Початкова зарплата у його сфері: $58,000.
Щомісячний платіж за позикою при загальному боргу $68,000 під 8

40,3% власників житла у США тепер повністю володіють своїми будинками. Рекордний показник.
64% власників житла віком понад 65 років більше не мають іпотеки.
Їхні діти не успадкують будинок із виплатами за нього. Вони успадкують повністю виплачений актив без жодних обтяжень, тим часом самі орендуючи житло.
Не буде обвалу ринку житла, який це виправить.
Будуть лише два типи людей: ті, хто успадкує будинок, і ті, хто у свої 40 років усе ще намагатиметься назбирати на нього.

МОЇЙ ДВОЮРІДНІЙ СЕСТРІ 31 РІК, І ВОНА ЗАРОБЛЯЄ $95K.
Вона не має боргів. Жодної заборгованості за кредитною карткою. Студентських кредитів теж не залишилося — вона виплатила їх у 28 років.
У неї є $40K заощаджено на весілля, але вона його відкладає. Не тому, що не хоче вийти заміж. А тому, що весілля зараз у середньому коштує $33,000 — і це ще до того, як хтось підтвердить присутність із «+1».
$33,000 — це більше, ніж вона заробила за перший рік після закінчення коледжу. За один день.
Вона добре заробляє. Вона відповідальна. Вона відкладає гроші відтоді, як заручилася. І все одно відчуває, що

Бачив, як хтось підрахував, скільки можна виручити від продажу авто й натомість покласти гроші під відсотки.
$28,000 на ощадному рахунку у таблиці виглядають вигідніше за автомобіль, що знецінюється.
Але таблиця не привезе гарячу їжу на вечірку, щоб вона не охолола після трьох поїздок автобусом.
Вона не забере вашу дитину о 21:00.
Вона не перевезе різдвяні подарунки, які не вміщаються під пахвою.
Вона не перевезе за одну поїздку стіл, принтер і шість коробок між офісом і домом.
Вона не повезе мульчу, собаку чи будь-що важче за те, що можна втримати в двох руках.
$1,260 відсотків на рік — це ре

Касир на касі перестав сканувати мої товари й показав на екран.
«Ви не округлили суму в більший бік для благодійного внеску».
Я сказав, що сьогодні не збираюся цього робити.
Він сказав: «Та годі, це ж буквально 68 центів», — достатньо голосно, щоб це почула черга позаду мене.
Я сказав, що компанія щойно повідомила про $21.9 мільярда річного прибутку, і якщо вони хочуть більше жертвувати на благодійність, то можуть самі виписати чек, замість того щоб просити мене покривати це по 68 центів за раз.
Він закотив очі й мовчки завершив транзакцію.
Коли відмова від запиту на пожертву під брендом корпо

Мій автомобіль коштує приблизно $28,000.
Я міг би його продати.
Покласти ці $28,000 на ощадний рахунок із високою дохідністю, що приносить 4.5%.
Це приблизно $1,260 відсотків на рік.
Використовувати ці гроші для поїздок через сервіси райдшерингу та громадським транспортом замість витрат на пальне, страхування й технічне обслуговування.
Через 10 років у мене все ще залишалося б майже початкові $28,000, а не автомобіль, який після амортизації, ремонтів і п’яти років виплат, якби я купив його в кредит, коштував би, можливо, $9,000.
Тож, можливо, володіння автомобілем не обов’язково означає «створ

Щойно розмовляв із колегою.
Його брат хоче взяти в лізинг нову вантажівку.
За нинішню вантажівку вже все виплачено — $0 на місяць.
Нова, яку він хоче, коштуватиме $980 на місяць під 9.8% на 72 місяці.
Він підрахував витрати, показав йому загальну суму відсотків, зростання вартості страховки та амортизацію в перший же день.
Брат сказав, що його не цікавлять цифри, він просто хоче вантажівку, а завдання мого колеги — «якось це вирішити».
Так зараз живе багато домогосподарств. Одна людина рахує, інша хоче, а відповідальність за вирішення проблеми чомусь завжди покладають на того, хто рахує.

Мій дядько-бумер сказав, що золото — це «реліквія», а фондовий ринок — це все, що має значення.
Натомість я підрахував, скільки коштував його перший будинок.
Медіанна ціна нового будинку у 1971 році: $25,200. Золото того року: $35/oz. Це 720 унцій за будинок.
Золото сьогодні: ~$4,300/oz. 720 унцій = $3,096,000.
Медіанна ціна нового будинку сьогодні: ~$420,000.
Так, сьогодні будинки більші. Але не в 12 разів.
Він розбагатів не завдяки розумному поводженню з грошима.
Він розбагатів, купивши будинок до того, як долар, у якому йому платили, перестав щось коштувати.

