Інноваційна безпека для втіленого інтелекту, що забезпечує гарантоване впровадження обчислювальної потужності — страхові компанії поспішають скористатися новим технологічним напрямом

На тлі прискореного прориву в новому раунді науково-технологічної революції та перетворень у промисловості технологічне страхування переходить від точкових інновацій до системної підтримки. 6 липня, репортер Beijing Business Daily звернув увагу на те, що останнім часом страхові компанії постійно досягають нових проривів у сфері технологічного страхування: чимало інноваційних продуктів «першого замовлення» та «першого в своєму роді» з’являються один за одним, прискорюючи захоплення нових ніш і демонструючи бурхливу життєздатність страхового сектору в сервісі технологічних інновацій. За підтримки політики та швидкої реакції інституцій технологічне страхування увійшло в період швидкого розвитку. Однак у нових сферах ризики не мають накопичених історичних даних щодо виплат, і технологічне страхування досі має недоліки у ризик-оцінюванні, точному ціноутворенні, професійних кадрах тощо, тому страховим компаніям також потрібно долати низку складних викликів.

Продукти для нових ніш масово впроваджуються

Нещодавно в багатьох місцях одна за одною були впроваджені знакові продукти технологічного страхування, які точно відповідають різницям у ризикових потребах різних сфер науково-технічних інновацій, закриваючи прогалини в гарантуванні на багатьох підсегментних ринках.

У Шанхаї 2 липня компанія Taipingyang Insurance Property & Casualty Shanghai Branch спільно з Shanghai Tongji Science and Technology Park Incubator Co., Ltd. офіційно підписали страхування збитків, пов’язаних із витратами на трансформацію науково-технологічних досягнень, і це є першим у Шанхаї страхуванням витрат інкубатора щодо трансформації результатів; в Шааньсі, нещодавно компанія PICC Property and Casualty опублікувала перший у галузі спеціалізований страховий продукт для обчислювальних потужностей «Сhílìngbǎo», і завершила перший договір із Shaanxi Big Data Group; в Аньхой, комплексне страхування роботів з втіленим інтелектом «Anxianxing» нещодавно було офіційно презентовано в Хефеї, і водночас перший договір за цим продуктом було реалізовано.

Згідно з даними галузі, у 2025 році технологічне страхування Китаю забезпечило страховий захист для технологічних інновацій приблизно на 8 трлн юанів, премії з технологічного страхування зросли в річному обчисленні на 44%, що значно перевищує середній рівень по галузі. Можна сказати, що на тлі сповільнення темпів зростання традиційного бізнесу майнового страхування технологічне страхування стає новою нішею для трансформації та модернізації страхового сектору, а великі страхові компанії також прискорюють розміщення, завчасно займаючи позиції в «першій поставці». На це звернув увагу ангельський інвестор, досвідчений експерт з штучного інтелекту Го Тао: перше замовлення має ефект брендового промо, може швидко вибудувати професійний імідж у конкретній підсфері та зайняти висоту ринкової обізнаності; водночас, накопичуючи практичний досвід через перше замовлення, прокладає шлях для подальших ітерацій продуктів і масштабного просування, а в сферах, де даних бракує, першим формує базу кейсів; крім того, воно може прив’язувати до себе якісних клієнтів у сфері науково-технічних інновацій та ресурси з промислового ланцюга: технологічне страхування часто є точкою входу в інноваційну екосистему, яку можна розширити на інші страхові потреби компаній.

Го Тао додатково проаналізував, що нині технологічне страхування перебуває на ключовому етапі переходу від «політично спрямованих пілотів» до «ринково керованої масштабованості». На попередньому етапі домінували розрізнені пілоти, підтримані політикою; нині ж страхові компанії прискорюють розміщення в деталізованих нішах: продукти розширюються від одиночних видів страхування до страхового захисту в усьому ланцюжку, але загалом усе ще є періодом формування, а рівень проникнення низький.

Потрібно закарбувати зменшення ризику в гені інновацій

Технологічне страхування точно відповідає політичному орієнтиру «високорівневого самостійного й самозабезпечувального розвитку науки і техніки» та отримує все більше підтримки з боку політики.

У лютому цього року такі відомства, як Державна адміністрація фінансового нагляду тощо, спільно видали «Про низку думок щодо прискорення високоякісного розвитку технологічного страхування та надійного забезпечення високорівневого самостійного й самозабезпечувального розвитку науки і техніки», вимагаючи створити систему страхових продуктів і сервісів, яка охоплює весь ланцюжок і весь життєвий цикл технологічних інновацій, а також збільшити підтримку державних масштабних науково-технологічних завдань і технологічно орієнтованих малих та середніх підприємств. У червні, на 2026 форумі Луцзяцзуй, керівник парткому Державної адміністрації фінансового нагляду, голова Дін Сяньцюнь, заявив, що потрібно «постійно вдосконалювати систему всього життєвого циклу технологічного фінансового сервісу, посилювати підтримку фінансування й страхового захисту, щоб фінансові ресурси краще концентрувалися в нових і майбутніх індустріях».

Хоча підтримка на рівні топ-дизайну надходить дедалі частіше, у нових сферах ризики не мають накопичених історичних даних щодо виплат, і технологічне страхування досі має недоліки у ризик-оцінюванні, точному ціноутворенні, професійних кадрах тощо. Тому під час трансформації технологічного страхування до високоякісного розвитку воно все ще стикається із загальними викликами «від 0 до 1». Наприклад, у таких нових сферах, як штучний інтелект і майбутні індустрії, бракує підтримки даними, а ключова логіка страхової калькуляції якраз спирається на закон великих чисел і актуарні моделі, через що традиційні методи важко застосувати напряму.

Щодо больових точок сучасного розвитку галузі, Го Тао запропонував, щоб страхова індустрія працювала багатовимірно та системно, двома основними напрямами: розвиток можливостей страховика з андеррайтингу та сервіс з редукції ризиків на всьому процесі, щоб комплексно здійснити прорив.

Го Тао зазначив, що в частині побудови даних страхові компанії мають об’єднуватися з науково-дослідними установами та галузевими асоціаціями, щоб створити базу ризиків, накопичувати аварійні кейси та дані про збитки в сфері науково-технічних інновацій; у моделях актуарного розрахунку — впроваджувати технології AI для оптимізації оцінки ризиків, поєднуючи нетрадиційні дані для побудови динамічних моделей ціноутворення; у команді з ризик-контролю — вирощувати композитні кадри, які розуміють і технології, і страхування, та залучати інженерів і технічних експертів до андеррайтингу; у механізмах розподілу ризиків — розподіляти великі ризики через перестрахування, співстрахування тощо, і досліджувати інструменти ризикової сек’юритизації для стикування з ринком капіталу.

У довгостроковій перспективі страхові компанії також мають змінити свою роль: від «страховика, який бере на себе ризики з компенсаціями після того, як щось сталося», до «менеджера ризиків», який активно керує та зменшує ризики. На це Го Тао радить, щоб страхові компанії надавали клієнтам проактивні сервіси зі зменшення ризиків, які мають бути вбудовані в увесь життєвий цикл інновацій. На етапі розробки — надавати звіти з оцінки ризиків, сигналізуючи про потенційні ризики, зокрема експериментальне обладнання та права інтелектуальної власності; на етапі трансформації — допомагати підприємствам створювати комплаєнс-процеси, наприклад, розробляти контрольні вузли ризику для проєктів трансформації науково-технічних досягнень; на етапі операцій — регулярно проводити ризик-інспекції, наприклад, надавати рекомендації з обслуговування обладнання для центрів обчислювальних потужностей і формувати правила безпечної експлуатації для робототехнічних компаній; також, об’єднуючись із третіми сторонами, надавати навчальні сервіси для підвищення обізнаності інноваційних компаній щодо ризиків, а навіть брати участь у розробці галузевих стандартів безпеки — зменшуючи імовірність виникнення ризиків з першоджерела.

Пекінський бізнес-дейлі, репортер Лі Сюемей

(Редактор: Цянь Сяоруй)

Ключові слова：