Зростайте бізнес-фінанси: Aion Financial Technologies

- Рекламна стаття -

Технологічні досягнення продовжують змінювати ландшафт бізнес-фінансів. Banking as a Service (BaaS) створив нові можливості для банківських інновацій та безшовної інтеграції додаткових рішень фінансового програмного забезпечення. Обробка природної мови (NLP) та машинне навчання (ML) прокладають шлях до автоматизації, яка раніше була неможливою.

У цій статті ми говоримо з Діпешем Сункху, керівником інженерного напряму та співзасновником фінтеху Aion з Сан-Франциско. Aion було засновано у 2017 році як універсальна сучасна фінансова платформа для бізнесу. Aion робить для компаній простим керування своїми фінансами, вивільнення капіталу з їхніх активів і повернення до побудови власного бізнесу. Поєднуючи зручний онлайн-банкінг, розумне фінансове програмне забезпечення та економічно ефективний капітал, Aion налаштовує себе як фінансового партнера майбутнього для малих і середніх підприємств, щоб стимулювати їхній розвиток.

Довідка про Діпеша Сункху

Діпеш закінчив RNS Institute of Technology у Бангалорі, Індія, отримавши ступінь бакалавра інженерії за спеціальністю “Електроніка та телекомунікації”. Далі він здобув магістерський ступінь у галузі Telecommunications Management у Університеті Меріленду, який закінчив у 2012 році. Саме в Dingman Center for Entrepreneurship, що є частиною бізнес-школи Університету Меріленду, Діпеш уперше отримав досвід як серійний підприємець-початківець.

Розкажіть трохи про вашу кар’єрну історію до Aion Finance?

Перш ніж приєднатися до Aion, у мене був різноманітний досвід інженерної роботи — насамперед створення програмних рішень у сферах маркетингу в соціальних медіа та охорони здоров’я, а також для федеральних відомств. Мій фінтех-шлях уперше почався із заснування платформи однорангових платежів під назвою “WalletBuddies”. Це була моя перша спроба у світі фінтеху. Спираючись на платіжні маршрути ACH, ми автоматично акумулювали кошти з різних джерел і здійснювали виплати за графіком, встановленим користувачем. Хоча ми вирішили не комерціалізувати продукт, для мене це стало чудовим навчальним досвідом, щоб зрозуміти банківську сферу та започаткувало мою кар’єру в інженерії фінтеху.

Саме в інженерній сфері я вперше працював із Сатішем Палваєм. Не минуло багато часу, як Сатіш заснував Aion і попросив мене приєднатися до нього в подорожі, щоб дати змогу малим і середнім підприємствам мати інтелектуальну, просту у використанні фінансову платформу.

Що стало причиною вашого рішення вести інженерію в Aion?

Коли Сатіш попросив мене приєднатися до нього як співзасновника та керівника інженерного напряму в Aion, я одразу скористався можливістю. Сатіш і я дуже добре працювали разом і мали спільну пристрасть до оптимізації ручних, громіздких фінансових операцій. Ми виявили кілька ключових викликів, з якими стикаються компанії:

*   82% бізнесів мають прогалини з грошовими потоками 
*   60% власників не відчувають упевненості в керуванні своїми фінансами 
*   25% використовують дублюючі продукти програмного забезпечення і   
*   це ринок на трильйон доларів

Була реальна можливість змінити ситуацію для малих і середніх підприємств. І ми були готові зробити саме це.

Як ви виросли як професіонал за час роботи в Aion?

Створення фінтех-бізнесу — складне завдання. По суті, ви починаєте з чистого полотна й працюєте над створенням чогось, що ще ніколи не робилося — і, як у всіх стартапах, з обмеженими ресурсами. Робота в такому середовищі означає, що вам потрібно поєднувати >

*   креативність 
*   розв’язання проблем 
*   мислення поза рамками та 
*   терпіння 

Фінтех, зокрема, додає ще один рівень: комплаєнс. Критично важливо, щоб комплаєнс і безпека були в центрі уваги всієї команди — від інженерії до продажів. Кожен має добре розуміти комплаєнс, ризики шахрайства та банківські регуляції.