Ми з братом сперечалися про те, скільки зараз коштує автомобільна страховка, тож він дістав свій старий поліс за 2019 рік.
Те саме покриття. Та сама машина (виплачена, без аварій, без штрафів).
2019: $89/місяць.
2026: $214/місяць.
У нього нічого не змінилося. Жодних страхових випадків. Жодних порушень. Жодних змін у полісі.
Це на $125 більше на місяць за абсолютно такий самий захист для абсолютно тієї самої машини.
Нам сказали, що це через дефіцит чипів.
Потім сказали, що це через вартість ремонту.
Потім сказали, що це через «частіші екстремальні погодні явища».
Тим часом страхові компанії три

Міста мають будувати справжні квартири-студії та однокімнатні квартири поблизу робочих місць, щоб молоді працівники справді могли жити близько до роботи.
Натомість забудовники продовжують будувати «люксові» однокімнатні квартири за $2,400/місяць із басейном на даху та спа-салоном для собак, якого ніхто не просив.
Студія за $2,400 — це не доступне житло. Спа-салон для собак — не базова потреба.
Вартість землі та будівництва зросла, це правда. Але щоразу, у кожному проєкті, зростало й прагнення отримати більшу маржу замість більшого обсягу.
Квартира має бути місцем, де людина справді може заощад

Мій рахунок за електроенергію цього року зріс на $80. У моєму будинку нічого не змінилося.
Ось що змінилося: за прогнозами, до 2030 року дата-центри, що працюють на ШІ, споживатимуть до 15% усієї електроенергії в США — порівняно з майже нульовим показником кілька років тому.
Енергетичні компанії витрачають мільярди на будівництво нових електростанцій і ліній електропередач, щоб не відставати від попиту, і перекладають більшу частину цих витрат на звичайних споживачів, а не на технологічні компанії, які цей попит створюють.
За останні кілька років ті самі енергетичні компанії сукупно отримали $

Я СКАЖУ ЦЕ ЩЕ РАЗ:
ЦЕ МАЄ БУТИ НЕЗАКОННО — стягувати з когось додаткову плату за вибір «кредит» замість «дебет» під час оплати.
Платіжні мережі й так стягують свою комісію в обох випадках. Бізнес уже заощадив кошти, не обробляючи готівку.
Вони просто знайшли пункт, який ви не станете оскаржувати на касі, і перетворили його на безкоштовні гроші під час кожного проведення картки — мільйони разів на день.

Мій інтернет-провайдер підвищив мій рахунок на $40 цього року.
Та сама швидкість. Той самий роутер. Ті самі перебої щоразу, коли йде дощ.
Я зателефонував і запитав, через що відбулося підвищення.
«Інвестиції в інфраструктуру та зростання операційних витрат».
Тож я запитав, чи став мій інтернет швидшим. Ні.
Надійнішим? Ні.
Нове обладнання? Ні.
Я просто плачу на $480 більше на рік за абсолютно ту саму послугу, яка буферизується під час дзвінка в Zoom.
Я запитав, чи знизиться ціна знову, коли їхні «витрати» зменшаться.
Представник насправді розсміявся з мене. Ніби я запитав щось дурне.
Ось про що

Сьюз Орман зробила більше американців багатими на пенсії та близькими до бездомності, ніж будь-який живий чоловік.
Моя колега Деніз безперервно вносила максимально дозволену суму до свого 401k протягом 19 років. Не пропустила жодного внеску. Буквально дотримувалася заповіді «спочатку заплати собі». До 52 років на цьому рахунку накопичилося $340,000.
У березні компанія провела скорочення. У червні в неї закінчилася вихідна допомога. У липні настав час платити за оренду.
Вона зателефонувала до свого провайдера 401k і запитала про дострокове зняття коштів у зв’язку з фінансовими труднощами. Їй сх

ніхто не попереджає тебе про це, коли ти отримуєш свою першу «справжню» роботу:
•дорога на роботу забирає годину в один бік, не оплачується, і чомусь тепер це вважається нормальним
•ти перестаєш щось планувати на будні вечори, бо знаєш, що все одно скасуєш плани, щойно настане 6pm
•твоя оплачувана відпустка існує на папері, але якщо ти нею скористаєшся, то повернешся до роботи, де на тебе чекатиме вдвічі більше справ, тож ти просто... не йдеш у відпустку
•ти починаєш вимірювати свій тиждень кількістю днів до п’ятниці, починаючи з понеділка вранці
•твої хобі перетворюються на те, чим ти «ра