Davecryps

Одна з найбільших економічних афер — переконати людей, що вони стали багатшими, бо їхній будинок зріс у ціні.
Чудово.
Тепер ваш будинок вартістю $250,000 коштує $500,000.
Але будинок за $400,000, у який ви хотіли переїхати, тепер коштує $800,000.
Податки на нерухомість зросли.
Страхові внески зросли.
Ставки за іпотекою зросли.
А ваша дитина все ще не може дозволити собі стартовий будинок де-небудь поблизу вас.
Якщо тільки ви не плануєте продати свій будинок і жити в наметі, ці додаткові $250,000 не змінюють вашого життя.
Вітаємо.
Офіційно ви стали багатшими на папері й біднішими в реальності.

Я знову зустрівся зі своїми друзями зі старшої школи й був шокований, коли він сказав мені, що вони з дружиною роками почувалися в пастці, маючи двох дітей.
Я: Що??
Він: «Я тону в боргах».
Я: Як?
Кілька років тому вони долучилися до програми консолідації боргів. Вони думали, що це їх урятує.
Натомість це стало однією з їхніх найбільших фінансових помилок.
Сьогодні вони мають справу з:
• Позиками до зарплати на суму понад $8,000
• Кількома рахунками, переданими до колекторів
• 3 судовими рішеннями проти них
• Пошкодженою кредитною історією
• Більшою кількістю рахунків, ніж вони встигають оплачу

Я побував на дні народження одного з друзів мого тата, ми трохи поговорили, і він прямо поставив мені найбільш тривожні запитання про своє особисте життя
«Чи справді я фінансово справляюся?»
На папері він виглядає успішним.
Він заробляє $180,000 на рік, повністю використовує ліміти внесків до 401(k) і HSA, робить внески до Roth IRA та отримує додаткові пенсійні внески від свого роботодавця.
Але життя не підпорядковується таблиці.
Минулого року його дружині знадобилася серйозна стоматологічна процедура, яку страховка не покривала.
Він спорожнив пенсійний рахунок, який створював рока

ТЕПЕР Я РОЗУМІЮ, ЧОМУ ЛЮДИ БОЯТЬСЯ ЙТИ ДО ЛІКАРЯ.
Друг отримав рахунок за плановий огляд своєї доньки.
20 хвилин.
Жодних аналізів.
Жодного рецепта.
Нічого складного.
$650.
Водночас він щомісяця платить $745 за медичне страхування.
Це $8,940 на рік, ще до того, як його сім'я скористається хоч однією медичною послугою.
Потім вони справді йдуть до лікаря…
І отримують ще один рахунок.
Саме це людям важко зрозуміти.
Ви щомісяця платите страхові внески, щоб мати страховку.
Потім ви платите франшизу, доплату або співстрахування, коли фактично користуєтеся медичною допомогою.
І залежно від плану ви вс

Дейва Рамзі нещодавно запитали в подкасті:
«Чи взяли б ви позику в $1 BILLION під 0% APR?»
Він сказав:
«Ніколи».
Уявіть, що вам надали доступ до $1 BILLION під 0% відсотків.
Вкладіть їх у короткострокові казначейські векселі США, дохідність яких становить приблизно 4%.
Це ~$40 MILLION відсотків на рік.
Жодних працівників.
Жодного бізнесу.
Жодного продукту.
Жодних клієнтів.
Просто позичити $1B під 0% і отримувати різницю.
Найдикіше в цьому?
Ви заробляли б понад $3.3 MILLION щомісяця, майже не докладаючи зусиль.
Іноді найдорожче фінансове рішення — надто сильно боятися боргів.

Мій дядько запитав мене, що станеться, якщо USPS коли-небудь перестане бути державною службою.
Я сказав йому уявити, що він платить стільки, скільки приватна компанія вирішить, що коштує лист.
Тоді мене осяяло.
Ми часто припускаємо, що конкуренція автоматично знижує ціни.
Але коли важлива суспільна служба зникає, конкуренція не гарантована.
Приватні компанії підзвітні акціонерам.
Державні служби підзвітні суспільству.
Це не завжди одне й те саме.
USPS зобов’язана доставляти пошту на кожну адресу в Америці, включно з місцями, які не є прибутковими.
У приватної компанії інше зобов’язання.
Вона м

