Ви реінвестуєте свій RMD як пенсіонер? Ось що вам потрібно знати.

Якщо ви не очікуєте, що вам знадобляться ваші обов’язкові мінімальні виплати (RMD) у віці 73 (або 75, якщо ви народилися в 1960 році чи пізніше), реінвестування має сенс. Так ви даєте вашим грошам більше простору для зростання.

RMD не обов’язково мають бути колючкою у вашому боці, якщо у вас є план, як отримати від них максимум користі.

Джерело зображення: Getty Images.

Три важливі речі, які слід мати на увазі

Немає нічого особливо хитрого в тому, щоб реінвестувати RMD. Однак важливо пам’ятати про дрібні деталі. Наприклад:

• Невиконання RMD, коли вони підлягають сплаті, може призвести до дорогих штрафів.
• Ви не можете уникнути RMD, реінвестувавши гроші назад у рахунок з відстроченим оподаткуванням.
• Коли гроші вилучають, вони стають оподатковуваним доходом. Це означає, що ви реінвестуватимете гроші після сплати податків.

Податкові міркування

У відставці важко обігнати податки. І оскільки RMD збільшують ваш оподатковуваний дохід, вони можуть:

• Перевести вас у вищу податкову категорію (планку).
• Вплинути на те, скільки податку ви сплачуєте з виплат по Social Security.
• Підвищити ваші страхові внески Medicare.
• Позначитися на вашій відповідності певним податковим кредитам або відрахуванням під час подання податкової звітності.

Способи реінвестування RMD

Після того як RMD буде вилучено і податки сплачено, ось деякі способи, як RMD можна реінвестувати:

Внески до Roth IRA (якщо ви відповідаєте вимогам щодо права)

Якщо у вас є дохід, отриманий від роботи, і ви відповідаєте лімітам на внески, розгляньте використання коштів для фінансування Roth IRA, щоб отримати безподаткове зростання та безподаткові вилучення пізніше.

Оподатковувані брокерські рахунки

Ще один варіант — купити акції, біржові інвестиційні фонди (ETF) або взаємні фонди (mutual funds). Вам доведеться сплачувати податки з відсотків, дивідендів і реалізованих приростів капіталу, але кошти зазвичай легко доступні й можуть пропонувати потенціал довгострокового зростання.

Аннуїтети або страхові продукти

Кожен варіант передбачає комісії та може бути неймовірно складним, але якщо ви зможете впоратися з цими труднощами, вони також можуть забезпечити гарантований дохід.

Накопичувальні рахунки або депозитні сертифікати (CD)

Обидва варіанти підходять, якщо ви більше турбуєтеся про збереження капіталу та ліквідність, ніж про зростання.

Який би варіант ви не обрали, переконайтеся, що він має потенціал зростати швидше за інфляцію.

Тримайте все просто

Ці три кроки можуть допомогти вам залишатися в контролі, не витрачаючи сили дарма:

2. Автоматизуйте: Так само як ви автоматизуєте свої щомісячні рахунки, налаштуйте автоматичні перекази з ваших рахунків із відстроченим оподаткуванням на ваш брокерський рахунок або в банк, коли настає термін RMD.
3. Переглядайте: Виділяйте час, щоб щороку переглядати свій план, особливо якщо ваші RMD зростають або змінюються податкові правила.
4. Зверніться по пораду: Поспілкуйтеся з фідуціарним фінансовим радником, щоб визначити найкращий(і) спосіб(и) реінвестування ваших грошей.

Реінвестування RMD може перетворити обов’язкове вилучення на інструмент, що підтримує добробут, допомагаючи вам максимально використати рахунки, які ви так наполегливо створювали.