Як інструменти управління бізнес-процесами трансформують фінансовий сектор

Зростаючий попит на швидші послуги, посилену безпеку та бездоганний досвід клієнтів залишили мало місця для неефективних процесів. Саме тут інструменти управління бізнес-процесами. У межах зусиль із цифрової трансформації, які очолюють інноваційно орієнтовані компанії на кшталт Dassault Systèmes, інструменти управління бізнес-процесами змінюють підхід банків, фінтехів і страховиків до досягнення операційної досконалості.

Потреба фінансового сектору в розумніших процесах

Фінансові послуги — це не проста галузь. Комплаєнс, обробка кредитів, виявлення шахрайства та керування життєвим циклом клієнта — це складні, багатогранні операції. Вони потребують підтримки багатьох зацікавлених сторін — як усередині, так і поза компанією. Жодна компанія не хоче виконувати ці процеси за допомогою застарілих інструментів або неефективних робочих процесів, але багатьом із них так і доводиться.

Це проблема, але не така, що є унікальною для ІТ або трансформації. Це бізнес-проблема. Неефективність означає додаткові ризики, довші цикли ухвалення рішень і, найголовніше, знижену гнучкість. Очікування навіть на кілька хвилин довше, щоб виявити шахрайську транзакцію, обробити кредит або зробити стратегічний дзвінок, може коштувати мільйони.

Рішенням виступають програмні рішення з управління бізнес-процесами, які розроблені для вирішення цієї проблеми та кількох інших.

Що таке інструменти управління бізнес-процесами?

Програмне забезпечення для управління бізнес-процесами (BPM) дозволяє організаціям мапити, виконувати, моніторити та вдосконалювати бізнес-процеси в визначеному, масштабованому середовищі. На відміну від окремих проєктів автоматизації, платформи BPM зосереджені на життєвих циклах процесів, розглядаючи роботу від початку до кінця, і відстежують прогрес перед тим, як повернутися назад і додати уточнення.

Для фінансових сервісів ці проєкти можуть включати автоматизацію онбордингу клієнтів із перевірками KYC (Know Your Customer), наприклад, відстеження процесу затвердження кредиту та автоматизацію внутрішніх аудитів. Кожна дія піддається відстеженню, що допомагає покращити нагляд за окремими кроками, зменшити ризики помилок користувачів і забезпечити відповідність операцій регуляторним вимогам щодо безпеки.

Автоматизація зустрічає відповідальність

Найбільший виграш для фінансів від комплексів управління бізнес-процесами полягає в поєднанні автоматизації з відповідальністю. З усією повагою до роботизованої автоматизації процесів (RPA), правила-орієнтована автоматизація, яку пропонує BPM, — це більше, ніж просто виконання повторюваних задач; йдеться про те, щоб виконати їх у правильному контексті.

Щоб проілюструвати: BPM може автоматизувати процес збирання всіх документів, потрібних для заявки на іпотеку. Але він також стежить за тим, щоб були зафіксовані всі необхідні погодження, позначає розбіжності та гарантує, що кожен і кожний крок відповідає чинним фінансовим регуляціям. Це особливо критично в галузі, де прозорість і простежуваність є обов’язковими.

Згідно зі звітом McKinsey & Company, фінансові установи, які впроваджують автоматизацію та управління процесами у масштабі, можуть знизити витрати до 30% і водночас покращити бали задоволеності клієнтів.

Аналітика в реальному часі та рішення на основі даних

Роблячи кожен процес цифровим і централізовано керованим, технологія BPM створює справжній скарб даних, який може слугувати основою для ухвалення рішень. Фінансовий директор може відкрити дашборд із термінами обробки кредитів, або побачити умови, що спричиняють появу «червоного прапорця» шахрайства, або середній час, потрібний, щоб залучити нового клієнта — усе в реальному часі.

Ці дані допомагають не лише внутрішньо в управлінні ефективністю. Їх також подають на комплаєнс-аудити, для звітів для інвесторів і стратегічних висновків. У світі, де дані — нова валюта, BPM дає компаніям абсолютно новий актив для монетизації кожного з їхніх бізнес-операційних показників.

Комплаєнс і керування ризиками — вбудовано

Незалежно від того, де ви базуєтеся, фінансові послуги й досі найбільшою мірою зосереджені на питаннях комплаєнсу. Від GDPR до Dodd-Frank регуляторний ландшафт водночас є більш нюансованим і менш поблажливим.

BPM дозволяють компаніям вбудовувати комплаєнс у щоденні операції — через структури управління та контролю, які «живуть» у їхніх межах. Правила можуть дозволяти чи забороняти доступ залежно від ролі, відстежувати потоки документів і історії транзакцій, а також автоматично викликати допомогу, якщо процес перетинає певний поріг або виходить за певну межу. Цей підхід не лише активно тримає компанії на правильному боці закону, але й сприяє впевненості в їхніх стосунках із клієнтами, постачальниками та агентствами.

Чому інструменти BPM пасують ДНК фінтеху

Фінтех-компанії природно рухаються швидко. Їх створено для стрімкого зростання: вони порушують усталені практики «цегляно-цегляних» спадків, обслуговуючи аудиторії по всьому світу. Але коли фінтехи масштабуються, їхні операції стають складнішими — і саме тоді інструменти BPM виходять на передній план.

Ці комплекси розроблені, щоб дозволити фінтех-стартапам виростати назовні й нарощувати масштаб, не втрачаючи універсального брендовго блиску. Незалежно від того, чи компанія інтегрує процеси комплаєнсу між юрисдикціями або маршрутизує запити клієнтського сервісу безперервно, рішення BPM може допомогти стабілізувати процес, не роблячи його негнучким.

Оскільки ці інструменти підключаються до багатьох інших інструментів і сервісів, які використовують сучасні фінтех-компанії — API, чат-сервісів, хмарних сервісів, AI-орієнтованих механізмів прогнозування — вони є правильним стеком для ДНК, що виросла цифровою «за замовчуванням».

BPM як конкурентна перевага

Сьогодні інноваційні фінансові установи більше не розглядають BPM як ІТ-впровадження для бек-офісу. Вони вважають це конкурентною перевагою. За наявності правильної BPM-системи ви можете:

*   Виводити нові фінансові продукти на ринок швидше
*   Підвищувати утримання клієнтів завдяки швидшому та плавнішому онбордингу й сервісу
*   Зменшувати навантаження та ваші ризики операційного характеру й комплаєнсу
*   Зростати — або «вшир», або «вглиб» — у міру того, як ви розширюєте локальні операції та напрями бізнесу

Незалежно від того, чи ви є глобальним банком, який вирушає в подорож базової трансформації, або 100-річним фінтех-стартапом, що прагне оптимізувати внутрішні процеси, інструмент BPM є ключем до кращих, швидших і більш стійких процесів.

Попереду

Оскільки фінансові екосистеми стають складнішими, а очікування клієнтів продовжують зростати, процесна інтелектуальність відокремить лідерів від тих, хто відстає. Інструменти управління бізнес-процесами забезпечують інфраструктуру, потрібну для адаптації до постійних змін, підвищення ефективності та вбудовування комплаєнсу в кожен рівень операцій.

Для установ, які прагнуть лідирувати в цьому середовищі, що розвивається, інструменти BPM більше не є опційними. Вони є базовими.