У попередніх стартапах було легко швидко все зробити. Якщо в нас з’являлася ідея, яка мала сенс, ми її створювали й навчалися в процесі. Фінтех — інший.

Ми повинні ретельно розглядати комплаєнс на кожному кроці й переконатися, що нічого з того, що ми робимо, не створює жодних ризиків. Ми працюємо з фінансами компаній, тож усе має бути зроблено правильно з першого разу. Цей досвід був безцінним, особливо в комунікації з іншими технічними членами команди щодо важливості регуляцій і процесів, яких нам потрібно дотримуватися, щоб залишатися комплаєнтними. Це надзвичайно важливо для нашого подальшого успіху, коли я створюю та розвиваю інженерну сторону компанії.

З огляду на всі вимоги комплаєнсу та банківські регуляції — як ви ставитеся до безпеки?

Безпека критично важлива, коли є так багато зловмисників, які намагаються обійти наші системи. Ми регулярно проводимо тестування на проникнення, і всі наші системи налаштовані відповідно до належних галузевих стандартів, щоб гарантувати повну відповідність вимогам. Ми також перебуваємо в процесі валідації нашого програмного забезпечення сторонніми організаціями, такими як SOC2. Ми постійно створюємо інструменти штучного інтелекту (AI) та інші розумні процеси, щоб переконатися, що ми залишаємося комплаєнтними з усього, що робимо. Звісно, безпека — це безперервний процес: ми регулярно дотримуємося найкращих практик галузі, щоб випереджати.

Яка одна ключова річ, яку ви засвоїли у своїй кар’єрі?

Край важливо бути командним гравцем. Успіх на роботі приходить через розвиток як команди. У вас можуть бути власні обов’язки, але саме успіх групи рухає бізнес вперед. Великі проєкти потребують більше ніж однієї точки зору, щоб досягти успіху. Якщо ви регулярно працюєте наодинці, ви можете виявити, що те, що здавалося найкращим у вакуумі, насправді не буде успішним у довгостроковій перспективі. Співпраця корисна як для особистого зростання, так і для розвитку продукту.

Як ви справляєтеся з давньою напругою між потребами клієнтів, що змінюються, та реаліями розробки?

З часом ми вдосконалили наші внутрішні процеси. Завдяки ретельному плануванню, обговоренням постфактум та постійним відкритим каналам комунікації ми намагаємося бути більш проактивними, ніж реактивними. Якщо ви стаєте реактивними, це означає, що ви можете почати відставати від потреб бізнесу. Загалом це дуже делікатний баланс. Важливо, щоб вся робота, яку ми робимо, була пов’язана з нашими ширшими бізнес-цілями. Наш поточний процес гарантує, що бізнес-цілі є в основі всього, що ми робимо. Наша команда гнучка та здатна швидко випускати нові функції. Це тримає команди бізнес-розвитку та інженерії синхронізованими й задоволеними.

Як ви підходите до AI у Aion Platform

Коли ви будуєте системи AI, вам потрібно оцінити, які функції в конкретному наборі даних сприяють встановленню патерну в цьому наборі. Потім ми запитуємо, як навчити ту модель AI виявляти аномалії. Найскладніше — мати доступ до чистого датасету, який уже навчався. Теоретично це чудово, але також це передбачає значне втручання людей. Такі платформи, як Amazon Web Services (AWS), надають дедалі більше безкоштовних відкритих моделей даних, тож вирішувати певні проблеми стає простіше. Для нашого конкретного бізнесу фінансове шахрайство завжди є проблемою, тому ми постійно використовуємо інструменти AI, щоб покращувати моніторинг і раннє виявлення транзакцій у режимі реального часу. Це сфера, яка постійно розвивається, і ми активно її впроваджуємо.

Якщо ви могли б дати ще один пораду керівнику інженерного напряму, особливо на етапі стартапу, що б це було?

