Індексація соціального забезпечення у 2027 році має бути величезною — і також величезним розчаруванням.

Якщо ви на пенсії, ви, мабуть, відчули напругу у своєму бюджеті цього року, оскільки інфляція зросла більше, ніж на 2,8% коригування вартості життя (COLA) системи соціального страхування, яке ви отримали в січні. Якщо у вас немає особистих заощаджень, щоб компенсувати цю різницю, вам, можливо, не залишиться нічого іншого, як прийняти деякі незручні рішення щодо ваших пріоритетів витрат.

Заглядаючи вперед до COLA 2027 року, є хороші та погані новини. Хороша новина полягає в тому, що, згідно з останніми прогнозами, він перевищить COLA 2026 року. Але це може не мати такого великого впливу на ваш бюджет, як ви сподіваєтеся.

Джерело зображення: Getty Images.

Чого очікувати від COLA системи соціального страхування у 2027 році

Ми не можемо знати напевно, яким буде COLA системи соціального страхування на 2027 рік до жовтня, оскільки щорічне коригування базується на середніх показниках інфляції за липень, серпень і вересень попереднього року, а третій квартал 2026 року тільки починається. Але деякі аналітики вже роблять прогнози на основі останніх тенденцій інфляції.

Остання оцінка від Ліги старших громадян (TSCL), позапартійної адвокаційної групи, прогнозує, що COLA на 2027 рік становитиме близько 3,8%. Це на цілий відсотковий пункт більше, ніж COLA 2026 року, і це досить вище середнього порівняно з COLA, які ми спостерігали за останні 50 років.

Але це, ймовірно, не матиме значного впливу для більшості пенсіонерів. Середня щомісячна виплата станом на травень 2026 року становила 2083 долари. Додавання 3,8% до цієї суми дає вам лише приблизно на 79 доларів більше на місяць. Можливо, ви вже побачили, що ваші щомісячні витрати зросли більш ніж на 79 доларів до цього часу в 2026 році, і залишається ще сім місяців до наступного підвищення COLA.

Яким би не було збільшення наступного року, воно, безумовно, буде кращим, ніж нічого, але ймовірно, що пенсіонери все одно будуть більше покладатися на свої заощадження та інші джерела доходу, які вони можуть мати наступного року, щоб покрити свої витрати. Якщо у вас недостатньо заощаджень, вам, можливо, доведеться розглянути інші варіанти, наприклад, роботу на неповний робочий день, щоб звести кінці з кінцями.

Час планувати заздалегідь

Ми маємо кілька місяців до офіційного оголошення, і фактичний COLA може бути вищим або нижчим за оцінку 3,8%. Але варто зазначити, що навіть більше підвищення навряд чи кардинально покращить ваше фінансове становище. Високі COLA виникають у відповідь на високу інфляцію, тому будь-які додаткові виплати підуть на покриття ваших уже вищих витрат на життя, а не на покращення вашого способу життя.

Як тільки ми дізнаємося, яким буде COLA на 2027 рік, ви зможете оцінити, наскільки це збільшить ваші виплати наступного року. Якщо ви маєте змогу, скористайтеся другою половиною 2026 року, щоб скласти свій бюджет на наступний рік, щоб бути готовими, коли почнуть надходити ваші виплати 2027 року.