Мій будинок повністю виплачений.
Жодної іпотеки.
Жодних боргів.
Ми з дружиною нібито володіємо ним БЕЗ БОРГІВ І ОБТЯЖЕНЬ.
Але сьогодні ми отримали рахунок за податок на нерухомість.
А якщо ми відмовимося його сплачувати?
Зрештою уряд може надіслати ОЗБРОЄНИХ ЛЮДЕЙ, щоб забрати будинок і потенційно кинути мене за ґрати за відмову віддати МОЇ ГРОШІ.
Тож чи справді я володію своїм будинком?
Чи справді я вільний?
Я вже сплачую приблизно 35% податків із доходу, плюс ще близько 15% через:
Податки з продажів
Податки на бензин і пальне
Податки на приріст капіталу
Податки на нерухомість
І цілу купу інш

Мій друг показав мені свою зарплатну відомість за роботу в Нью-Йорку.
Заробітна плата до вирахувань: $65,340
Потім були відрахування та утримання.
Державі: $32,740
Йому залишилося: $32,600
Він буквально спостерігав, як приблизно половина його зарплати зникла ще до того, як гроші потрапили на його рахунок.
І це ще до того, як він витратить хоча б долар на оренду, продукти, бензин, страховку чи щось інше.
Можна стверджувати, що податки фінансують необхідні послуги.
Гаразд.
Але коли людина дивиться на свою зарплатну відомість і усвідомлює, що заробила $65,340, а залишила собі лише $32,600, цілком

Сьогодні у складі робочої сили все ще більше американців віком за 60 і 70 років, ніж будь-коли раніше.
Не тому, що вони не можуть уявити собі вихід на пенсію.
А тому, що для багатьох самої лише Соціальної допомоги недостатньо, щоб покривати витрати на житло, продукти та медичні рахунки.
Коли люди наприкінці сьомого та восьмого десятків життя влаштовуються на роботу на кшталт uber лише для того, щоб зводити кінці з кінцями, варто запитати, чи забезпечує пенсійна система ту безпеку, заради якої її було створено.

Нещодавно друг мого батька зізнався в тому, із чим мільйони людей мовчки себе ототожнюють.
Він заробляє $25,000 на рік, і це найвища зарплата, яку він коли-небудь отримував.
У нього немає диплома про вищу освіту.
Немає сертифікатів.
Він каже, що завжди повільно навчався і навіть кілька разів залишався на другий рік у школі.
Його мрія — не розбагатіти.
Він не хоче шестизначної зарплати.
Він просто хоче заробляти близько $45,000 на рік, щоб перестати жити в підвалі свого брата й, можливо, дозволити собі невеликий пересувний будинок.
Прочитавши це, я дещо усвідомив.
Соціальні мережі переконали лю

Щойно спілкувався з 60-річним чоловіком у Нью-Йорку.
У нього є:
$485,000 на рахунку 401(k), до яких він не може отримати доступ без фінансових втрат
Будинок вартістю близько $415,000, за яким залишилося виплатити $165,000 іпотеки
Фізично важка робота, яку його організм дедалі важче витримує
П’ять років до того, як він отримає право на Medicare
Він не бідний.
Він не заможний.
Він опинився між заощадженнями, які накопичував десятиліттями, і системою охорони здоров’я, яка робить відмову від роботи надто дорогою.
По всій країні мільйони американців залишаються на роботах, які фізично їх виснажили,

Моя мама-бумерка спостерігала, як я майже 4 роки відкладав гроші на своє перше житло.
Вона точно знала, для чого призначений кожен долар.
Ми навіть разом оглянули кілька варіантів.
Нарешті я знайшов житло, про яке не міг перестати думати.
Запропонував на $15,000 більше за початкову ціну.
Думав, що нарешті отримав свій шанс.
Але програв тому, чия пропозиція була на $55,000 вищою.
Я зателефонував мамі, спустошений.
Вона на мить замовкла.
А потім зізналася, що покупцем була вона.
Сказала, що нерухомість була надто вигідною інвестицією, щоб від неї відмовитися.
Через кілька днів вона запропонувала