Швидкість ітерацій та експериментів є критично важливими для створення софтових продуктів, які подобатимуться користувачам. У високо регульованих індустріях ставте комплаєнс на передній план усього, що ви робите. Інакше не дозволяйте бюрократії та непотрібним процесам заважати.

Яке одне з ваших найбільших досягнень?

Бути частиною команди засновників у Aion і створити платформу з нуля. Ми стартували без клієнтів — лише з місією створити універсальну фінансову платформу для малих і середніх підприємств. Одним із моїх найбільших досягнень є те, що я відіграв ключову роль у втіленні цієї місії в реальність. Коли ми вперше почали Aion, я був командою з однієї людини, відповідальним за:

*   створення архітектури платформи — налаштування нашого хмарного техстеку 
*   написання першого рядка коду без будь-яких інших інженерних ресурсів і 
*   запуск нашого MVP через iOS-додаток для ретельно відібраних клієнтів. 

Далі ми з часом ітерували, спираючись на фідбек як від клієнтів, так і від партнерів. Я розширив нашу інженерну команду до 7 людей у всьому світі, і ми створили нову надійну платформу як з мобільними, так і з веборієнтованими застосунками. Ми додали AI-інструменти та API-орієнтовану платформу мікросервісів, здатну обслуговувати сотні тисяч малих і середніх підприємств у США. Ця частина справді приносила задоволення, і попереду ще дуже багато роботи. Приємно дивитися на цифри й усвідомлювати, що ми обробляємо понад $50 мільйонів рахунків-фактур, а також надали понад $90 мільйонів у вигляді оборотного капіталу для малих і середніх підприємств. Роботи ще дуже багато, адже ми ледве торкнулися поверхні.

Отже, яким ви бачите майбутнє Aion?

Створити розумне, масштабоване програмне забезпечення самообслуговування, яке розшириться на інші індустрії та обслуговуватиме широкий спектр малих і середніх підприємств. Ми рухаємося до універсального комплекту фінансового програмного забезпечення, який надає надійне банківське рішення, оборотний капітал — усе це, кероване AI/Machine Learning (ML) з низькою вартістю володіння. Як керівник інженерного напряму я хочу й надалі інвестувати в найсучасніші технології, щоб забезпечити неперевершену автоматизацію в межах фінансових операцій. Я хочу, щоб ми будували інтелектуальні системи та процеси, які усуватимуть складність різних розрізнених систем, зменшували шахрайство та надавали винятковий користувацький досвід, який радує клієнтів.

Як ви бачите роль Aion у ландшафті фінтеху через 5 років? 10 років?

Ми плануємо бути на передовій у процесі об’єднання фінансових продуктів і послуг — як справді універсальна платформа, що може обслуговувати бізнес будь-якого розміру. Наша мета — стати лідером у наданні прозорих фінансових продуктів, залишаючись при цьому цифрово “рідними”. Ми також плануємо зробити доступними проєкти з відкритим кодом, особливо у сферах комплаєнсу, шахрайства, банкінгу та кредитування, і підвищити стандарт користувацького досвіду в B2B фінтех-сегменті.

Де, на вашу думку, з’являтимуться ключові технології у фінтеху протягом наступних 10 років?

Одна з технологій, яка приходить мені на думку, — web 3.0. Просуваючи децентралізовані фінансові рішення, мати розрахунки в реальному часі через блокчейн. AI та ML, а також глибинне навчання, і надалі відіграватимуть велику роль у боротьбі зі шахрайством та автоматизації. У підсумку — цифрово “рідні” банки, кредитування на основі криптовалюти, фінансові застосунки no-code або low-code. Усі ці технології вже існують — але найбільшим викликом стануть регулятори та процес підтримки/заміни існуючих систем.

Інтерв’ю від Tim Lea

Зв’язок з Aion

Якщо ви хочете дізнатися більше про Aion, зверніться до команди.

Адреса вебсайту :

Сторінка LinkedIn :