Що робити, якщо ви відстаєте від пенсійних накопичень у віці 60 років

Коли вам виповниться 60, ви, можливо, почнете замислюватися про завершення кар’єри та перехід до пенсії. І за наявності солідного балансу на IRA або 401(k) це може бути реально. Але якщо ви не задоволені сумою, яку встигли заощадити до 60 років, то ви можете бути менш оптимістичними щодо перспектив вашої пенсії.

Це зрозуміло. Але це також не обов’язково має бути безвихідь. Ось кілька кроків, які ви можете зробити, якщо відстаєте від пенсійних заощаджень і не впевнені, що у вас є стільки часу, щоб наздогнати.

Джерело зображення: Getty Images.

1. Максимально підвищте норму заощаджень

У 60 років ви можете отримувати вищу зарплату, ніж 10 або 20 років тому. Навіть якщо більшість цієї зарплати «з’їдають» поточні витрати, детальний перегляд ваших витрат може показати, що у вас є простір, щоб скоротити витрати в ключових сферах. Це може суттєво допомогти вам збільшити норму заощаджень.

Також пам’ятайте, що якщо вам 60 років і у вас є 401(k), ви можете зробити внесок із правом «catch-up» у розмірі $11,250 замість стандартних $8,000 для людей віком 50 років і старших. Якщо ви готові внести якісь більші зміни, наприклад відмовитися від відпустки на користь «відпустки вдома», ви можете виявити, що вам вдається непогано збільшити пенсійні заощадження до завершення кар’єри.

2. Подумайте про пізнішу дату виходу на пенсію

Можливо, ваша мета — вийти на пенсію у 65 років, коли починається право на Medicare. Або, можливо, ви відкладаєте це до 67 років, коли ви можете оформити Social Security без зменшення, якщо вам сьогодні 60.

Якщо ваші заощадження не такі міцні, як ви сподівалися, і ви не бачите, що досягнете цільової суми, один із варіантів — пропрацювати трохи довше, ніж планували. Якщо ви зможете продовжити кар’єру на два чи три роки, це дасть вам змогу зробити кілька додаткових внесків IRA або 401(k) у «останню хвилину», а також надасть вашим грошам трохи більше часу, щоб зрости.

Крім того, якщо ви вийдете на пенсію пізніше, вам не потрібно буде, щоб ваші заощадження тривали так довго. А якщо ви зможете відтермінувати оформлення Social Security після повного пенсійного віку, ви могли б зафіксувати значно більші щомісячні виплати.

Кожного року, коли ви відтерміновуєте подання на Social Security після 67 років (повний пенсійний вік), ваші щомісячні виплати зростають на 8%. Цей стимул закінчується, коли вам виповнюється 70, але якщо ви зможете відкласти Social Security навіть на один рік після повного пенсійного віку, це може суттєво вплинути на ваші фінанси.

3. Переосмисліть, як виглядає пенсія

Ви могли уявляти пенсію як час, щоб проводити дні, займаючись хобі та подорожуючи світом. Якщо ваші заощадження не можуть підтримати такий спосіб життя, можливо, вам доведеться змиритися з компромісом.

Це не обов’язково означає, що вам потрібно працювати ще чотири, п’ять або 10 років, щоб досягти рівня заощаджень, який вам потрібен. Натомість вам, можливо, доведеться бути більш гнучкими у своїх планах.

Це може означати, що на пенсії ви робитимете одну поїздку на рік замість кількох, або обмежите подорожі малобюджетними напрямками чи містами, де ви зможете зупинятися разом із родиною та друзями. Це також може означати, що ви готові працювати неповний робочий день — як на стабільній роботі, так і через «гіг»-економіку.

Відставати від пенсійних заощаджень у 60 років може бути стресово й прикро. Але це не означає, що ваша пенсія неминуче буде «з грошима впритул». Якщо ви зробите все можливе, щоб у останній момент підсилити свій IRA або 401(k), і скоригуєте плани, ви можете виявити, що здатні насолоджуватися старшими роками, навіть якщо ви не обов’язково досягли своєї кінцевої цілі щодо заощаджень.