6 страхових посередників "втратили зв'язок", прискорення виведення з галузі

Шеньчженьське фінансове регуляторне бюро опублікувало оголошення про пошук компанії, яка "втратила зв'язок", що знову вивело на громадський огляд стан виживання страхового посередницького сектору. 29 червня кореспондент Beijing Business Daily дізнався, що Шеньчженьське фінансове регуляторне бюро раніше опублікувало оголошення, в якому зазначило, що через несплату компанією Haiyun Insurance Agency (Шеньчжень) Co., Ltd. (далі – Haiyun Insurance Agency) наглядових зборів для професійних страхових посередників за 2023 рік та інші дії, щодо неї було порушено справу. Регулятор також зазначив, що не може зв'язатися з компанією іншими способами. За підрахунками кореспондента Beijing Business Daily, з 2022 року кількість страхових посередницьких компаній, до яких "неможливо зв'язатися іншими способами", досягла шести, і всі вони є страховими агентствами.

Розглядаючи порушення вищезазначених компаній, вони включають несплату наглядових зборів, неповідомлення про депозит гарантійних внесків або страхування професійної відповідальності, тривале неподання наглядових даних тощо. Деякі компанії також мають ситуації, коли за адресою ніхто не працює, а телефони не відповідають. Що ж насправді відбувається між моментом, коли страхова посередницька компанія "втрачає зв'язок", і до моменту порушення справи?

Посередники, що втратили зв'язок

Страхові агентства як важливі суб'єкти страхового посередництва мають сферу діяльності, що охоплює агентський продаж страхових продуктів, агентське збирання страхових премій, агентську діяльність з оцінки збитків та врегулювання претензій за відповідними страховими операціями тощо.

Це означає, що вони безпосередньо з'єднують споживачів страхових послуг зі страховими компаніями і є незамінною ланкою в ланцюжку врегулювання претензій. Однак, коли посередницька установа вирішує "втратити зв'язок", захист прав споживачів, ймовірно, опиняється під загрозою.

Нещодавнє оголошення Шеньчженьського фінансового регуляторного бюро викликало увагу галузі: через несплату компанією Haiyun Insurance Agency наглядових зборів для професійних страхових посередників за 2023 рік та неповідомлення Шеньчженьському фінансовому регуляторному бюро про депозит гарантійних внесків або страхування професійної відповідальності було порушено справу.

"Страхування професійної відповідальності дозволяє через страховий механізм перекласти відповідальність за збитки в процесі професійної діяльності." Директор адвокатської контори Henan Zejin Фу Цзянь також зазначив, що якщо регулятор не може зв'язатися з установою і згодом визнає, що вона відмовляється або перешкоджає законному нагляду та перевірці, це свідчить про те, що установа фактично припинила нормальну діяльність або її фінансовий стан значно погіршився. Згідно з Законом Китайської Народної Республіки про страхування, відмова або перешкоджання законному нагляду та перевірці карається вимогою виправити порушення та штрафом з боку органу страхового нагляду та управління. У серйозних випадках може бути обмежено сферу діяльності, призупинено прийом нових заявок або анульовано ліцензію на діяльність.

Шеньчженьське фінансове регуляторне бюро заявило, що воно не може зв'язатися з Haiyun Insurance Agency іншими способами, тому через оголошення наказує Haiyun Insurance Agency надати відповідні підтверджуючі матеріали у встановлений термін і активно співпрацювати з розслідуванням. В іншому випадку це буде розцінено як відмова або перешкоджання законному нагляду та перевірці, і компанія понесе відповідні правові наслідки.

Кореспондент Beijing Business Daily перевірив Національну систему публікації інформації про кредитоспроможність підприємств і виявив, що Haiyun Insurance Agency, заснована у 2008 році зі статутним капіталом 10 мільйонів юанів, була внесена до списку підприємств з ненормальною операційною діяльністю. Її філії та відділення були ліквідовані або позбавлені ліцензії на діяльність.