Я знаю, що люди незадоволені роботою USPS.
Посилка, що затрималася.
Лист, який зник.
Невдалий досвід.
Але на мить погляньте ширше.
USPS — це не просто ще одна служба доставки.
Це єдина служба, яка має юридичний обов’язок доставляти відправлення на кожну адресу в Америці — від великих міст до найвіддаленіших сільських громад.
Приватні компанії можуть обирати, де є прибуток.
Публічна служба має зважати на те, де живуть люди.
Якби USPS зникла або стала орієнтованою виключно на прибуток, першими це відчули б ті, хто має найменше альтернатив.
Один невдалий досвід доставки — це прикро.
Втрата загаль

Мій дядько все життя робив внески до системи соціального забезпечення.
Тепер, коли він нарешті має право отримувати виплати, він відмовляється подавати заяву.
Його причина?
Він не довіряє уряду.
Він переживає, що отримання виплат означатиме, що він більше не зможе працювати, або що йому якимось чином доведеться згодом повернути гроші.
Іронія в тому, що він має фінансові труднощі й справді міг би скористатися додатковим доходом.
Його родина постійно намагається пояснити, що соціальне забезпечення — це не подачка. Це програма, до якої він десятиліттями робив внески з кожної заробленої зарплати.

Телефонуючий досягає статків у 1,2 мільйона доларів у 32 роки й питає Дейва Ремсі, чи настав час насолоджуватися життям, чи продовжувати працювати на межі сил.
Дейв схвально відзначає його дисципліну.
Потім з’ясовуються подробиці його минулого.
Його батьки готівкою оплатили і бакалаврат, і медичну школу.
До початку резидентури він жив удома.
Його першим автомобілем була повністю виплачена машина, що дісталася йому від родини.
Дейв і далі подає це як доказ того, що будь-хто може створити статки, якщо просто поставиться до цього серйозно.
Дисципліна заслуговує на визнання.
Як і переваги.
Заверше

Мій друг звільнився з роботи минулого тижня… а тепер компанія раптом хоче все виправити.
Протягом кількох місяців дрібні розчарування продовжували накопичуватися.
Щоранку: оновлення щодо роботи.
Щодня: перевірки від менеджера.
Щовечора: звіти наприкінці робочого дня.
Кумедно те, що?
Усе вже й так відстежувалося в ClickUp.
Потім запровадили нову обов’язкову політику 3-day роботи з офісу, а також постійні труднощі з отриманням потрібних інструментів і ресурсів для належного виконання роботи.
Зрештою, з нього було досить.
Він подав заяву про звільнення.
Але перш ніж HR навіть офіційно її прийняв,

Мій двоюрідний брат зруйнував свій кредитний рейтинг, намагаючись не допустити, щоб його мама залишилася без житла.
Кілька років тому саме його кредитний рейтинг був єдиною причиною, через яку їм схвалили оренду пристойної квартири. Для орендодавця його кредитна історія була важливішою за дохід.
Потім його мама втратила роботу.
Його зарплати не вистачало, щоб покрити всі витрати, тож він зробив вибір, який більшість людей розкритикувала б:
Він оплачував оренду кредитною карткою.
Не тому, що був безвідповідальним.
А тому, що намагався виграти час.
Щомісяця він платив стільки, скільки міг. Якимо

Мій друг має близько $49,000 боргу.
Це набагато більше, ніж він заробляє за цілий рік.
Більшість людей, імовірно, припустить, що він жив не за статками, але ось звідки насправді взявся цей борг:
Студентські позики: $22,000
Особиста позика: $15,000
Автокредит: $9,000
Кредитна картка: $3000
Іншими словами, це те, що, як нам кажуть, має допомогти нам побудувати стабільне життя.
Після сплати податків він отримує близько $50,000 на рік і спрямовує $1,500 на місяць на погашення боргу. У нього також є близько $5,000 заощаджень, він і досі подається на високооплачувані вакансії та робить усе можливе,

Мій батько позичив родичу $40,000, щоб допомогти йому розпочати бізнес.
Він не інвестував.
Він не намагався розбагатіти.
Він просто намагався допомогти родині.
Нічого не вийшло.
Бізнес збанкрутував, йому повернули лише $12,000, а тепер на нього подали до суду через решту боргу.
Ось що не виходить у мене з голови.
Він на пенсії.
Він живе приблизно на $900 на місяць із соціальних виплат, і майже все це йде на оренду житла. Крім невеликої кількості криптовалюти, він практично нічим не володіє.
На цьому етапі життя він не намагається примножити статки.
Він намагається зрозуміти, як вижити.
Ми част