Haiyun Insurance Agency не єдиний випадок. За підрахунками кореспондента Beijing Business Daily, за останні роки неодноразово траплялися випадки, коли регуляторні органи публікували оголошення про пошук компаній, що "втратили зв'язок". Наприклад, у червні 2022 року колишнє Шеньчженьське бюро регулювання банківської та страхової діяльності надіслало повідомлення про розслідування компанії Shenzhen Anjie Insurance Agency Co., Ltd., зазначивши, що вона не сплатила наглядові збори за 2021 рік тощо, і "неможливо зв'язатися іншими способами". Також у 2022 році в повідомленні регулятора зазначалося, що Beijing Jingcheng Xinlian Insurance Sales Co., Ltd. тривалий час не подавала позаофісні наглядові дані через систему нагляду за страховими посередниками і не переглядала в системі нагляду за страховими посередниками надіслані повідомлення, попередження про ризики та інші документи. Регулятор зазначив, що за зареєстрованою адресою компанії ніхто не працює, а відповідні телефони не відповідають, тому неможливо зв'язатися з компанією іншими способами.

Загалом, з 2022 року кількість страхових посередницьких компаній, з якими регулятор не може зв'язатися іншими способами, досягла шести.

Триває перетасування

З інформації, опублікованої на офіційному сайті Державного управління фінансового нагляду, видно, що страхові посередницькі компанії через втрату зв'язку, порушення тощо добровільно чи примусово виходять зі страхового ринку не рідко.

На думку Фу Цзяня, якщо страхова посередницька компанія неодноразово не подавала щорічні звіти вчасно і була внесена до списку підприємств з ненормальною операційною діяльністю, а також визнана недобросовісним боржником і втратила зв'язок, це свідчить про повну втрату внутрішнього управління в компанії, і вона давно втратила здатність до нормальної діяльності та несення соціальної відповідальності.

За останні роки регуляторні органи в різних регіонах неодноразово ініціювали кампанії з "очищення та підвищення якості" страхових посередників. Виводилися з ринку установи, що не відповідають регуляторним вимогам і не здійснюють нормальної діяльності. Згідно з даними Державного управління фінансового нагляду, у 2024-2025 роках по всій країні було анульовано ліцензії та ліквідовано 3 страхові посередницькі групи, 57 професійних страхових посередницьких юридичних осіб; виведено з ринку 3730 філій професійних страхових посередників та 226 суміжних страхових агентів.

Однією з глибших змін на поточному ринку страхових посередників є політика "поєднання звітності та виконання", через яку фінансові моделі посередників, що раніше покладалися на модель "високих витрат", швидко руйнуються. Водночас колишня екстенсивна модель діяльності вже не може продовжуватися, посилення регулювання в поєднанні з ефектом Матвія призводить до того, що установи зі слабкими бізнес-можливостями та порушеннями закону приречені на вихід з ринку.

"Страхові установи повинні належним чином створити внутрішні системи комплаєнсу та контролю ризиків, суворо виконувати зобов'язання щодо депозиту гарантійних внесків або страхування професійної відповідальності та звітності, регулярно проводити самостійні перевірки комплаєнсу та дійсно виконувати соціальну відповідальність." Щодо того, як уникнути порушень, Фу Цзянь зазначив, що страхові посередницькі компанії повинні сплачувати наглядові збори та депозити гарантійних внесків, забезпечуючи своєчасність та повноту. При виникненні операційних труднощів слід активно повідомляти про ситуацію регуляторним органам і звертатися за консультацією, а не пасивно уникати.

Слід зазначити, що деякі страхові посередницькі компанії, хоча й знаходяться в кризі, все ще мають можливості. У квітні Другий комітет зі страхових посередників Китайської асоціації страхування провів у Пекіні перше засідання постійного комітету. На засіданні було зазначено, що 2026 рік є першим роком "п'ятнадцятої п'ятирічки", і страхова посередницька галузь стикається з історичними можливостями для розвитку. Необхідно серйозно виконувати робочі плани Державного управління фінансового нагляду, дотримуватися орієнтації на обслуговування реальної економіки, забезпечення добробуту населення та професійного розвитку, щоб краще задовольняти різноманітні страхові потреби населення.

На думку інсайдерів галузі, у майбутньому страхова посередницька галузь рухатиметься до стандартизованої та професійної інтеграції, дрібні, розрізнені та неупорядковані установи продовжуватимуть виводитися з ринку. Щоб залишитися, необхідно відмовитися від екстенсивних арбітражних моделей, поглибити професійне обслуговування, створити диференційовану цінність, поєднуючи дані та сценарії, а також суворо дотримуватися вимог комплаєнсу, щоб вижити в перетасуванні галузі.

Кореспондент Beijing Business Daily: Ху Юнсінь

(Редактор: Цянь Сяожуй)

Ключові слова: